كيف حصلت على مكافآت بطاقة الائتمان كبيرة جدا ويصعب الاستيلاء عليها

عندما ترتفع مكافآت الاشتراك في بطاقة الائتمان إلى آفاق جديدة ، يكون هناك شيئان على الأقل صحيحان:

1. أصبح العثور على عروض قيمة أسهل من أي وقت مضى.
2. إنه أصعب من أي وقت مضى لكسبهم.

نعم ، هناك مكافآت تسجيل بقيمة 100،000 نقطة - ولكن قد تضطر إلى إنفاق 4000 دولار في ثلاثة أشهر لكسب واحد.

يقول إدوارد نيستات ، رئيس قسم التحليلات والبيانات المقارنة في Novantas ، وهي شركة استشارية للخدمات المالية: "المكافآت المربحة حقًا التي تجعل جميع العناوين الرئيسية والحصول على جميع الصحف متاحة بشكل عام فقط لمجموعة صغيرة نسبياً من العملاء".

في هذه الأثناء ، اختفت الصفقات الأصغر ، التي يسهل كسبها والتي ازدهرت في أوائل العقد الأول من القرن الحالي ، بفضل الأزمة المالية عام 2008. ولكن مع بعض التخطيط ، لا يزال بإمكانك الاستفادة من المكافآت الأكبر اليوم.

مكافآت الاشتراك: قبل وبعد

قبل الأزمة المالية ، كانت مكافآت التسجيل صغيرة جدًا وسهلة الربح. النظر في هذه الثلاثة من عام 2006:

• 1000 نقطة إضافية مع شراء بطاقتك الأولى
• 5000 ميل مكافأة بعد الموافقة
• 10،000 ميل مكافأة مع أول عملية شراء والدفع

قارن بين هؤلاء مع أخذ عينات من مكافآت الاشتراك على البطاقات اليوم:

• 50000 نقطة إضافية بعد إنفاق 4000 دولار على المشتريات في أول 3 أشهر من فتح الحساب
• 40000 ميل بمجرد إنفاق 3000 دولار على المشتريات في غضون 3 أشهر من الموافقة
• 100 دولار بعد إنفاق 500 دولار على الأقل على المشتريات في أول 90 يومًا من فتح الحساب

الفرق من الصعب تفويتها. هذا التغيير الدرامي ظهر خلال الأزمة المالية. دفعت خسائر الائتمان الضخمة المصدرين إلى إغلاق الحسابات وتخفيض حدود الائتمان. البنوك فشلت. وانخفض الإنفاق الاستهلاكي بطاقة الائتمان.

عندما انتهى الأمر ، ركزت شركات بطاقات الائتمان التي بقيت على نفس الهدف: إقناع حاملي البطاقات بحصولهم على ائتمانات جيدة ومداخيل مرتفعة لتخفيف سلاسل محفظتهم.

يقول روبرت هامر ، الرئيس التنفيذي لشركة R.K: "كان على مصدري البطاقات … إنشاء حسابات جديدة لتعويض حساباتهم المفقودة التي تسببوا بها أنفسهم وتسبب الاقتصاد في ذلك". هامر ، شركة استشارية لبطاقات مصرفية.

كانت مكافآت التسجيل وسيلة طبيعية وعملية للمصدرين لمحاكمتهم. وقد قام قانون البطاقات الائتمانية لعام 2009 بتقييد أسعار فائدة معينة منخفضة الفائدة ، ولكن المكافآت بقيت في معظمها غير منظمة. يمكن أن ينشئ المصدرين قواعدهم الخاصة لمكافآت الاشتراك - بما في ذلك الأحجام والمتطلبات.

الحصول على مكافآت - والمؤهلات - supersized

المصدرين الذين جعلوا من خلال الأزمة المالية كان لديهم منافسون أقل من ذي قبل. لكن استعادة المستهلكين لم تكن سهلة.

يقول Niestat of Novantas: "كان لدى هؤلاء المنافسين (الذين نجوا من الأزمة) جيوب أعمق نسبيًا ، لذا أصبحت المنافسة على العملاء أكثر تكلفةً قليلاً".

قدمت بطاقات الائتمان التي دفعت المكافآت في نقاط مكافآت تسجيل الدخول بقيمة متوسطها 200 دولار في عام 2011 ، وفقا لبيانات Investmentmatome. تم ترجيح البيانات من خلال معدلات الاشتراك في البطاقة - أي أن المكافآت من البطاقات الائتمانية الأكثر شعبية كانت مسيطرة أكثر من مكافآت البطاقات الأقل شعبية. وبحلول عام 2015 ، ارتفع هذا المتوسط ​​المرجح بنسبة 75٪ إلى 350 دولارًا تقريبًا ، وما زالت الأرقام ترتفع. أصبحت عروض 100000 نقطة ، مرة واحدة الكأس المقدسة من المكافآت الاشتراك ، أكثر شيوعا.

في الوقت الذي زادت فيه جهات الإصدار علاوات التسجيل ، أصبحت متطلبات الإنفاق هي القاعدة. بدأت المسيرات في الظهور في حوالي عام 2008. لم تقدم الشركات المكافأة إلا بعد أن تكون قد استوفت الحد الأدنى من متطلبات الإنفاق - على سبيل المثال ، فرضت 750 دولارًا على البطاقة في غضون الأشهر الأربعة الأولى.

