خطأ أمان اجتماعي بمقدار 250 كيلوبايت من المحتمل أنك تقوم بعمله

لم يصدقني عميلاي عندما قلت أنه بإمكانهم تقديم 10،000 دولار في السنة ، على الفور.

"كيت ، نحن لا نريد أن نعمل بجد. نحن قريبون من التقاعد ،" قالوا لي. كما أنهم لم يكونوا مهتمين باستكشاف الثغرات الضريبية الباطنية.

"لا ، لا شيء من هذا القبيل" ، أكدت لهم. "أنا أتحدث عن طريقة سهلة للغاية لجلب الأموال التي تملكها - وإذا لم تفعل ذلك ، فستحتفظ بها الحكومة!"

حسناً ، لقد لفت انتباههم.

"إن الحكومة حفظ المال الذي يخصنا؟ بدت الزوجة مصابة بالهلع.

"على الاطلاق" أخبرتها. "في الواقع ، يفعلون ذلك طوال الوقت. معظم الأميركيين يسمحون للحكومة بالحفاظ على الأموال التي تخصهم ، ولا يفكرون في شيء منها. في الواقع ، يخططون بنشاط لذلك!"

لقد أذهل موكلي. كان هذا زوجا مجتهدين ، كلاهما حظيا بمهن ناجحة ، وكانا يتطلعان إلى تقاعد ممتع ومريح. فكرة ترك المال على الطاولة - خاصة عندما كان ذلك يعني منحها للحكومة - كانت غير واردة على الإطلاق.

سأخبرك عن السر الذي شاركته معهم ، وكيف يمكنك استخدامه أيضًا لزيادة دخلك. قد يساعدك هذا السر في تجنب فقدان مبلغ يصل إلى 250،000 دولار أمريكي تدين لك به الحكومة. 74٪ من الأمريكيين يتركون هذه الأموال على الطاولة ، لذا تأكد من أنها لا تحدث لك.

قبل الدخول إلى ذلك … دعني أوضح لك لماذا لا يمكنك تحمل عدم الاهتمام.

أنت لا أستطيع أن أخبرك كم من الناس يأتون إلى مكتبي ، ويقولون شيئاً مثل ، "لا أتوقع أن أعيش طويلاً. توفي والدي في سن الثامنة والخمسين." ثم أحفر أعمق قليلا. أتعلم أن والدي البالغ من العمر كان مدخنا ، وكان يتدفق في مصنع كان العمال يتعرضون فيه لمادة الأسبستوس.

أوه ، وأن أمي على قيد الحياة وركلة عند 90.

لذا أي نقطة بيانات ستختار

وجدت جمعية الاكتواريين أن امرأة في أمريكا تعيش حتى سن 65 لديها فرصة 65 ٪ من العيش إلى 85. رجل يبلغ من العمر 65 عاما لديه ما يقرب من 50 ٪ فرصة للعيش لفترة طويلة. بالنسبة لزوجين يبلغان من العمر 65 عامًا ، هناك احتمال 12٪ أن يعيش شخص واحد ليكون 100!

مائة! على افتراض التقاعد في 66 ، وهذا هو 34 عاما دون راتب من العمل. هل لديك خطة لتمويل تلك السنوات؟ حتى لو كنت تظن أنك من أفضل المستقبِلات التي شهدتها Wal-Mart ، فربما لا يمكنك الاحتفاظ بهذه الوظيفة حتى تصبح 100.

لا تترك 250،000 دولار على الطاولة!

تريد أن تعرف السر للحصول على الحكومة لتسليم الأموال التي هي حق لك؟ هذا مجرد سر واحد لاستخدام الأثرياء لتقويض حالات التقاعد.

الأمر بسيط جدًا حقًا …

باختصار ، يحق للأمريكيين البدء في المطالبة بالتعويضات عن عمر 62 عامًا. المشكلة هي أنك عندما تبدأ في الحصول على الضمان الاجتماعي في سن 62 ، تحصل فقط على جزء من ما تستحقه تماما. للأسف ، فإن ثلاثة أرباع الأمريكيين يرتكبون هذا الخطأ. إذا انتظروا حتى سن التقاعد الكامل - وهو بالنسبة للأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1943 و 1954 هو 66 - فإنهم سيحصلون على 100 ٪ من فائدتهم.

