6 Hidden Opportunities in a Market Downturn |

News of the US government credit rating downgrade and how the Dow Jones has lost over 12٪ in the past 10 أيام قد حصلت على مصرفيي وول ستريت وحاملي خطط التقاعد في نوبة جنون. ولسوء الحظ ، ذكرنا الغوص في السوق بتباطؤ السوق في عام 2008 ، عندما رأى الكثيرون أن خطة التقاعد الخاصة بهم لا تنكمش إلا بنسبة 60٪ من قيمتها الأصلية.

وهي لا تتوقف بمجرد السوق. يتوقع جون لونسكي ، كبير الاقتصاديين في وكالة موديز لخدمات المستثمرين في نيويورك ، أن لدينا فرصة بنسبة 40٪ للانتهاء في حالة ركود آخر.

في الواقع ، مع كل الموجات السلبية في منظمة العفو الدولية ، من الصعب أن تظل متفائلة. إن الركود المزدوج قد يعني أن توقعات التوظيف الصعبة بالفعل ستبقى لفترة أطول. قد يؤدي انهيار سوق الأسهم إلى ترك العديد من حسابات التقاعد المتعثرة.

ولكن يمكن أن يكون هناك دائما بطانة فضية في هبوط السوق. إذا كنت متفائلاً وتعتقد أن اقتصادًا قويًا وسوقًا صاعدة ستتبع بعد أن يستقر الغبار ، فيمكنك المكافأة بشكل كبير. عليك فقط أن تعرف كيف تستفيد من الانكماش واغتنام الفرص الخفية - داخل وخارج السوق - المتاحة لك.

1. شراء السوق في حين أنها للبيع

نشتري الملابس والأحذية عندما تكون معروضة للبيع ونقوم بتخزين الحبوب عندما تكون في حالة تخليص ، فلماذا لا نفعل نفس الشيء مع سوق الأوراق المالية في حين أنها صفقة؟

إذا تعلمنا أي شيء من الأزمة المالية لعام 2008 ، من الشجاعة والاستثمار في سوق الأسهم عندما تكون الأسعار منخفضة والخوف والتشاؤم منتشران بشكل واسع.

يبدو وكأنه لعبة خطرة؟ لنأخذ هذا بعين الاعتبار:

عند أدنى مستوى له في مارس 2009 ، كان مؤشر ستاندرد آند بورز 500 يجلس عند 683 نقطة ، بانخفاض 26.6 ٪ عن بداية العام. وبينما كانت بقية العالم تشكو من هبوط سوق الأسهم ، قرر المستثمرون الأذكياء معارضة الحبوب واشتروا أسهم SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) - صندوق متداول في البورصة (ETF) التي تعكس S & P 500 - مقابل 70 دولارًا لكل منها. بعد أكثر من عامين بقليل ، ارتفع مؤشر S & P إلى 1،300 نقطة ، ونمت أسهم SPDR S & P 500 ETF جنبا إلى جنب مع 130 دولار لكل منها لتحقيق مكاسب مذهلة بنسبة 85.7 ٪.

في وقت كتابة هذا التقرير ، كان مؤشر S & P 500 بيع بنسبة 17 ٪ من ذروتها الأخيرة ، و 27 ٪ من أعلى مستوياتها في عام 2007. هل تريد الحصول على بيع هذه المرة؟ اثنين من كبرى صناديق التداول الأمريكية المتداولة في السوق ذات النسب المنخفضة للغاية تشمل

إجمالي مؤشر سوق الأوراق المالية في فانجارد (NYSE: VTI) ، والذي يستثمر في أكثر من 6500 سهم أمريكي صغير ، متوسط ​​وكبير الحجم ، و SPY صندوق متداول في البورصة مذكور أعلاه ، والذي يقيس مؤشر S & P 500. [للحصول على مساعدة في العثور على وسيط للبدء ، راجع قائمتنا المكونة من 6 وسيطين مفوضين منخفضين يقومون بعمل قص لدينا.]