وقد صُمِمَت هذه جزئيا كضمان مالي للبنوك ، كما يقول هامر. جعلوا الأمر أصعب قليلاً بالنسبة للمستهلكين لفتح بطاقة ، واتخاذ أموال مكافأة تسجيل الدخول وتشغيل.

يقول هامر: "[البنوك] كانت تقول ،" حسنًا ، لقد عدنا إلى وضعها الطبيعي. "لكن تذكر ما مررنا به عندما فقدنا جميعًا وظائفنا".

كانت المكافآت أكثر شبهاً بجزرة متدلية ، مصممة فقط لجلب الزبائن إلى الباب. لكن المصدرين يتوقعون المكافآت الجديدة الأكبر بمتطلبات الإنفاق لسحب العمل المزدوج.

وتقول نيستات: "الآن ، تم تصميم المكافأة ليس لجذبك فحسب ، بل لخلق نمط سلوكي من المشاركة". "كان الهدف من متطلبات الإنفاق هو جعل الناس في العادة يستخدمون البطاقة ، توقعين أنها ستساعدهم على الانتقال إلى الجزء العلوي من المحفظة".

في الوقت نفسه ، يقوم المُصدِرون بمراقبة محافظهم بعناية. ليس من النادر أن يقوموا بتعديل المكافآت على أساس الأداء.

يقول نيستات: "البنوك لا تحصل على ذلك بشكل صحيح دائمًا". "في بعض الأحيان ، يتضح أن العروض غنية جدًا ، ولهذا السبب ترى أن البنوك تلجأ في بعض الأحيان إلى الحصول على عروضها بعد إطلاقها في جو كبير".

يضيف المصدرين المزيد من القيود

متطلبات الإنفاق ليست العامل الوحيد الذي يجعل علاوات الاشتراك أقل قابلية للتحقيق اليوم. أضاف بعض المصدرين المزيد من القيود:

• الحد من مكافآت التسجيل للعملاء الجدد فقط. افترض أنك قمت بالتسجيل للحصول على البطاقة ، والحصول على المكافأة ، إغلاق البطاقة والتسجيل مرة أخرى في وقت لاحق. لم تعد بعض الجهات المصدرة تسمح لك بالحصول على هذه المكافأة في المرة الثانية.
• رفض الناس مع الكثير من التطبيقات. لنفترض أنك فتحت بطاقات الائتمان لليسار ولليمين لكسب المكافآت. تظهر تلك التطبيقات في تقرير الائتمان الخاص بك ، والكثير منها قد يتسبب في قيام بعض البنوك بإيقافك للبطاقة.

هذه التحذيرات - وتطبيقها - ألهمت بعض الشكاوى. أولاً ، قد يكون من الصعب معرفة ما إذا كنت قد وصلت إلى متطلبات الإنفاق في الوقت المحدد. لا ينشر العديد من جهات الإصدار الموعد النهائي على بواباتهم عبر الإنترنت. ومن المستحيل تقريبًا مقارنة العروض دون الحاجة إلى استخدام الآلة الحاسبة. يمكن أن تكون نقطة بطاقة الائتمان أو ميل ما بين 0.4 و 2.3 سنت ، وفقا لتقديرات Investmentmatome.

يمكن أن يكون هذا الغموض مصدرًا للإحباط لدى المستهلكين. في تقرير عام 2015 ، لاحظ مكتب حماية المستهلك المالية أن مكافآت التسجيل هي "أكبر محرك فردي للشكاوى المقدمة إلى المكتب بخصوص مكافآت بطاقات الائتمان بشكل عام".

كيفية العثور على - وكسب - مكافأة كبيرة للاشتراك

إن الحصول على مكافأة اشتراك في بطاقة الائتمان اليوم يعني دائمًا تقريبًا إنفاق بعض المال. لذا كن انتقائياً حول تطبيقاتك ، وتأكد من أنك تستوفي متطلبات الإنفاق:

قارن قبل الانقضاض. إذا كان لديك رصيد جيد ، فلديك خيارات. اطلع على جهات إرسال العروض التي ترسلها عبر البريد ، والتي تكون في بعض الأحيان أفضل من تلك المتاحة للجمهور. استخدم أداة التأهيل المسبق لموقعنا لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على مكافأة تسجيل أكبر من المعتاد. اقرأ عن المكافآت الأكثر ربحًا المتاحة. لا تتقدم بطلب لعرض ما إذا كانت تلبية متطلبات الإنفاق تعني كسر ميزانيتك.

جدولة إنفاقك. غالبًا ما يمنحك المُصدِرون ثلاثة أشهر من فتح الحساب للوصول إلى متطلبات الإنفاق. ولكن على مدار الساعة يبدأ في النقر عندما تشاهد شاشة "تمت الموافقة عليك!" ، وليس عندما تتلقى البطاقة في البريد. إن تحصيل بعض نفقات التذكرة الكبيرة مباشرة بعد استلام البطاقة - مثلا تذاكر الطيران أو تجديد العضوية أو أقساط التأمين السنوية - يجعل من السهل الوصول إلى المتطلبات في الوقت المحدد.

اتصل وتحقق. إذا لم يسرد المُصدر الموعد النهائي للوفاء بمتطلبات الإنفاق للبطاقة عبر الإنترنت ، فيمكنك دائمًا التقاط الهاتف والسؤال. المعرفة أفضل من التخمين.

كلير تسوزي هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: @ ideclaire7.