شراء منزل: تأمين الرهن العقاري الخاص

شراء منزل عادة ما يتضمن عقبة الوحش: الخروج مع دفع كاش. إذا اخترت الدفعة الأولى أقل من 20٪ التقليدية ، فربما يطلب منك المقرض منك شراء تأمين الرهن العقاري الخاص.

المفهوم وراء تأمين الرهن العقاري هو نفسه كما هو الحال مع خطط التأمين الأخرى: أنت تدفع قسط شهري إلى شركة التأمين ، الذي يحمي الرهن العقاري المقرض في حالة التقصير.

ما هو التأمين على الرهن العقاري الخاص؟

تأمين الرهن العقاري الخاص ، أو مؤشر مديري المشتريات ، هو التأمين لمصلحة مقرض الرهن العقاري ، وليس لك. إنه تنازل مطلوب غالبًا عندما تكون الدفعة المقدمة أقل من 20٪. (إذا كنت تخطط لتخفيض نسبة 20٪ أو أكثر ، فلن تحتاج إلى التفكير في ذلك.) نظرًا لأن المقرضين يتحملون مخاطر إضافية من خلال قبول مبلغ أقل من المال مقدمًا نحو الشراء ، فإنهم غالبًا ما يطلبون المقترض لشراء مؤشر مديري المشتريات.

ستدفع شركة PMI للمقرض جزءًا من رصيد المبلغ المستحق في حالة توقفك عن سداد القرض الخاص بك. وعادة ما تدفع PMI الفرق بين الدفعة المقدمة التقليدية بنسبة 20٪ وما الذي يدفع المقترض إلى الانخفاض.

على سبيل المثال ، إذا وضعت 5٪ لشراء منزل ، فقد تغطي PMI نسبة 15٪ الإضافية. يؤدي التقصير في سداد القرض إلى دفع تعويضات السياسة بالإضافة إلى إجراءات الرهن ، حتى يتمكن المقرض من استرداد ملكية المنزل وبيعه في محاولة لاستعادة رصيد ما هو مستحق.

كم تبلغ تكلفة مؤشر مديري المشتريات؟

تعتمد تكلفة تأمين الرهن العقاري الخاص على حجم القرض الذي تتقدم بطلبه ، والدفع مقدمًا ، ودرجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يتراوح متوسط ​​التكلفة السنوية من 0.5٪ إلى 1٪ أو أكثر من مبلغ القرض ، مقسومًا على 12 وتضاف إلى ملاحظة المنزل الشهرية.

متى يمكنك إلغاء PMI؟

بمجرد أن يكون رصيدك الرئيسي للرهن العقاري أقل من 80٪ من القيمة الأصلية المقدرة أو القيمة السوقية الحالية لمنزلك ، أيهما أقل ، يمكنك بشكل عام إلغاء مؤشر مديري المشتريات. (يحدث هذا غالبًا بفضل التقدير لقيمة المنزل ، نظرًا لأن كل هذه القيمة الإضافية تذهب إليك). غالبًا ما توجد قيود إضافية ، مثل تاريخ الدفعات في حينها وغياب الرهن العقاري الثاني.

يطلب من المقرضين الرهن العقاري أن يخبرك عند إغلاق الوقت الذي ستستغرقه للوصول إلى علامة القرض إلى القيمة وتحديثك سنويًا لأي خيارات للإلغاء. عموما ، مطلوب من المقرضين الرهن العقاري لإلغاء مؤشر مديري المشتريات بمجرد تراجع رصيد الرهن العقاري إلى 78 ٪ من القيمة الأصلية.

يمكن أيضًا إنهاء مؤشر مديري المشتريات إذا وصلت إلى نقطة منتصف العائد. على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض لمدة 30 عامًا وأكملت 15 سنة من الدفع ، فقد يتم إنهاء مؤشر مديري المشتريات.

تأمين الرهن العقاري للحصول على قروض إدارة الإسكان الفدرالية و VA

يعمل تأمين الرهن العقاري للقروض المضمونة من قبل الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) وإدارة شؤون المحاربين القدامى بشكل مختلف قليلاً عن الرهون التقليدية.

لا تتطلب قروض وزارة شؤون المحاربين القدامى لأعضاء الخدمة العسكرية النشطين أو المعاقين أو المتقاعدين وأزواجهم الباقين على قيد الحياة تأمينًا على الرهن العقاري ، ولكن معظم المقترضين سيدفعون "رسوم تمويل" تتراوح بين 0.5٪ و 3.3٪ تقريبًا. تعتمد هذه الرسوم على مجموعة واسعة من العوامل ، بما في ذلك ما إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على قرض VA قبل ومقدار المال الذي تدفعه ، إن وجد.

قروض VA متاحة أيضا لبعض جنود الاحتياط وأعضاء الحرس الوطني. البعض الآخر قد يتأهل أيضا. يحتوي مركز أهلية VA على التفاصيل في 888-768-2132.

قروض الرهن العقاري من 679،650 دولار أو أقل مدعومة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية تتطلب دفع التأمين العقاري بنسبة 1.75 ٪ مقدما فضلا عن أقساط التأمين الشهرية تتراوح بين 0.45 ٪ إلى 0.85 ٪ ، اعتمادا على مدة القرض والمبلغ. (أسعار بريميوم اعتبارًا من مايو 2016.)

قرار الدفعة المقدمة

التأمين على الرهن العقاري يسمح للكثير من الناس بأن يصبحوا مالكي المنازل الذين قد لا يكونون قادرين على ذلك. ومن الطبيعي أن ترغب في وضع القليل من المال قدر الإمكان ، ولكنك ستحتاج إلى التفكير في التكاليف الحقيقية الآن وعلى الطريق.

الطريقة التي يعمل بها النظام هي: كلما كانت الدفعة الأولى أكبر ، كانت صفقة التمويل أفضل. ستحصل على سعر فائدة منخفض للرهن العقاري ، وتدفع رسومًا أقل وتكسب إنصافًا في منزلك بشكل أسرع. ولكن في نهاية المطاف ، فإن الأمر يتعلق بموازنة قدراتك المالية على المدى القصير مع واقع سوقك العقاري المحلي وإمكاناتك المستقبلية للدخل والربح لتحديد أفضل نتيجة مالية طويلة الأجل بالنسبة لك.

احصل على نصيحة الآن حول تأمين الرهن العقاري

أكثر من Investmentmatome: كم بيت يمكن أن أتحمل حقا؟ مقارنة معدلات الرهن العقاري نصائح للعثور على أفضل مقرض الرهن العقاري