والحصول على هذا: في كل عام تنتظر ، حتى سن 70 ، تدفع لك إدارة الأمن 8٪ إضافية! الأموال المجانية ، فقط للانتظار لفترة أطول (كما يمكنك أن ترى في الرسم البياني التالي من مستشار الدخل الاستشاري فاينس إنجينيس ، الذي يديره الفائز بجائزة نوبل ويليام شارب).

كيف هذا ممكن؟

لأن 74 ٪ من الأمريكيين تدعي الفائدة في 62 ،

العم سام لديه ما يكفي من المال لدفع الناس أكثر والدهاء الذين ينتظرون! بالنسبة للزوجين ، فوائد الانتظار أفضل من ذلك (على سبيل المثال ، سنفترض أن الزوج كان أعلى من ذلك.

عندما يصل الزوج الأعلى دخله سن التقاعد الكامل ، وقال انه يتقدم بطلب للحصول على استحقاقه الضمان الاجتماعي ، لكنه يختار لتعليق ذلك. هذا يعني أنه لن يدعي فائدة على الفور ، لكنه يسمح لزوجته بأن تدعي نصف راتبه.

دعنا نكسر ذلك أكثر ، وسترى ما أقصده.

Say Jim and Judy متزوج ، وكلاهما يبلغ من العمر 66 سنة ، سن التقاعد الكامل للأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1943 و 1954.

تبلغ فائدة جيم الكاملة 2000 دولار في الشهر. تبلغ قيمة جودي 800 دولار.

• عندما تبلغ جودي 66 عامًا كاملًا ، قررت أن تبدأ في المطالبة باستحقاق الضمان الاجتماعي. ولكن لأنها متزوجة من جيم ، فهي مؤهلة لنصفه. وهذا يعني أنها يمكن أن تطالب بمبلغ 1000 دولار شهريًا ، بدلاً من 800 دولار التي ستكون لها منفعة خاصة بها.
• لأن جيم هو أيضًا 66 ، فهو يكتب لمصلحته الكاملة. هذه هي الآلية التي تسمح لجودي أن تطالب بنصف صوته.
• لكن جودي وجيم ذكيان. لديهم استراتيجية من شأنها أن تحقق فائدة أكبر. وهذا ليس ثغرة أو بعض التكتيكات المشكوك فيها. انها ببساطة تعرف القواعد وكونها ذكية ، للحصول على المال الذي هو ملكهم في المقام الأول.

هنا كيف يفعلون ذلك: في الوقت نفسه ملفات جيم لصالحه ، يسأل الضمان الاجتماعي الإدارة لتعليق ذلك حتى يتحول إلى 70.

من خلال القيام بذلك ، وينسب جيم مع 8 ٪ أخرى لكل سنة إضافية ينتظر بعد سن التقاعد الكامل. تذكر أن استحقاقه الكامل للتقاعد في سن 66 كان 2000 دولار في الشهر. من خلال الانتظار حتى 70 ، تصبح مصلحته 2،640 دولار في الشهر. وهذا يزيد بنسبة 32٪ عما إذا كان قد حصل على منفعة في 66 ، و

• و 76٪ أكثر مما لو كان قد أمسك بالمال في أقرب وقت ممكن ، عندما بلغ 62!
• وفي الوقت نفسه ، تواصل جودي جمع نصف فائدة جيم. كما رأينا ، نصف إرادته دائما أكبر من المبلغ الكامل لها. يبلغ إجمالي دخل الأسرة 3.640 دولار في الشهر. قارن ذلك بـ 2،100 دولار التي كانت ستتلقاها ، إذا كان كل من Jim و Judy قد ادعايا الفوائد عند 62.
• لا يعقل استخدام أسرار الأغنياء ، بدلا من أخذ المال في 62 ، فقط لأنه هناك ؟
• هذه الاستراتيجية تسمى "الملف وتعليق". إنه سيناريو شائع إلى حد ما ، ولكن عليك أن تكون على دراية بأن هناك العديد من الاختلافات الأخرى. على سبيل المثال ، في بعض الأحيان ، يجب على الزوجة الأقل دخلاً المطالبة بنصف استحقاقات زوجها حتى تبلغ السبعين من العمر ، وفي ذلك الوقت تصبح مصلحتها الخاصة أكبر مبلغ يمكن اتخاذه.

