11 دولة حيث يمكن للسائقين توفير أكثر في التأمين على السيارات

أفادت دراسة أجرتها مؤسسة Investmentmatome بأن العديد من الأمريكيين يفقدون الكثير من المدخرات على أسعار التأمين على السيارات. الوفورات المحتملة كبيرة بشكل خاص في 11 ولاية.

وتظهر النتائج ، التي تستند إلى عروض أسعار التأمين من مختلف أنحاء البلاد ، أن السائق النموذجي يمكنه توفير 859 دولارًا سنويًا بالتسوق للحصول على تغطية ، على الرغم من أن المبلغ أكبر بكثير في بعض الولايات وأقل بكثير في دول أخرى.

لقد وجدنا متوسط ​​مدخرات السائقين في كل ولاية بمقارنة متوسط ​​السعر من شركات التأمين ، التي تم ترجيحها بحصة السوق ، مقارنة بمتوسط ​​أقل الأسعار المتاحة.

حتى السائقين في الولايات ذات المعدلات العالية في المتوسط ​​قد يكونون قادرين على إيجاد أقساط أقل بكثير. يمكن أن تكون الاختلافات بين أقساط التأمين الكبيرة كبيرة لأن كل شركة تأمين تقوم بمعدلات على تجربة المطالبات الخاصة بها مع نماذج سيارات معينة ، وأماكن وأنواع العملاء.

هنا 11 ولاية حيث يمكن للسائقين توفير أكثر على التأمين على السيارات.

[هل تدفع الكثير لتأمين السيارات؟ مقارنة الأسعار من خلال أداة مقارنة التأمين على السيارات من موقعنا.]

1. ميشيغان

• متوسط ​​السعر المرجح: 622 6 دولارًا في السنة
• متوسط ​​الحد الأدنى للأقساط: 2426 دولارًا سنويًا
• مدخرات نموذجية: 3836 دولار في السنة

يعتبر التأمين على السيارات في ولاية ميشيغان مكلفًا للغاية بحيث يستطيع السائقون توفيره كل عام بالتسوق ، من حيث القيمة الدولارية ، إلى أعلى مستوى أقرب إلى أكثر من 700 دولار. باستخدام معاييرنا الموحدة ، وجدنا أسعاراً تفوق 10000 دولار سنوياً لتأمين السيارات في ولاية ميشيجان ، مقارنة بحد أقصى قدره 6،900 دولار في ولاية ديلاوير ، الولاية رقم 2.

وتعد تغطية ميشيغان الفريدة غير المحدودة لإصابات حوادث السيارات أكبر عامل في تكاليفها المرتفعة ، وفقاً لما قاله جيريمي ماكدونالد ، رئيس وكالة ميد ميتشغان ، وهي وكالة تأمين مستقلة ، وعضو مجلس إدارة جمعية ميتشيغان وكلاء التأمين المحترفين. في حين أن رابطة المطالبات الكارثية في ميشيغان تعوض شركات التأمين عن التكاليف الطبية لأكثر من 545000 دولار لكل حدث ، فإن شركات التأمين لا تزال تتحمل تكاليف مطالبة أعلى بكثير في ولاية ميشيغان أكثر مما تفعل في ولايات أخرى ، مما يرفع الأسعار لجميع العملاء ، كما يضيف.

في ولاية ميشيغان ، تقوم بعض شركات التأمين بتحديد أسعار مرتفعة عن قصد لأنها لا تحاول التنافس على الأعمال هناك ، ويمكن أن تكون الوفورات سبب كبير جدا ، يقول ماكدونالد.

2. ديلاور

• متوسط ​​القيمة المرجحة: 4،401 دولار في السنة
• متوسط ​​الحد الأدنى للأقساط: 1،297 دولارًا في السنة
• مدخرات نموذجية: 3،104 $ في السنة

تعتبر ولاية ديلاوير واحدة من أربع ولايات - بخلاف الولايات التي لا توجد بها عطل - حيث يُطلب من السائقين شراء تغطية إصابة شخصية ، وفقاً لمعهد معلومات التأمين ، وهو مجموعة صناعية. شراء تغطية إضافية يرفع تكاليف السائقين.

عامل آخر يسهم في ارتفاع أقساط التأمين قد تكون دفعات كبيرة الناجمة عن الحوادث في المدن القريبة ، بما في ذلك واشنطن العاصمة ، بالتيمور وفيلادلفيا ، التي هي أسوأ المدن ، والثاني والسادس أسوأ للتصادم على التوالي ، وفقا لثالث.

