ما هو VantageScore؟

A VantageScore هي درجة ائتمان تم تطويرها بشكل مشترك بواسطة مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة للتنبؤ بمدى احتمال سدادك لأموال مقترضة. يتم استخدامه من قبل المقرضين ومالكي العقارات والمؤسسات المالية لتقييم الجدارة الائتمانية.

وجاءت مكاتب الائتمان اكسبريان ، TransUnion و Equifax مع الخوارزمية لإنتاج VantageScore في عام 2006 ، والتنافس ضد درجات FICO المعروفة. في البداية ، كانت VantageScore على نطاق مختلف عن FICO ، ولكن أحدث المراجعات لها مقياس 300 إلى 850 ، تماماً مثل FICO.

بدأت VantageScore في جذب انتباه المقرضين ، وهي متاحة على نطاق واسع للمستهلكين مجانًا. تم استخدام حوالي 6 مليار VantageScores من قبل المقرضين في العام الماضي ، وفقا لشركة الأبحاث Oliver Wyman. ذهب أكثر من مليار شخص مباشرة إلى المستهلكين.

---

محاكاة درجة الائتمان

ماذا يحدث إذا…

أدفع هذا الدين كثيرًا:

الحصول على درجاتك!

النتيجة الجديدة الخاصة بك:

---

ما يهم أكثر ل VantageScores

يفضل VantageScore عدم استخدام النسب المئوية لوصف مقدار الوزن الذي يعطيه للعديد من عوامل الائتمان ، كما يفعل FICO ، ولكن بدلاً من ذلك يصفها من حيث التأثير.

تاريخ الدفع هو "مؤثر للغاية" ، في حين أن العمر ونوع الائتمان ونسبة الائتمان المستخدمة هي "مؤثرة للغاية".

إجمالي الأرصدة والديون "مؤثران بشكل معتدل" ، والسلوك الائتماني الأخير والديون "أقل تأثيراً".

ومع ذلك ، فإن VantageScore كسرت أيضًا عوامل المساهمة بهذه الطريقة في الماضي:

• تاريخ الدفع: 40 ٪
• عمر الائتمان والمزج: 21 ٪
• استخدام الائتمان: 20 ٪
• الموازنات: 11 ٪
• طلبات الائتمان الحديثة: 5 ٪
• الرصيد المتاح: 3٪

ومع ذلك ، فإن العوامل الأكثر أهمية في درجات FICO هي أيضًا الأكثر ترجيحًا لـ VantageScores. بالنسبة لكليهما ، فإن أهم شيء يمكن أن يفعله المستهلكون هو مساعدة نتائجهم على الدفع في الوقت المحدد.

نطاق VantageScore

يتراوح نطاق VantageScores بين 300 إلى 850 ، وهو نفس نطاق FICO النموذجي. النتيجة الأقرب إلى الحد الأقصى 850 تعني ائتمان أفضل.

يتم تطبيق صيغة VantageScore الخاصة بالملكية على البيانات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بك. غالبًا ما يكون لمكاتب الائتمان مزيج مختلف من البيانات بشكل طفيف ، حيث لا يشير كل دائن إلى النشاطات الثلاثة ، لذا قد تختلف درجاتك لكل مكتب.

النتيجة الأقرب إلى الحد الأقصى 850 تعني ائتمان أفضل.

أعلن VantageScore عن نسخة 4.0 ، ويتم اختباره من قبل مكاتب الائتمان ، وفقا للمتحدث جيف ريتشاردسون. وسوف يعالج الديون الطبية في مجموعات أكثر تساهلا من الإصدار 3.0 يفعل. كما ستقوم بتحديث كيفية الاقتراب من البيانات ، مع إيلاء الاهتمام لكيفية اتجاه العوامل الائتمانية (تتحسن أو تزداد سوءًا).

كيفية الحصول على VantageScore

يمكنك الحصول على VantageScore مجانًا من Investmentmatome ومن بعض مواقع التمويل الشخصي الأخرى. يتم تحديث نتائج موقعنا كل سبعة أيام وتشمل ملخص تقرير ائتمان مجاني من TransUnion.

يحتفظ VantageScore أيضًا بقائمة من موفري النقاط الائتمانية المجانية ، إلى جانب معلومات حول نقاط تقييم مكتب الائتمان ومعدل تحديثها.

VantageScore مقابل فيكو

قد يستغرق الأمر وقتًا أقل لإنشاء VantageScore من نقاط FICO. يمكن أن ينتج VantageScore درجة مع شهر أو اثنين فقط من المستهلك فتح حساب الائتمان. تتطلب نتائج FICO ستة أشهر من تاريخ الائتمان.

هناك اختلاف آخر هو أن بعض المستهلكين الذين لا يمكن تسجيلهم بواسطة معظم نماذج فيكو بسبب تاريخ ائتماني محدود يمكنهم الحصول على VantageScore. ذلك لأن VantageScore يأخذ في الاعتبار الدفعات المتكررة مثل الأدوات المساعدة والإيجار وفواتير الهاتف.

VantageScore 3.0 أيضا:

• يتجاهل المجموعات المدفوعة (كما يفعل نموذج فيكو 9 الجديد ، على الرغم من أنه لا يستخدم على نطاق واسع مثل FICO 8)
• يزن مدفوعات الرهن العقاري المتأخرة أكثر من غيرها من المدفوعات المتأخرة الأخرى ، على الرغم من كل ما يمكن أن يدمر درجاتك
• يسمح فقط بـ 14 يومًا عند التسوق بسعر محدد لسيارة أو رهن (عد جميع الاستفسارات في ذلك الوقت كواحد) ، مقارنة بـ 45 يومًا في FICO
• يجعل البدلات للمستهلكين المتضررين من الكوارث الطبيعية

إذا كنت تبحث عن تتبع درجاتك مع مرور الوقت لأغراض بناء الائتمان ، فستقوم VantageScore بهذه المهمة بالإضافة إلى FICO. نفس السلوكيات تؤثر عليهم على حد سواء.

إذا كنت تبحث عن تتبع درجاتك مع مرور الوقت لأغراض بناء الائتمان ، فستقوم VantageScore بهذه المهمة بالإضافة إلى FICO.

الاستراتيجية لتحقيق درجة جيدة لا تزال هي نفسها: دفع الفواتير في الوقت المحدد والحفاظ على أرصدة منخفضة. على العكس ، دفع المتأخر أو استخدام الكثير من حدود الائتمان الخاصة بك يخفض درجاتك.

تم تحديثه في 26 فبراير 2018.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  التحقق من لديك VantageScore مجانا

• تريد الغوص أعمق؟

  تحسن رصيدك أسرع طريقة

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  تفهم ما الذي يجعل درجة الائتمان الخاصة بك