2. بيع بعض الذهب لبعض النقود الخطيرة

هل أنت أو زوجك لديهما مجوهرات ذهبية تجلس في صندوق مجوهرات ، غير ملبوس لسنوات؟ أو هل اكتسحت في حمى الذهب الأخيرة وشراء أكثر مما كنت أصلا؟ ستكون ذكيًا للاستفادة من قيمة الذهب المرتفعة في الوقت الحالي - فقد وصل المعدن النفيس إلى أعلى مستويات تاريخية ، ليتداول عند 1750 دولارًا للأونصة.

في حين أنه من المحتمل جدًا أن تستمر أسعار الذهب في الارتفاع ، مع الحفاظ على كل بيضك في سلة واحدة لم تكن أبدا خطوة استثمارية حكيمة. إذا كان مبلغًا كبيرًا من أموالك (20٪ أو أكثر) مرتبطًا بالذهب ، فقد تتنازل وتبيع على الأقل بعض من ذهبك للاستفادة من الأسعار المرتفعة.

ابحث عن متاجر شراء الذهب المشهورة يعطيك سعر عادل لذهبك. لمعرفة سعر السوق الحالي للأونصة من الذهب ، قم بزيارة kitco.com.

3. إعادة التوازن محفظة الأوراق المالية الخاصة بك

أسفل الأسواق يمكن أن يكون وقتا رائعا لإعادة التوازن المحفظة في الخطة الخاصة بك 401 (ك) ، الجيش الجمهوري الايرلندي ، روث الجيش الجمهوري الايرلندي أو غيرها من حساب التقاعد.

لماذا في سوق منخفض؟ سوف تتسبب التقلبات الكبيرة في السوق في نمو قيمة استثمارات معينة بينما ينهار البعض الآخر ، وهو ما قد يؤدي إلى أن تصبح مخصصات الأصول في محفظتك خارجة بشكل خطير.

# -ad_banner_2- # على سبيل المثال ، لنفترض أن محفظة التقاعد الخاصة بك تتكون في الأصل من أسهم 50٪ وسندات بنسبة 50٪. ثم هناك تراجع في السوق ، مما يؤدي إلى انخفاض قيمة الأسهم الخاصة بك في حساب التقاعد الخاص بك إلى 30 ٪ في القيمة. ومع ذلك ، فإن السندات الموجودة في محفظة التقاعد الخاصة بك تحتفظ بقيمتها ثابتة طوال الوقت. بحلول نهاية التباطؤ ، ستنتهي محفظة أعمالك بمزيج مختلف بنسبة 41٪ من الأسهم والسندات بنسبة 59٪. ما هي المشكلة؟ إذا لم تعيد التوازن إلى محفظتك مرة أخرى على النحو الذي كانت عليه قبل الانكماش ، فسوف تفوتك عندما تأتي سوق الأسهم صعودا لأنك لن تحصل على الكثير من أموالك في الأسهم.

إعادة التوازن للأصول في محفظة التقاعد الخاصة بك 1-2 مرات في السنة حسب الحاجة للحفاظ على عوائد قوية وأهداف الاستثمار على المسار الصحيح.

[لمزيد من المعلومات حول كيفية الحفاظ على خطة 401 (ك) متوازنة وتحقيق عوائد صحية ، انظر 5 طرق سهلة بشكل مدهش لإصلاح 401 (ك) الخاص بك.]]

4. حوّل إلى Roth IRA لإنقاذ Big on Taxes

هل لديك الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي الذي كنت تعنيه لتحويله إلى Roth IRA الذي يوفر الضرائب؟ إن الانكماش في السوق هو أفضل فرصة للقيام بذلك.

عادةً ، عندما تقوم بتحويل الأموال من حساب IRA التقليدي إلى Roth IRA ، يجب عليك دفع ضرائب الدخل على المبلغ المحول.

إذا كان لديك 50،000 دولار في حساب IRA التقليدي وترغب في تحويل (تحويل) جميع الأموال إلى Roth IRA ، يجب عليك دفع ضريبة دخل عادية على ذلك الـ 50،000 دولار. إذا كنت ضمن الشريحة الضريبية التي تبلغ 25٪ ، فستكلفك 12500 دولار عند تقديم الضرائب.