3. تكساس

• علاوة المتوسط ​​المرجح: 679 2 دولارًا في السنة
• متوسط ​​الحد الأدنى للأقساط: 913 دولارًا سنويًا
• مدخرات نموذجية: 1،766 دولار في السنة

تتعرض سواحل خليج تكساس وفلوريدا ولويزيانا لضربات أكثر تكرارا وكثافة من الأعاصير من أي أماكن أخرى في الولايات المتحدة. وهذا يعزز المبلغ الذي يجب على شركات تأمين السيارات في ولاية تكساس دفعه في مطالبات التأمين الشامل على السيارات - وأقساط السائقين. كما وجد تقرير صدر عام 2013 عن مكتب التأمين الوطني على الجريمة أن تكساس كانت رابع أسوأ دولة في حالة الاحتيال في مجال التأمين المرتبط بالجريمة المنظمة ، مما يزيد من معدلات جميع السائقين.

4. يوتا

• متوسط ​​السعر المرجح: 2.299 دولار في السنة
• متوسط ​​الحد الأدنى للأقساط: 691 دولارًا في السنة
• مدخرات نموذجية: 1،608 $ في السنة

ولاية يوتا هي حالة لا تسبب أي خلل ، بمعنى أن شركة التأمين على السيارات هي المسؤولة عمومًا عن الإصابات ذات الصلة بالسيارات التي يعاني منها السائق وأي مسافر ، بغض النظر عمن تسبب به. هناك 12 ولاية لا تتسبب في العطل ، وأربعة منهم - ميشيغان ، ويوتا ، وفلوريدا ، ومينيسوتا - قاموا بتفكيك قائمة الدول التي يمكن للسائقين فيها توفير أكبر قدر من التأمين على السيارات.

5. ميسيسيبي

• السعر المتوسط ​​المرجح: 1867 دولارًا أمريكيًاكل سنة
• متوسط ​​الحد الأدنى للأقساط: 508 دولاراتكل سنة
• مدخرات نموذجية: 1،359 دولاركل سنة

متوسط ​​سعر منخفض في ولاية ميسيسيبي هو الأدنى في البلاد ، حيث يبلغ 508 دولارات في السنة. لكن المعدل الوسطي المرجح بين شركات الطيران التي تقوم بأعمال في الولاية كان 1،867 دولارًا ، والتي احتلت المركز الرابع عشر بين أعلى 50 ولاية ومنطقة كولومبيا. لذا يجب أن يتمكن سكان ولاية ميسيسيبي من توفير بعض الشيء عن طريق التسوق.

ميسيسيبي لديها ثاني أعلى معدل تحطم مميت لكل 100،000 ساكن (20.5) في الولايات المتحدة ، وفقا لمعهد التأمين لتحليل سلامة الطرق السريعة للبيانات الوطنية لإدارة سلامة المرور على الطرق السريعة.

6. فلوريدا

• متوسط ​​السعر المرجح: $ 2،158كل سنة
• متوسط ​​الحد الأدنى للأقساط: 1،032 دولارًاكل سنة
• مدخرات نموذجية: 1،126 دولاركل سنة

مثل العديد من الدول الأخرى في هذه القائمة ، تقع فلوريدا على ساحل الخليج ، وهي واحدة من أسوأ الأماكن للأعاصير في البلاد. وقد عرفت ولاية فلوريدا أيضاً بأنها أعلى ولاية في البلاد بسبب ادعاءات السيارات الشخصية للإصابات الشخصية ، وقد صنفت على أنها أسوأ حالة لتزوير التأمين المرتبط بالجريمة المنظمة ، رغم أن قانون مكافحة الاحتيال لعام 2012 قد ساعد ، وفقاً لمكتب مكافحة التأمين القومي. كل هذه العوامل تزيد تكاليف شركات التأمين ، وبالتالي ، أقساط المستهلكين. وتقع اثنتان من أسوأ عشر مدن الولايات المتحدة لحوادث السيارات - هياليه وميامي - في فلوريدا ، وفقًا لمعهد معلومات التأمين.

7. مينيسوتا

• متوسط ​​المبلغ المرجح: 242 2 دولاركل سنة
• متوسط ​​الحد الأدنى للعلاوة: 1،203 دولاركل سنة
• الادخار النموذجي: 1،039 دولاركل سنة

هناك فجوة $ 4،498 بين أعلى وأدنى معدلات وجدنا لسائقي ولاية مينيسوتا في دراستنا.يتركز السوق في الولاية بشكل كبير ، حيث تمثل State Farm حوالي 24 ٪ من سياسات السيارات ، تليها Progressive (14 ٪) والأسرة الأمريكية (11 ٪) ، وفقا ل SNL المالية ومعهد معلومات التأمين.

