5 طرق للتعامل مع الديون الطلابية الخاصة بك

جيس وريان ويفر من إلكارت ، إنديانا ، لا يمكنهما التأهل للحصول على قرض عقاري. يحصل الزوجان على دخل للأسرة يبلغ حوالي 70،000 دولار في السنة ، وأربعة أطفال تبلغ أعمارهم 7 سنوات وأقل من ذلك ، و 200،000 دولار في ديون قروض الطلاب المجمعة. وهذا يجعل ديونها الإجمالية مرتفعة مقارنة بدخلها - وهو العلم الأحمر للمقرضين.

جيس وريان ، اللذان ذهبا إلى كلية بيثيل في ميشاواكا ، إنديانا ، ليسا غير عاديين. إنهم جزء من مجموعة متزايدة من الخريجين الذين يؤخرون معالم الحياة الرئيسية بسبب ديون قروضهم الطلابية ، وفقًا لدراسة أجراها عام 2015 معهد مساعدة الطلاب الأمريكي غير الربحي.

يقول جيس: "عندما أخذنا قروض الطلاب لأول مرة ، لم نتمكن من رؤية التأثير الذي كان سيحدث في وقت لاحق من حياتنا".

بالنسبة للآخرين ، مثل Cyndi و Rick Blalock من St. Charles، Missouri ، فإن دين قروض الطلاب لا يؤدي إلى ضعف. انها مجرد وسيلة لتحقيق غاية.

تقول سيندي ، التي تمتلك ممارسة طب الأسنان الخاصة بها: "نحن نأخذ بعين الاعتبار الديون على القروض الطلابية على تكلفة ممارسة الأعمال". وقد حصلت هي وريك ، مقوم العظام ، على 375000 دولار من ديون قروض الطلاب عندما تخرجوا في عام 2011. ولكن مع دخل من ستة أرقام ولا أطفال ، كان الزوجان لا يزالان قادرين على شراء منزل في عام 2014 من خلال الاتحاد الائتماني للعناية بالصحة ، والذي يقدم قروض الرهن العقاري خصيصا لمتخصصي الرعاية الصحية. والآن ، بعد سنوات من الدفعات الشديدة ، قام كل من "سيندي" و "ريك" بإزالة حوالي 169 ألف دولار من أرصدة قروض الطلاب الرئيسية.

سواء كان دين قرض الطالب يعاني من الشلل أو مجرد ألم ، فمن الممكن تخفيف العبء حتى تتمكن من شراء منزل أو لديك عائلة أو بدء عمل تجاري. فيما يلي خمس طرق للبدء.

1. التبديل إلى خطة سداد مدفوعة بالدخل.

خطط التسديد المدفوعة بالدخل هي واحدة من عدة حلول تقدمها الحكومة لمقترضي قروض الطلاب الفيدرالية الذين يكافحون الديون. هذه الترتيبات - التي تشمل السداد على أساس الدخل والدفع عند الرفع والخطط المنقّحة لكسب الأجور - تسمح للمقترضين المؤهلين بضبط مدفوعاتهم بنسبة مئوية من دخلهم ، وإعفاء الديون المتبقية بعد 20 أو 25 سنة من السداد.

بإذن من ميريديث إلير للتصوير الفوتوغرافي

بالنظر إلى دخلهم وأطفالهم الأربعة ، تأهل النساجون لخطة سداد قائمة على الدخل تسمح لهم حاليًا بعدم دفع مبالغ على ديون قروض الطلاب الفيدرالية التي تبلغ 100 ألف دولار.

يتعين على الزوجين تقديم طلب جديد في الخطة كل عام ، وإذا زاد دخلهم ، فقد يضطرون إلى البدء في سداد دفعات شهرية. ولكن ما داموا مؤهلين للحصول على سداد على أساس الدخل - بغض النظر عن المبلغ المدفوع شهريًا - فسيتم غفران رصيدهم المتبقي من قروض الطلاب الفيدرالية في نهاية فترة سدادهم.