ولكن في السوق المنخفضة ، ستكون قيمة محفظتك أقل قيمة ، لذا ستدفع ضرائب أقل عند التحويل من سيكون لديك في الأوقات العادية. لنفترض أن حافظة الـ IRA التقليدية الخاصة بك قبل الانكماش بلغت قيمتها 50.000 دولار ، وبعد بضعة أسابيع ، انخفض السوق بنسبة 20٪. وستكون قيمة محفظتك عندئذٍ 40000 دولار. سيؤدي إجراء عملية تحويل أثناء انخفاض القيمة إلى توفير ضرائب بقيمة 2500 دولار في هذا المثال.

[هل تريد أن تعرف شريحة الضريبة التي تتواجد بها؟ انقر هنا لرؤية أقواس ضريبة الدخل الفيدرالية لعام 2011.]

ثم ، بعد التقاعد ، ستكون قادرًا على سحب الأموال بسعادة من Roth IRA دون الحاجة إلى دفع أي ضرائب إضافية على الأموال.

[للحصول على عمليات سحب معفاة من الضرائب قبل سن 59 1/2 ، راجع: 5 طرق آمنة للاستفادة من Roth IRA قبل التقاعد.]

5. استعد للارتداء على الملابس والضروريات

إذا كنت تنتظر شراء ملابس جديدة أو أحذية أو أشياء إلكترونية معقولة ، فاستعد لمبيعات كبيرة على مدار الأشهر القليلة المقبلة. خلال فترة الركود الأخيرة ، تمتع المتسوقون بخصومات كبيرة تصل إلى 70٪ من ملابس المتجر ، والهواتف الخلوية والعديد من العناصر الأخرى.

لا تشتري بدون داع ، ولكن إذا كان هناك بند كبير في التذكرة كنت تنتظره لشراء ، انتظر حتى يتم إسقاط السعر والقبض عليه بينما تكون الحركة جيدة.

6. التجارة في الغاز الخاص بك Guzzler لسيارة ذات كفاءة في استهلاك الوقود

من عام 2008 (ما قبل الركود) إلى يناير 2009 ، انخفضت أسعار الغاز مذهلة 58 ٪ - من 3.80 دولار إلى 1.61 دولار للغالون. إذا انخفض سعر النفط هذا الوقت (الذي يمتلكه بالفعل - من 99 دولار للبرميل في أواخر يوليو إلى 82 دولار في أغسطس) ، فإن الطلب على السيارات الجديدة والمستعملة ذات الكفاءة في استهلاك الوقود سوف يخفف كذلك ، وهو ما قد يعني انخفاض أسعار اللاصق خلال الأشهر القليلة القادمة.

ولكن هناك فرصة أخرى هنا أيضًا. ومع انخفاض سعر النفط ، سيزداد الطلب على العديد من السيارات الأكبر حجماً (والأكثر استهلاكاً للوقود) ، لأن مشتري السيارات لن يمانعوا في تكاليف الوقود كما اعتادوا على ذلك. إذا كنت ترغب في بيع سيارتك SUV ، انتظر حتى تنخفض أسعار النفط والغاز إلى مستويات أدنى ثم تتاجر في سيارتك للحصول على سيارة أكثر كفاءة عندما تكون الصفقات كثيرة.

[هل تحتاج للمساعدة في اتخاذ قرار بشأن سيارة جديدة؟ انظر قائمتنا الخاصة بأكثر 20 سيارة بأسعار معقولة وفعالة في استهلاك الوقود في السوق.]

The Investing Answer:

لا أحد يعرف على وجه اليقين ما إذا كان التباطؤ الحالي في السوق سيكون حالة ركود مزدوجة ، أو الأسواق تعاني فقط من نوبة غضب قصيرة المدى. لكن هذا هو السبب في أنه الفوز. إذا لم يكن هناك سوق هابط ، فيمكننا أن نريح من معرفة أن الاقتصاد سيواصل نموه. ولكن إذا كان هناك سوق هابط وركود لاحق ، فستعرف كيف تستفيد وتستعد لمستقبل أقوى من الناحية المالية.