إذا كانت بعض الشركات تهيمن على السوق ، فإن عدم وجود منافسة يمكن أن يؤدي إلى زيادة الأقساط. ويمكن أن يؤدي أيضًا إلى وجود فجوات أكبر بين المعدلات ، إما لأن بعض الشركات لا تحاول المنافسة في تلك الدول أو لأنها تخفض الأسعار في محاولة للحصول على حصة في السوق.

8. أوريغون

• متوسط ​​السعر المرجح: 1735 دولارًاكل سنة
• متوسط ​​الحد الأدنى للأقساط: 768 دولارًاكل سنة
• مدخرات نموذجية: 967 دولارًاكل سنة

سوق التأمين في ولاية أوريغون ، مثل ولاية مينيسوتا ، يهيمن عليها عدد قليل من الشركات: ستيت فارم (21 ٪ من السوق) ، المزارعون (13 ٪) ، التقدمي (11 ٪) وليبرتي المتبادلة (10 ٪) ، وفقا ل SNL المالية و معهد معلومات التأمين.

9. جورجيا

• متوسط ​​السعر المرجح: 1،722 دولارًاكل سنة
• متوسط ​​الحد الأدنى للأقساط: 763 دولارًاكل سنة
• مدخرات نموذجية: 959 دولارًاكل سنة

تعتبر أتلانتا أكبر منطقة حضرية كبيرة مترامية الأطراف في البلاد ، وفقًا لمجموعة الدعوة Smart Growth America. تمتلك المنطقة ثاني أكبر عدد من الطرق لكل مقيم ورابع أسوأ ازدحام مروري في الولايات المتحدة ، وفقًا لمدخل كتبه أساتذتان من جامعة جورجيا لموسوعة جورجيا الجديدة. وهذا يعني المزيد من القيادة واحتمال وقوع المزيد من الحوادث.

10. لويزيانا

• متوسط ​​السعر المرجح: 2،857 دولاركل سنة
• متوسط ​​الحد الأدنى للأقساط: 1،960 دولارًاكل سنة
• مدخرات نموذجية: 897 دولارًاكل سنة

بالإضافة إلى ارتفاع مخاطر التعرض للأعاصير ، فإن لويزيانا مجموعة من العوامل الأخرى التي تعزز معدلات التأمين على السيارات. الدولة لديها أعلى من الكثافة السكانية المتوسطة ، وهي نسبة عالية من مطالبات الإصابة الجسدية - التي تميل إلى أن تكلف أكثر من مطالبات الأضرار في الممتلكات - ومعدل مرتفع من السائقين غير المؤمن عليهم ، وفقا لشركة التأمين Esurance. ويهيمن ستيت فارم أيضاً على سوق التأمين على السيارات في لويزيانا ، حيث تبلغ حصتها السوقية 33٪.

11. نيو هامبشاير

• متوسط ​​السعر المرجح: 1،777 دولارًاكل سنة
• متوسط ​​الحد الأدنى للعلاوة: 905 دولاراتكل سنة
• مدخرات نموذجية: 872 دولارًاكل سنة

ولاية نيو هامبشاير هي الولاية الوحيدة التي لا يكون فيها السائقون ملزمين قانونًا بشراء التأمين على السيارات أو يثبتوا أنه بإمكانهم تغطية مسؤوليتهم في حادث. كما أنها قريبة أيضًا من بوسطن ، التي احتلت المركز الأخير من بين 200 مدينة في "أفضل تقرير عن السائقين في أمريكا" لعام 2015 ، وتعد سادس أسوأ منطقة حضرية في الولايات المتحدة من حيث الازدحام ، وفقًا لشركة البيانات INRIX.

فإنه يدفع إلى يتسوق

من شأن المقارنة المنتظمة لأسعار التأمين على السيارات أن تساعد في ضمان حصولك على سعر جيد. وجد مسح أجرته مؤسسة Investmentmatome ، بالتعاون مع الدراسة ، أن 70٪ من المستهلكين لديهم نفس شركة التأمين على السيارات لمدة أربع سنوات على الأقل ، و 38٪ لم يقارنوا بين الأسعار ، و 16٪ فقط يقومون بالتسوق في كل عام.

إذا كنت ترغب في معرفة كيفية تكديس أسعارك ، فجرّب أداة مقارنة التأمين على السيارات الخاصة بنا.

أوبري كوهين كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: aubreycohen .

صورة عبر iStock.