ليس هناك شك في أن المطالبة بالضمان الاجتماعي معقدة ، وهذا هو لماذا أقوم بالعديد من الحلقات الدراسية. إن إبحارك عبر متاهة الضمان الاجتماعي أمر شاق ، وهذا سبب آخر حتى ينتهي الكثير من الناس بالحصول على أقل مما يستحقون.

ولكن الأمر يستحق معرفة أفضل استراتيجية ، سواء كنت تستخدم الآلات الحاسبة أو تعمل مع مخطط مالي. إنه ليس مجرد زوجان يمكنهما استخدام استراتيجيات الضمان الاجتماعي ؛ يمكن للأفراد والمطلقات والأرامل أيضًا الاستفادة من بعض التدبر ، بدلاً من أخذ المال في أول فرصة متاحة.

إنها ليست نظرية فقط. في ممارستي ، أرى أمثلة على هذا طوال الوقت.

هنا واحد: جاء زوجان إلى مكتبي منذ بضعة أسابيع فقط ، بعد حضور إحدى الحلقات الدراسية. لم يكونوا متأكدين مما يجب فعله حيال الضمان الاجتماعي ، لذا قمت بإجراء التحليل لهم.

بالإضافة إلى كونهم غير متأكدين من قدرتهم على تمويل تقاعد طويل - فقد كانوا في حوالي 60 - كانوا أيضا يغطون النفقات لوالدة الزوجة البالغة من العمر 90 عامًا. وتوقعوا أن ترتفع تلك النفقات مع انخفاض صحة الأم.

ركضت بضعة سيناريوهات مختلفة ، باستخدام بيانات من كل من دخل الزوج والزوجة طوال حياتهم المهنية ، حتى الآن. عندما عرضت النتيجة لعملائي ، دهشوا لأول مرة ، ثم سُرّوا: وجدت لهم مبلغًا إضافيًا قدره 319،601 دولارًا في مزايا الضمان الاجتماعي ، بما يفوق ما اعتقدوا أنه ممكن!

إلى أي مدى سيكون تقاعدك أفضل مع راتب إضافي 300 ألف دولار؟

الإجراءات التي يجب اتخاذها ->

انتقل إلى www.ssa.gov/myaccount. افتح حسابًا لنفسك ولزوجك ، وقم بتنزيل سجل أرباحك بالكامل.

تأكد من أن جميع سنوات عملك يتم احتسابها. إذا كانت هناك سنوات مفقودة ، أخبر إدارة الضمان الاجتماعي. إذا كنت ترغب في التأكد من أن فائدتك محسوبة باستخدام سجل أرباحك الكامل.

لاستكشاف استراتيجيات المطالبة المحتملة لنفسك ولزوجتك ، قم بزيارة صفحة الضمان الاجتماعي على فوائد للزوجين: //www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html

1. فكر في العمل مع مخطط مالي لتحديد استراتيجية التوقيت الأمثل ، ودمج مصادر الدخل الأخرى - العمل ، والمعاشات ، وخطط المساهمة المحددة ، والاستثمارات الأخرى - مع مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.
2. المخاطر التي يجب مراعاتها:
3. العديد من زبائني والحضور الندوات أفاد بأن كتبة الضمان الاجتماعي يحثون الناس على الحصول على منافع في 62 ، ببساطة لأن المال هناك. لا يأخذ ذلك بعين الاعتبار الظرف الفريد الخاص بك ، أو تدفقات الدخل الأخرى ، أو طول العمر ، أو احتياجاتك من الدخل مدى الحياة. لسوء الحظ ، يعتقد 77٪ من الأمريكيين أنه يمكنهم اللجوء إلى موظفي الضمان الاجتماعي للحصول على المشورة حول توقيت الفوائد.
4. توصيتي القوية: لا تأخذ نصيحة من موظفي الضمان الاجتماعي! ليس فقط أنهم غير مطلعين على موقفك ، ولكنهم في كثير من الأحيان لا يعرفون القواعد بأنفسهم.