فوائد وعيوب استخدام طفلك 529 لسداد الديون بطاقة الائتمان

عند سداد ديون بطاقات الائتمان ، من المرجح أن تكون غريزتك الأولى هي النقر على جميع الموارد المتاحة للتخلص منها في أقرب وقت ممكن. في حالة حساب التوفير المتضخم ، قد يكون هذا أمرًا جيدًا. ولكن الاستفادة من أموال أخرى - مثل تلك الموجودة في التقاعد الذي يمنحه ضرائب أو حساب 529 - قد تكلفك الضرائب والرسوم. إليك ما تحتاج إلى معرفته حول المزايا والعيوب لاستخدام مبلغ 529 لطفلك لسداد الديون.

ما هي خطة 529؟

إن خطة 529 هي عبارة عن أداة استثمارية ضريبية تتمتع بالامتيازات تم إنشاؤها لتوفير نفقات التعليم العالي للمستفيد. لن تخضع للضريبة على أرباحك من قبل الحكومة الفيدرالية ، ولن تخضع للضريبة بشكل عام من قبل حكومة الولاية الخاصة بك. تقدم 529 خطة مزايا ضريبية حكومية ويمكنها تغطية الرسوم الدراسية ، والرسوم ، والكتب ، واللوازم المدرسية.

هل لدي القدرة على سحب الأموال المخصصة لطفلي؟

إذا اشتريت خطة 529 ، فأنت الحارس ويمكنك اختيار سحب المال منها. إذا اشترى شخص آخر خطة 529 ، مثل جد طفلك أو قريب آخر ، فلن يمكنك الوصول إليه. إذا كان الجدين يساهم بالمبلغ في خطة 529 التي أنت مسؤول عنها ، فسيكون بإمكانك الوصول إلى تلك الأموال - على الرغم من أنني لا أقترح استخدام مساهمات الجدة لسداد الديون بدون إذنها.

فوائد سحب الأموال من خطة طفلي 529 لسداد الديون

• ستخرج من الدين بشكل أسرع بطبيعة الحال ، فإن الفائدة الرئيسية هي أن تكون قادرة على سداد دينك بشكل أسرع مما كان يمكن أن يكون لديك لولا ذلك. في حين أنك قد تقلق بشأن أخذ تمويل كلية ابنك منه ، فيجب أن تكون الأولوية للخروج من الديون. القروض الطلابية موجودة بأسعار فائدة معقولة ، ولكن معدلات بطاقات الائتمان هي في خانة مضاعفة ويمكن أن تستغرق سنوات أو حتى عقود لتسديد الحد الأدنى من المدفوعات.
• أنت - وبدوره ، طفلك - ستكون أقل إجهادًا. وجود كمية كبيرة من الديون يمكن أن يضع ضغوطًا مالية وعاطفية على عائلتك. من خلال القضاء عليه بشكل أسرع ، ستكون أكثر استرخاءً ، ومن المرجح أن يحذو حذوك.

" أكثر من: كيفية سداد الديون

عيوب سحب الأموال من خطة طفلي 529 لسداد الديون

• سيتعين عليك دفع ضرائب على عمليات سحب الأرباح غير المؤهلة.
• سيتعين عليك أيضًا دفع غرامة توزيع مبكر. كما هو الحال مع السحوبات المبكرة 401 (ك) ، ستتحمل 10٪ من عقوبة التوزيع المبكرة على 529 توزيع أرباح عندما لا تستخدم لتغطية نفقات التعليم العالي للمستفيد.
• مساهماتك محدودة كل عام. 529 خطط لها حد المساهمة السنوي 14000 دولار. إذا سحبت الأموال ، فلن تتمكن من استرداد تلك السنوات.
• لن يكون المال موجودًا عندما يكون المستفيد جاهزًا للكلية. أحد الاهتمامات الرئيسية هو أن المال لن يكون متاحًا لطفلك أو للمستفيدين الآخرين بعد الآن. في حين أن هذا قد لا يكون مثالياً ، فقد تتمكن من بناء هذه المدخرات مرة أخرى بمجرد أن يكون قرد الدين ذي الفائدة العالية خارج ظهرك.

الحد الأدنى: بشرط أن تكون الوصي على خطة 529 ، لديك القدرة على سحب المال في أي وقت لسداد الديون الخاصة بك. هناك فوائد وعيوب للقيام بذلك ، ولكن ما إذا كان الأمر يستحق ذلك أم لا ، سيعتمد على معدلات الفائدة على ضريبة الولاية وبطاقة الائتمان الخاصة بك ، بالإضافة إلى مبلغ المال الذي تم الحصول عليه من الحساب.

صورة الحرم الجامعي عن طريق Shutterstock