اسأل Brianna: ما هو أفضل استخدام لمصادفة مالية؟

"اسأل Brianna" هو عمود الأسئلة والأجوبة لـ 20-somethings أو أي شخص آخر يبدأ. أنا هنا لمساعدتك في إدارة أموالك ، والعثور على وظيفة وسداد القروض الطلابية - جميع الأشياء الواقعية التي لم يعلمنا أحد كيف نفعلها في الكلية. إرسال أسئلتك حول الحياة postgrad إلى [email protected].

سؤال هذا الأسبوع:

"أنا آتي ببعض المال وليس لدي أي فكرة عما أفعله به. ما أفضل طريقة لاستخدام مكسب مفاجئ مفاجئ؟

إذا كنت تشبه معظم 20 أو 30 عامًا ، فيمكن أن تشعر مكافأة عمل أو استرداد ضرائب مثل منجم ذهب. أنت بحاجة إلى خطة حتى لا تعطي لنفسك بطاقة مجانية للعيش مثل الملياردير الروائي الخيالي ريتشي ريتش.

ولكن إذا كانت أرباحك غير متوقعة ، على سبيل المثال ، ميراثًا كبيرًا ، أو تسوية من دعوى قضائية أو بيع مربح لأسهم الشركة ، فستحتاج إلى الاتصال بالمحترفين.

تقول سوزان برادلي ، وهي مخطّطة مالية معتمدة ومؤلفة كتاب "الأموال المفاجئة: إدارة مفاجآت مالية": "عندما يحدث هذا النوع من المال ، هذا النوع من المال الذي يغير قواعد اللعبة ، فإنه لا يغير فقط مواردك المالية". من أنت. إنه يغير حياتك ".

يقول برادلي: "ابدأ بمخطط مالي ، ومهني ضريبي ، وشخص يمكن أن يساعدك على معالجة التغييرات التكتيكية والعاطفية القادمة". قد يبدأ الآخرون بمشاهدتك بشكل مختلف أو يتوقعون منك مشاركة ثروتك. إذا كان لديك شريك ، فستحتاج إلى التفكير في كيفية اتخاذ القرارات معًا حول كيفية استخدام أرباحك المفاجئة أيضًا.

بالنسبة لبقيتنا في مواجهة تدفّق نقدي أكثر تواضعاً في عام 2017 ، إليك طريقة التفوّق لتحقيق الأهداف المالية - دون التخلي عن كل المرح.

Earmark ‘fun fun’

أنت تعرف أن صوت "الكبار المعقول" في رأسك يخبرك أن تنقذ كل قرش أخير أو أن تقذفه كله في قروض الطلاب؟ سنصل إلى ذلك لاحقًا. أولاً ، ابدأ بالأشياء الممتعة: خصص 10٪ إلى 20٪ من إجمالي الأرباح بعد خصم الضريبة على النحو الذي تريده. قم بالتمسك مع الطرف الأدنى من هذا النطاق إذا كان لديك الكثير من الديون ذات الفوائد العالية أو بدون مدخرات.

الهدف هو وقف الانفاق الزائد قبل حدوثه. قد ينفق أولئك الذين يأتون إلى مبالغ أصغر من المال - مثل استرداد الضريبة بمعدل 2.866 دولار في عام 2016 - كل شيء. وذلك لأن المبلغ لا يبدو كبيرًا بما يكفي لإحداث فرق مالي حقيقي ، كما يقول المخطط المالي المعتمد روبرت باغلياريني ، مؤلف كتاب "حلول الثروة المفاجئة: 12 مبدأًا لتحويل الثروة المفاجئة إلى ثروات مستدامة".

عالج نفسك بزوج من الأحذية أو تذكرة الطائرة حتى تشعر أنك حصلت على شيء ملموس ومرض من مكاسبك. ثم استخدم الباقي للتحرك نحو أهدافك على المدى الطويل وخلق عادات مالية سليمة.

قل مرحبا لمدخرات التقاعد والتقاعد

لقد حصلت على الخروج من نظامك ، لذلك حان الوقت الآن للقيام بالأمور الناضجة وحفظ نسبة 30٪ التالية. إذا لم يكن لديك احتياطي نقدي ، افتح حساب التوفير عبر الإنترنت عالي الفائدة مع مبلغ مقطوع ، على سبيل المثال 500 دولار من الربح المفاجئ الخاص بك. أنشئ تحويلًا شهريًا إلى أن يتحمل الحساب نفقات معيشة تتراوح من ثلاثة إلى ستة أشهر.

بعد انتهاء صندوق الطوارئ - أو إذا كان لديك صندوق في مكانه - يجب توجيه أي نسبة متبقية من الـ 30٪ نحو مدخرات التقاعد. تكون أموالك أكثر قوة عندما تكون أصغر سناً لأن لديها المزيد من الوقت للنمو. ساهم بما لا يقل عن 401 (ك) الخاص بك للحصول على أي مباراة صاحب عمل ؛ إذا كنت تفعل ذلك بالفعل أو لم يكن لديك إمكانية الوصول إلى خطة تقاعد في مكان العمل ، فافتح Roth IRA. تتيح لك هذه المساهمة بالدولار بعد خصم الضرائب حتى لا تدفع الضرائب عند سحب الأموال عند التقاعد.

قل وداعا للدين

إن تراكم الديون بمصلحة عالية هو مثل سرقة الأموال من مستقبلك. تمنحك الأرباح غير المتوقعة الفرصة لتخفيف الديون أو التخلص منها تمامًا.

استخدم ما يصل إلى 50٪ من مكاسبك غير المتوقعة لتقليل أعبائك ، ولكن كن استراتيجيًا. ركز أولاً على الديون الاستهلاكية ، مثل بطاقات الائتمان والفواتير الطبية ، قبل قروض الطلاب - خاصة إذا كانت أسعار بطاقات الائتمان الخاصة بك مرتفعة. إذا كانت أسعار قروض الطلاب أعلى أو يمكنك الحصول على بطاقة ائتمانية لتحويل الرصيد بدون فائدة 0٪ ، فقم بمهاجمة القروض.

كرر هذه الخطوات ، بدءًا من التفاخر وانتهاءً بالادخار المنهجي ، في كل مرة تحصل فيها على رد أموال أو مكافأة. بهذه الطريقة - جرب الموسيقى المنتصرة - ستقضيها بمسؤولية ، وليس عفويًا ، عامًا بعد عام.

بريانا ماكغوران كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: briannamcscribe .

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.