فما زالوا يدفعون حوالي 900 دولار شهريًا مقابل قروضهم الخاصة البالغة 100 ألف دولار. القروض التي يتم الحصول عليها من مقرض خاص ، وليس من الحكومة ، ليست مؤهلة للحصول على خطط السداد الفدرالية.

2. الاستفادة من برامج الإعفاء من القروض الطلابية.

تقدم الحكومة للمقترضين الفيدراليين الذين عملوا لصالح الحكومة أو منظمة غير ربحية لمدة عشر سنوات كاملة إعفاء الطالب الطلابي. برنامج فيدرالي آخر يغفر جزئيا قروض الطلاب الفيدرالية للمدرسين الذين يعملون في المدارس العامة ذات الدخل المنخفض لمدة خمس سنوات. يمكنك زيادة المبلغ الذي ستحفظه من خلال هذه البرامج عن طريق تسديد الدفعات على خطة سداد مدفوعة بالدخل.

" أكثر من: دليل Investmentmatome للمغفرة قرض الطالب

3. تأجيل القروض الخاصة بك إذا استطعت. اسأل عن الصبر إذا كان عليك.

إن الإرجاء والصبر هما برنامجان يسمحان لبعض المقترضين بالتوقف مؤقتاً عن سداد مدفوعات القروض الشهرية. تسمح الحكومة للمقترضين بتأجيل قروضهم الفيدرالية إذا كانوا يواجهون صعوبات اقتصادية ، أو العودة إلى المدرسة أو الخدمة في الجيش ؛ يمنح الصبر للمقترضين بقضايا طبية أو تحديات مالية أخرى.

إذا كان لديك أنواع معينة من القروض الفيدرالية ، فلن تضطر لدفع الفوائد أثناء التأجيل ، ولكن جميع القروض تتراكم الفائدة أثناء التحمل. يقدم بعض المقرضين الخاصين التأجيل والتحمل ، لكن برامجهم ليست سخية عادةً مثلها مثل الحكومة الفيدرالية.

مجاملة من صوفي Seck التصوير

افتتح ريك Blalock عيادة بتقويم العمود الفقري بعد التخرج بفترة قصيرة ولم يحول الربح على الفور. التي تأهلت له لمدة عامين من التأجيل القرض. وما زالت قروضه مستحقة الفائدة ، ولكنه استخدم الأموال التي ادخرها في دفعات شهرية لبناء أعماله.

"التدفق النقدي كان مهما جدا ،" يقول. "عندما تبدأ نشاطًا تجاريًا جديدًا من البداية ، يكون من الصعب الحصول على قرض من البنك."

4. النظر في إعادة تمويل قرض الطالب.

يمكنك خفض معدل الفائدة عن طريق إعادة تمويل قروض الطلاب ، سواء كانت فدرالية أو خاصة. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن إعادة التمويل للقروض الفيدرالية تصبح خاصة ولم تعد تتمتع بالحماية والمزايا الفيدرالية للمقترضين ، بما في ذلك الوصول إلى خطط السداد المدفوعة بالدخل وبرامج التسامح والتأجيل والصبر.

5. دع صاحب العمل الخاص بك يساعد في سداد الديون الخاصة بك.

ويساهم عدد متزايد من أرباب العمل ، بما في ذلك برايس ووترهاوس كوبرز وشركة فيديليتي للاستثمار ، في مدفوعات قروض الطلاب للموظفين. وجدت دراسة مارس 2016 Investmentmatome أن المقترضين يمكن أن يوفروا أكثر من 4000 دولار في الفائدة من خلال الاستفادة من هذه الميزة.

حتى إذا لم يقدم صاحب العمل الخاص بك بشكل رسمي للمساعدة في سداد قروض الطلاب الخاصة بك كجزء من تعويضك ، فإنه لا يضر بالتفاوض من أجله ، كما يقول كيفين فودج ، مدير شؤون حماية المستهلك والشؤون المجتمعية في American Student Assistance.

"أنت لا تعرف أبدا ما هو ممكن حتى تسأل" ، كما يقول.

تيدي نيكل هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:teddynykiel.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today College.