5 طرق الزواج يؤثر على قروض الطلاب الخاصة بك

الزواج ملزم قانونيا لك لزوجك - ولكن هذا لا يعني قول "أفعل" لمجموعة أخرى من القروض الطلابية. كل واحد منكم لا يزال مسؤولا عن القروض التي حصلت عليها قبل حفل الزفاف الخاص بك. لكن الزواج يمكن أن يؤثر على مدفوعات قروضك ، والتخفيضات الضريبية المرتبطة بالقروض ، والقدرة على تحقيق أهداف مالية أخرى. إليك الطريقة.

1. يمكن أن تزيد الدفع الشهري الخاص بك

يمكن لمقترضي القروض الفدرالية التسجيل في واحدة من أربع خطط مدفوعة بالدخل لخفض دفعاتهم الشهرية. أحدهما ، خطة منقحة "الدفع عند الرفع" ، يحدد مدفوعات المقترضين المتزوجين على أساس مجموع الدخل المعدل والقروض المستحقة ، بغض النظر عن كيفية تقديم الضرائب. هذا يعني عادة دفع شهري أعلى.

لكن المتزوجات الذين يتقاضون أجراً ، والسداد على أساس الدخل ، ومدفوعات تسديد الدخل ، هم الذين يختارون الوضع الضريبي "الإيداع المتزوج بشكل منفصل" على أساس دخلهم الفردي. ومع ذلك ، فإن الإيداع بشكل منفصل يعني فقدان الإعفاءات الضريبية التي يحصل عليها المدونون المشتركون.

يقول آرا أوغوريان ، وهو مخطط مالي ومالك لشركة ACap Asset Management: "ندير كلا السيناريوهين فقط لنرى ما هي المسئولية الضريبية لكل منهما ، ولم أجد حتى الآن وضعاً" تزوجت فيه الملفات بشكل منفصل "أفضل. في إنسينو ، كاليفورنيا. اطلب من معدِّل الضرائب التحقق من فاتورتك الضريبية لكلا الخيارين.

2. يمكن أن تخسر خصم فائدة القرض الطالب

يسمح لك خصم فائدة قرض الطالب بخصم مبلغ 2500 دولار أمريكي من فائدة قرض الطالب المدفوعة في السنة الضريبية السابقة من دخلك الخاضع للضريبة. ولكن إذا كسبت أنت وزوجك أكثر من 160،000 دولار ، فستفقد الخصم. لا يمكنك المطالبة به على الإطلاق إذا كنت تقدم الملف بشكل منفصل.

3. قد تؤثر دفعات زوجك على اموالك

إذا اشتركت في التوقيع على قرض الطالب الخاص للزوج ، فأنت مسؤول قانونيًا عن سداده إذا لم يكن بإمكانه ذلك. سيظهر القرض أيضًا في كلا تقريري الائتمان ، حيث يمكن أن يؤثر ذلك على قدرتك على الحصول على ائتمان أو دين جديد ، مثل الرهن العقاري.

وإذا كان زوجك يأخذ قرضًا طالبًا خلال فترة زواجك ثم يعجز عن السداد ، فيمكن للدائنين في بعض الولايات أن يتصرفوا بعد كل من أجرك وأصولك - أو إذا كنت مشتركًا في استرداد أموالك الضريبية.

4. قد زوجك في دفع على المدفوعات

إذا قررت أنت وشريكك مساعدة بعضكما الآخر في سداد قروضك ، فكر في إنشاء اتفاقية مكتوبة تحدد الشروط. إنها ليست وثيقة رسمية ما لم تكن قد أعدتها من قبل محام ، ولكنها قد تساعدك على تجنب الحجج في المستقبل ، خاصة في حالة الطلاق إذا كان أحد الزوجين يعتمد على الآخر للحصول على مساعدة مالية.

لكن تذكر: "قد يوافق الزوج الآخر على دفع قروض زوجته / زوجها ، لكن الحكومة الفيدرالية لا تهتم بذلك لأن القروض تبقى فقط في اسم المقترض" ، يقول آدم مينسكي ، محامي مقره بوسطن. تخصص في القروض الطلابية.

5. قد تكون مسؤولا عن الديون بعد الطلاق

عادة ما تبقى الديون التي تجلبها للزواج ملكًا لك ، لكن القروض التي يتم اقتطاعها أثناء الزواج يمكن أن تخضع لقواعد ملكية الدولة في حالة الطلاق. وإذا قام أحد الزوجين بالاشتراك في التوقيع على قرض الطالب الخاص الآخر ، فهو ملزم قانونا بالقروض حتى الحصول على تصريح من الموقع من جانب المقرض.

لتجنب الخلافات القانونية بعد الطلاق على الديون الطلابية ، يمكن للأزواج خلق اتفاق ما قبل الزواج أو بعد الزواج. لكن هذه الاتفاقيات لها حدود.

يقول مينسكي: "في كثير من الأحيان ، يعتقد الناس أنها ستخرجهم من سداد الديون ولن تفعل ذلك". "لكن إذا كان الزوجان يشعران بالقلق بشأن سيناريو أسوأ الحالات ، وقد اتفقا على القيام بشيء خاص يختلف عن اتفاقية قرض الطلاب ، فإن وضع ذلك خطيًا قد يكون مهمًا في النهاية".

آنا هيلشيسكي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: AnnaHelhoski.