8 خطوات للاستمرار في الأزمة المالية الشخصية

في حين أن هناك الكثير من الأشياء التي يجب أن تكون قلقًا بشأنها في الأخبار اليوم - من أسقف الديون ، إلى معدلات بطالة عالية ، للكوارث البيئية - يمكن أن تحدث أزمة مالية بأي عدد من الطرق.

وجود خطة مالية في المكان سيساعدك على التغلب على أي من هذه الأحداث المالية العالمية ، أو الأحداث الأقرب إلى الوطن مثل تسريح أو مرض مفاجئ أو إصابة.

الفكرة هي وضع منزلك المالي في هذا الموقف بأنك محمي بغض النظر عن العاصفة المالية التي قد تنشأ.

1. إنشاء خطة نسخ احتياطي

خطوتك الأولى هي إعداد ميزانية منزلية. قائمة بكل النفقات الشهرية الخاصة بك. تأكد من تضمين المال الذي تنفقه على الإيجار أو الرهن العقاري ، وكذلك النقل والأنشطة الترفيهية ومحلات البقالة.

بعد ذلك ، ابدأ في التخلص من العناصر غير الأساسية مثل الترفيه ، ومدفوعات السيارات الثانية ، والعضوية في صالة الألعاب الرياضية ، وما إلى ذلك. هو رقم العظام المجرد الذي تحتاج إليه كل شهر من أجل البقاء ، من الناحية المالية.

في حالة فقدان الدخل ، كيف ستقابل هذا الرقم؟ قم بتجميع الأفكار حول الخيارات المتاحة لديك والنظر في الطرق الأخرى التي يمكنك بها استخدام الأصول أو إنشاء الدخل.

2. ابدأ حساب التوفير

الخطوة التالية هي بدء خطة التوفير التي ستساعد في تغطية الحد الأدنى من مصاريف المعيشة الشهرية.

ادفع بنفسك أولاً كل شهر بوضع حوالي 10٪ من راتبك في حساب لا تتعهد فيه لمس. اتصال. صلة. إذا كنت تميل إلى استخدام هذا المال عندما تكون قصيرًا ، فاختر بنكًا مختلفًا عما تستخدمه عادةً. بمجرد أن تتلقى راتحك ، قم بتحويل الأموال إلى هذا الحساب ، ثم ننسى أنه لديك هناك. ستفاجأ بمدى إمكانية زيادة الرصيد.

من الناحية المثالية ، يجب أن يكون لديك ما يكفي من المال في هذا الحساب لدفع تكاليف جميع نفقات المعيشة الأساسية الخاصة بك لفترة ثلاثة أشهر ، مع الأخذ في الاعتبار أن بعض الخبراء يوصون بأن قيمة التوفير لسنة واحدة أكثر عملية.

هذه الوسادة الإضافية ستضمن حصولك على الأموال اللازمة لمواصلة العمل كالمعتاد أثناء عملك على تحسين وضعك.

3. سداد ديونك

ديون بطاقات الائتمان هي واحدة من الأسباب الرئيسية للصعوبة المالية عندما تصبح الأوقات صعبة. إذا أمكن ، دفع الرصيد في حسابك بالكامل في نهاية الشهر. في حين قد يبدو ذلك جميلاً ، فهذا ليس حقيقة بالنسبة لمعظم الناس. ولكن من الضروري القضاء على هذه الأرصدة لحماية نفسك في أوقات الأزمات المالية.

ألقِ نظرة على الأرصدة غير المسددة لبطاقات الائتمان التي لديك. ابدأ بالرصيد الأقل رصيدًا وادفع مبلغًا أعلى من الحد الأدنى للدفع شهريًا. عند سداد هذه البطاقة بالكامل ، استخدم الدفعة التي كنت تدفعها وأضفها إلى الدفع الخاص بالبطاقة مع الرصيد المستحق التالي الأدنى. هذا هو المكان الذي سترى فيه التوازن ينخفض ​​بسرعة أكبر. قد يستغرق الأمر بعض الوقت حتى يكتمل ، ولكن المكافآت تستحق الجهد.

[InvestingAnswers Feature: 10 طرق للتخلص من الديون من بطاقة الائتمان الخاصة بك]

4. خفض المصروفات الشهرية

انظر إلى قائمة النفقات الشهرية الحالية لمعرفة أين يمكنك تقليل الفاقد. على سبيل المثال ، إذا كنت تتناول الطعام في المطاعم لتناول الغداء كل يوم ، فابدأ بتعبئة وجبة غداء لتأخذها معك إلى العمل. إلغاء اشتراكات المجلة الخاصة بك ، تجمع السيارات مع الأصدقاء لتقليل تكاليف النقل وزيارة المكتبة المحلية لأفكار الترفيه. مع القليل من المثابرة ، ستقوم بتخفيض هذه النفقات تدريجيا ولديك المزيد من المال لوضعها في مدخراتك أو التقدم بطلب لتسديد الديون.

