اختيار معاكس تعريف ومثال

ما هو:

يشير الخيار المعاكس إلى تغطية شركة التأمين للمتقدمين للتأمين على الحياة الذين تكون مخاطرهم مثل حاملو وثائق التأمين مستحقة إلى طريقة حياتهم ، هو أعلى بكثير من إدراك الشركة.

كيف يعمل (مثال):

تمنح شركات التأمين تغطية التأمين على الحياة للمتقدمين على أساس عوامل مثل العمر والحالة الصحية والوظيفة. يُمنح حاملو البوليصة مستويات التغطية مقابل تكلفة دورية (عادةً سنوية) تسمى قسط التأمين. من أجل تعويض الشركة عن زيادة التعرض من حاملي وثائق التأمين الأكثر عرضة للخطر ، ترتفع الأقساط بشكل متناسب مع المخاطر المرتبطة بعمر المتقدم ، وحالته الصحية ، ونمط حياته.

في الاختيار السلبي ، نجح متقدمو التأمين على الحياة في إحباط نظام تقييم الشركة من أجل الحصول على تغطية أعلى بأقساط أقل. يتم تحقيق ذلك عن طريق حجب أو تقديم معلومات كاذبة بحيث يتم وصف مقدم الطلب بأنه أقل بكثير من الواقع. على سبيل المثال ، إذا تمكن مقدم الطلب ، في محاولة لدفع قسط أقل ، من الإبلاغ بشكل صحيح أنه يعمل في مكتب مكون من طابق واحد عندما يكون ، في الحقيقة ، عامل بناء واسع النطاق ، فإن شركة التأمين ستقوم بعمل الاختيار السلبي من خلال الموافقة على طلبه.

لماذا الأمر يهم:

يدعى على هذا النحو في إشارة إلى آثاره السلبية على شركة التأمين ، والاختيار السلبي يفتح لمقدمي التأمين دون علمهم مبالغ عالية من التعرض للمخاطر دون تعويض قسط عادل. ينصح المؤمِّنون بالتحقق من شرعية المعلومات المتعلقة بالطلبات وكذلك لوضع سقوف على التغطية من أجل ردع مقدمي الطلبات عن تزوير و / أو حجب المعلومات.