كيفية العودة الى الوراء بعد التعويق

وفقد فيليب ودينيس باول منزلهما في عام 2011 بعد أن تم قطع ساعات فيليب كراعٍ له إلى نصفين وتم إهمال دينيس بسبب عملية جراحية. لكنهم كانوا مصممين على أن يصبحوا مالكي المنازل مرة أخرى ، فقاموا بسحب أكمامهم وذهبوا إلى العمل.

حصلت زوجتا Highland، California على استشارات مالية. سيطروا على تقارير الائتمان الخاصة بهم ، وتناول الديون ذات الفائدة العالية وخفض الإنفاق. في عام 2015 ، قاموا بشراء منزل آخر.

"كنا نظن أننا لن نتعافى أبداً" ، يقول فيليب باول ، مشيراً إلى الدمار الذي شعروا به بعد فقدان منزلهم. "لم يكن أحد في كاليفورنيا مستعدًا للتحطم ؛ ضربتنا بقوة."

قصتهم نموذجية لأكثر من 9.3 مليون من مالكي المنازل الذين فقدوا منزلهم من خلال بيع ممتلكاتهم المتعثرة من عام 2006 حتى عام 2014 ، وفقا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.

ومع ارتفاع الإيجارات ، استمرت معدلات الرهن العقاري المنخفضة وتحسن الاقتصاد تدريجياً ، وسيتمكن بعض الذين فقدوا منازلهم في السنوات الأخيرة من العودة إلى سوق الإسكان. وقد توصلت دراسة أجرتها مؤسسة NAR في عام 2015 إلى أن 1.5 مليون من مالكي المنازل السابقين قد يكونون مؤهلين للشراء في غضون السنوات الخمس المقبلة ، استنادًا إلى الوقت الذي يستغرقه ذلك لتعزيز الدرجات الائتمانية وحفظ الدَفعة المقدمة ، بالإضافة إلى أوقات الانتظار الإلزامية لشراء منزل آخر..

الحصول على المشورة من خبير الرهن العقاري

لأولئك الذين يتطلعون إلى وضع جذور امتلاك المنازل مرة أخرى ، وهنا خمسة نصائح:

1. تعرف على خياراتك: لا يجب عليك الانتظار لمدة سبع سنوات بعد الإفلاس أو حبس الرهن لشراء منزل آخر ، كما يقول راي كارلايل ، رئيس وكالة NID للإسكان الوطني غير الربحية. بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لديهم ظروف مخففة مثل فقدان الدخل لفترات طويلة أو النفقات الطبية الرئيسية ، تقلص فاني ماي فترات الانتظار إلى سنتين بعد بيع ما قبل الرهن - بيع قصير أو سند بدلاً من حبس الرهن - وبعد ثلاث سنوات من حبس الرهن. هذا أقل من فترات الانتظار القياسية لأربعة وسبع سنوات ، على التوالي.

للحصول على قرض إدارة الإسكان الاتحادية بعد الرهن ، فإن وقت الانتظار القياسي هو الآن ثلاث سنوات - وقليل من عام واحد مع ظروف مخففة ، حسب قول براون براون ، المتحدثة باسم وزارة الإسكان والتنمية الحضرية.

2. تغيير عاداتك المالية السيئة: التركيز على سداد الديون ، وخلق استراتيجية ادخار قوية وتجنب مشتريات جديدة تفاخر. اسأل نفسك ، "ما هو المبلغ الذي يمكن أن أتحمله؟" يعد توفير تكاليف دفع وتكاليف إغلاق هي واحدة من أكبر العقبات التي يواجهها مشتري المنازل. ابدأ في الابتعاد عن المكافآت ، والمكاسب ، واسترداد الضرائب وغيرها من الأموال الإضافية في حساب التوفير. يعد إعداد الإيداعات التلقائية لحساب التوفير الخاص بك طريقة أخرى لتنمية احتياطيات الدفع الخاصة بك ، ويزيل إغراء إنفاق الأموال دون داع.

3. إصلاح الائتمان الخاصة بك: الحد الأدنى لمعيار FHA الائتمان للحصول على الحد الأقصى للتمويل هو 580. تقدم بعض المقرضين القروض في هذا الحد الأدنى ، ويقول كارليل ، ولكن غيرها من المقرضين الرهن العقاري تتطلب درجة FICO من 640 أو أعلى. دفع الديون عالية الفائدة في الوقت المحدد كل شهر وعدم الحصول على قروض جديدة أو تشغيل بطاقات الائتمان الخاصة بك سيساعد في بناء درجة الائتمان الخاصة بك. أيضا ، اطلب من موفري المرافق الخاصة بك أو مالك العقار الإبلاغ عن دفعاتك الشهرية في الوقت المحدد إلى مكاتب الائتمان الرئيسية لجعل تلك تعتمد على تقرير الائتمان الخاصة بك أيضا.

4. حذار من المقرضين المفترسة: إذا واجهت المقرضين الذين يحاولون إغرائك بقروض المنازل "الخاصة" أو "الوكلاء العقاريين" الذين يوصون بعقود الإيجار إلى عقود خاصة أو عقد الأراضي ، فعليك أن تدير الطريق الآخر. يقول كارلايل أن 80٪ من عملاء NID هم من الأقليات الذين يستهدفهم المقرضون الجشعون بشكل غير متناسب. لا توقع أبدًا أي عقد لست متأكدًا منه ، ولديك مستشار سكني ، أو محام عقاري ، أو مقرض مختلف ، ابحث عنه للحصول على رأي ثانٍ.

5. طلب ​​المساعدة من الايجابياتيقول براون إنه ليس فقط يمكن لمستشاري السكن مساعدتك في معالجة قضايا الائتمان وإعداد خطة مدخرات ، بل يمكنهم ربطك بالموارد الحكومية والمحلية والخاصة التي يمكن أن تسهل طريقك إلى تملك المنازل.

الخطوات التالية

إذا كنت تتطلع إلى الشراء مرة أخرى ، فتواصل مع مستشار الإسكان المعتمد من HUD قبل البدء. كما تقدم المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية المساعدة لأكثر من 3 ملايين شخص كل عام. ابحث عن مستشار سكن معتمد من NFCC لمناقشة خياراتك.

أكثر من Investmentmatome مقارنة معدلات الرهن العقاري 6 أسئلة لطلب انخفاض معدلات الرهن العقاري 5 نصائح للعثور على أفضل المقرضين الرهن العقاري

ديبورا كيرنز هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:debbie_kearns.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.