عرض المال من خلال عدسة الجيل

By Jeremy Office، CFP®، ChFC، CIMA

معرفة المزيد عن جيريمي على موقعنا اسأل مستشار

إن علم النفس للمستثمرين والجوانب السلوكية للاستثمار أثارت اهتمامي دومًا. بصفتي مستشارًا ماليًا ، أتفاعل مع مجموعة منتقاة من الأشخاص من مختلف الأجيال. عادة ، يركز المستشارون على الأجيال الأكبر سنا - وهذا أمر مفهوم ، لأن هذا هو أعلى تركيز للثروة. ولكن مع التحول الديموغرافي والأجيال الأكبر سناً مثل المواليد الجدد ، بدأنا بالفعل في رؤية الاختلافات بين الأجيال في طريقة فهم الثروة.

في عملية التشاور الأولية ، تتمثل الخطوة الأولى في التعرف على عملائك وفهم ما يجعلهم يقررون. أحد الجوانب التي نحتاج إلى فهمها هو ما قد يكون أثر على نظرتهم إلى المال والاستثمار. اعتقدت أنه من المثير للاهتمام أن نرى ما هي خصائص بعض الأجيال المختلفة وكيف يمكن أن يؤثر ذلك على وجهات نظرهم بشأن إدارة الثروات.

كثيري الإنجاب

هذا هو الجيل الذي ينظر إلى التقاعد اليوم. ولد جيل الطفرة السكانية من عام 1946 إلى عام 1965. شهد جيل ما بعد الحرب وشارك في بعض من أكبر التغيرات الاجتماعية في تاريخ البلاد خلال 1960s و 1970s. في أوائل الثمانينيات ، انتعش الاقتصاد ودخلت الولايات المتحدة في واحدة من أطول فترات النمو الاقتصادي المستدام منذ الحرب العالمية الثانية.

خلال هذه الأوقات ، تركت النزعة الاستهلاكية والجشع المادي هذا الجيل غير مستعدين للتقاعد ، حيث تجاوز الإنفاق الادخار خلال سنوات الكسب الذروة هذه. تقدمًا سريعًا حتى عام 2008: عندما بدأ جيل الطفرة السكانية بالوصول إلى سن التقاعد ، شهدنا أكبر انكماش منذ الكساد العظيم ، ويمكنك فهم مخاوفهم بشأن الأمن المالي عند التقاعد. إضافة إلى مخاوفهم هي خططنا التي ترعاها الحكومة مثل الرعاية الطبية ، وقانون الرعاية بأسعار معقولة ، والضمان الاجتماعي وارتفاع أسعار الرعاية الصحية.

الجيل العاشر

يُشار إلى الجيل التالي باسم الجيل العاشر ، المولود من عام 1965 إلى عام 1976. ويتميز هذا الجيل بالنمو أثناء تقليص الشركات ، وعمليات التسريح الجماعية والفضائح الحكومية ، وغالباً ما تأتي من عائلات مزدوجة الدخل و / أو المطلقة. هذا أدى إلى طريقة تفكير تعتمد على الذات ومستقلة.

وباعتبارها الجيل الأول الذي يكبر مع أجهزة الكمبيوتر وأجهزة التحكم عن بعد ، فإنها أكثر راحة مع التكنولوجيا مقارنة بالأجيال السابقة. من وجهة نظر الاستثمار والثروة ، واجه الجيل العاشر نمو الأجور الراكد ومستويات الديون الأعلى من الأجيال السابقة. وفيما يتعلق بالتخطيط للتقاعد ، فقد استفادوا من حسابات الشركة 401 (k) وبدأوا في التوفير في عمر مبكر ، لذلك هم أكثر استعدادًا من الجيل السابق. بعض المخاوف الحالية للجيل العاشر هي خطط ادخار الكلية لأطفالهم وإدارة النقد.

جيل الألفية

أخيرا ، لدينا الجيل الذي ولد بين عامي 1977 و 1998 ، والمعروف باسم جيل Y أو Millennials. إنها أكبر مجموعة سكانية شهدتها الولايات المتحدة على الإطلاق. جيل الألفية هي نتاج لعالم معولم أكثر ارتباطاً من أي وقت مضى. وباعتبارهم من المبتكرين الأوائل لوسائل الإعلام الاجتماعية ، ونشأوا مغمسين في التكنولوجيا والاتصال ، فإنهم يقدرون العلاقات وإمكانية الإشباع الفوري.

هم أيضا يحدث أن يكون أكثر جيل متعلم دخول القوى العاملة. مع هذا التعليم يأتي أعلى مستوى من الديون الطلابية بعد المشاهدة. مع قلة فرص العمل ، والقروض الطلابية الشاهقة والمستقبل غير المؤكد بسبب دخول القوى العاملة خلال فترة الركود ، فهم أكثر ترددًا في البقاء في مكان واحد. هم المحمول ، والإيجار بدلا من الشراء. إنهم يقدرون التوازن بين العمل والحياة ، وقد أدى تغيير الركود الأخير إلى تغيير مساراتهم المهنية - فالتسلق على سلم الشركات ليس أمرًا يركز عليه جيل الألفية.

في جيل يضم مارك زوكربيرج ، الذي خرج من الكلية لبدء الفيسبوك وتحويله إلى شركة تبلغ تكلفتها مليارات الدولارات ، وصعود التطورات التطبيقية التي تجعل الناس أغنياء في وقت قصير جدًا ، تبنى جيل الألفية ريادة الأعمال وبحثًا عن تأثير في العالم. بعد أن رأوا والديهم يؤخرون التقاعد ويقللون من إنفاقهم بسبب ركود عام 2008 ، يمكنك أن تفهم أنهم أكثر ترددًا في الاستثمار في الأسواق المالية التقليدية (أي الأسهم والسندات). فهم أكثر تحفظًا وأقل ثقة ، ويعتمدون أكثر على الأدوات الرقمية ، بما في ذلك وسائل التواصل الاجتماعي ، لحل المشكلات المالية. إنهم أكثر تفهماً عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع وضعهم المالي. وباعتبارهم من المستفيدين من ثروة تقدر بـ 15 تريليون دولار من المواليد ، فإنهم يحتاجون إلى تقديم المشورة بشأن كيفية التعامل مع مثل هذه التحويلات والتعامل معها.

وفقا لمايكل ليرش ، دكتوراه ، مدير التمويل السلوكي في ميريل لينش لإدارة الثروات ، "جيل الألفية يتمتع بالحنكة والاستقلالية والشك. فهم يقدرون الخبرة ، ويتساءلون عن كل شيء ، ويعتزمون الحفاظ على السيطرة على مصيرهم المالي ، لكنهم يفتقرون إلى المعرفة العالية حول الاستثمار.

مع الزمن

على الرغم من أنني لم أختبر السطح إلا على اختلافات الأجيال ، أعتقد أنه من المهم أن يكون المستشارون الماليون مدركين للأجيال المختلفة. إن القدرة على فهم عملائنا لا تبني فقط علاقة أقوى ، بل تعطي البصيرة اللازمة لتقديم خدمة وقيمة أفضل. كما هو الحال مع أي عمل ، نحن بحاجة إلى التكيف مع الأوقات والبيئة ومعرفة العميل.

عندما يتم تحويل الثروة من جيل إلى آخر ، فإن معرفة عقلية كل منها يمكن أن تكون ما يميزنا ويجعلنا من ارتكاب الأخطاء والافتراضات. في بعض الأحيان يجب أن نتعلم من الماضي للتحضير للمستقبل.