[InvestingAnswers Feature: How Save $ 1،000 Every Month as a Super Saver]

5. تحديث التأمين الخاص بك

هل ملكيتك الشخصية مغطاة في حالة وقوع كارثة بيئية؟ ماذا عن التأمين الطبي الخاص بك في حالة مرضك؟ الديون المستحقة بسبب النفقات الطبية (الناجمة عن الإصابة البدنية أو المرض) يمكن في كثير من الأحيان أن تكون مستعصية على الحل ، وهي السبب الرئيسي للإفلاس. تأكد من تحديث سياساتك وأخذ الوقت الكافي لمراجعة التغطية للتأكد من أنها دقيقة وكافية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا وجدت أنك تدفع أكثر من اللازم أو لتغطية مكررة ، فقد تكون هذه فرصة لمزيد من تقليص النفقات الشهرية.

يجب عليك أيضا النظر في أخذ التأمين على الحياة. مع وجود سياسة بسيطة للحياة في مكانها ، يمكنك أن تهدأ في معرفة أن عائلتك لن تضطر إلى تحمل ضغوط مالية إذا حدث شيء ما لك.

6. Perfect Your Resume

ليس هناك وقت أفضل من الحاضر لتلميع سيرتك الذاتية. قم بتحديث سجل عملك وأي مهارات جديدة قد تكون حصلت عليها منذ آخر تحديث لك. تأكد أيضًا من البقاء على اتصال مع الزملاء السابقين أو غيرهم من المهنيين في مجال عملك.

موقع الشبكات الاجتماعية LinkedIn هو مكان رائع للبدء - يمكنك إنشاء ملف تعريف بسرعة وسهولة ، والبحث عن زملاء سابقين وإنشاء شبكات جديدة.

هل هناك أي دورات تطوير مهني قمت بتأجيلها؟ الآن قد يكون الوقت المناسب لاكتساب مهارات جديدة من شأنها أن تضيف إلى قابليتك للتسويق.

7. إنشاء مصدر دخل إضافي

تتمثل إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها بناء مدخراتك وتسديد ديونك في إنشاء تدفق آخر للدخل. انظر إلى مواهبك وانظر ما يمكنك القيام به لتحقيق مكاسب إضافية.

قد تتمكن من تمديد عملك إلى منزلك عن طريق العمل بنفسك ، مثل إعداد إقرارات ضريبة الدخل أو تصميم مواقع الويب. هناك طرق عديدة لكسب المال للمنزل عبر الإنترنت ، مثل بيع الأدوات المنزلية الإضافية على موقع ئي باي أو أن تصبح مقاولًا مستقلاً.

في حين أنه لن يساوي راتبك العادي ، يمكن أن يساعدك في الحفاظ على عافيتك إذا فقدت مصدرك الأساسي من الدخل.

8. استخدام أموالك

على الرغم من أنك قد تواجه صعوبة في خفض مستوى منزلك في سوق الإسكان الحالي ، فلا يزال بإمكانك الاستفادة من انخفاض أسعار الفائدة لإعادة تمويلها. إذا كان لديك حقوق ملكية في منزلك ، فقد تفكر أيضًا في إعادة تمويل مبلغ أعلى واستخدام الأموال الإضافية لبدء حساب التوفير الخاص بك.

إذا كان ذلك ساريًا ، تسمح لك مصلحة الضرائب بأخذ "توزيعات" (سحوبات) من Roth IRA قبل 59 1/2 بدون فرض غرامات أو ضرائب على الأرباح إذا استوفت قواعد التوزيعات المبكرة المؤهلة. اعرف المزيد في InvestingAnswers الميزة: 5 طرق آمنة للاستفادة من حساب IRA الخاص بك قبل التقاعد.

إذا كان لديك استثمارات في الأسهم معرضة لظروف السوق ، قد ترغب في التفكير في نقلها إلى منخفض الأصول الخطرة ، مثل السندات والأقراص المدمجة وحسابات سوق المال أو حسابات التحقق أو الادخار. لن تقوم فقط بالتخلص من تعرضك للمخاطرة إذا تذبذبت الأسواق فجأة ، سيكون لديك أيضًا إمكانية الوصول بسهولة إلى هذه الأموال إذا احتجت إليها في المستقبل.

The Investing Answer: كل هذه يمكن دمجها في خطتك الاحتياطية لما يمكنك القيام به في أوقات الأزمات المالية. مع وجود مثل هذه الخطة ، يمكن أن تقلل بشكل كبير من كمية الضغط التي لديك.