الطليعة مقابل الإخلاص: أيهما أفضل لك؟

إذا كنت تبحث عن حساب سمسرة جديد ، فقد يتبادر إلى الذهن أولاً أكبر اسمين في الحقل - Vanguard و Fidelity.

قد يكون لديك فضول ، كما كنا ، حول كيفية تكديس هاتين المجموعتين جنبًا إلى جنب. لقد وضعنا Vanguard و Fidelity في معركة مباشرة لمساعدتك في تحديد من سيفوز بأموالك.

• 

  استعراض محرر Investmentmatome

• لجنة التجارة 2 دولار إلى 20 دولارًا لكل عملية تداول ، اعتمادًا على استثمار صندوق الطليعة
• حساب الحد الأدنى 0 دولار
• الترويج لا شيء
• البدء

• 

  استعراض محرر Investmentmatome

• لجنة التجارة 4.95 دولار لكل عملية تداول
• حساب الحد الأدنى 0 دولار
• ترويج 300 صفقة خالية من العمولة بإيداع 50.000 دولار أو أكثر
• البدء

هناك شيء واحد واضح وصريح. وتعد كل من فانجارد وفيلديتي قريتين تقاعديتين ، حيث إن صناديق السماسرة الخاصة بهم تتوزع على 401 (k) s ، و Fidelity هي الحارس الرائد 401 (k). كلاهما اختيارات أيضا لأفضل وسطاءنا للجيش الجمهوري الأيرلندي. لكن Fidelity يلبي أيضًا المتداولين النشطين ، مع عمولات منخفضة ومنصات تداول عالية الجودة.

الطليعة ، ليس كثيرا. لا تقدم الشركة منصة تداول ، وفي بعض الحالات يتم فرض رسوم على المستثمرين الذين يتداولون بشكل متكرر أكثر ، وهي بنية تسعير نادرة في أعمال الوساطة عبر الإنترنت. لذلك قد يكون بعض الناس قادرين على إنهاء هذه المقارنة هنا: هل أنت مخزون نشط أو تاجر خيارات؟ الإخلاص هو إجابتك.

" أكثر من: شاهد خبرتنا عن أفضل وسطاء الأسهم

يبدأ التوتر بين هذين المستثمرين لأولئك الذين يتطلعون إلى مقارنة الصناديق المشتركة ، والرسوم ، والحد الأدنى للحسابات وعروض الاستثمار.

الطليعة مقابل الإخلاص في لمحة

	مقدمة	الاخلاص
بصورة شاملة
تكاليف تداول الأسهم	تختلف حسب الأصول المستثمرة في صناديق الطليعة وصناديق الاستثمار المتداولة ETF: • أقل من 50000 دولار: 7 دولارات لكل عملية تداول لأول 25 صفقة كل عام ، 20 دولارًا بعد ذلك. • من 50000 إلى 499999 دولارًا أمريكيًا: $7. • من 500000 إلى 999999 دولارًا أمريكيًا: $2. • من 1 مليون دولار إلى 4،999،999 دولارًا أمريكيًا: أول 25 صفقة كل عام مجانية ، 2 دولار بعد ذلك. • 5 ملايين دولار وأكثر: أول 100 صفقة كل عام مجانية ، و 2 دولار بعد ذلك.	$4.95
الصفقات الخيار	تختلف حسب الأصول المستثمرة في صناديق الطليعة وصناديق الاستثمار المتداولة ETF: • أقل من 500000 دولار: 7 دولارات + 1 دولار لكل عقد. • 500000 دولار وما فوق: 2 دولار + 1 دولار لكل عقد.	4.95 دولار + 65 سنتًا لكل عقد
الحد الأدنى للحساب	$ 0. ومع ذلك ، يبدأ الحد الأدنى للتمويل عند 1000 دولار.	$ 0. ومع ذلك ، فإن العديد من الحد الأدنى للتمويل يبدأ من 2500 دولار.
رسوم الحساب (سنوية ، تحويل ، إغلاق ، عدم نشاط)	رسوم خدمة الحساب السنوية 20 دولار لجميع حسابات الوساطة و IRAs. تنازل عن الاشتراك من خلال التوصيل الإلكتروني والعملاء الذين يملكون ما لا يقل عن 10000 دولار أمريكي من أموال الطليعة.	لا رسوم سنوية أو عدم النشاط رسوم إغلاق حساب 50 دولارًا
منصة التداول	غير مصنف. لا تقدم Vanguard منصة تداول خارج موقعها الإلكتروني.	منصة التداول عبر الإنترنت يتوفر Active Trader Pro لسطح المكتب والمتصفح للعملاء الذين يتداولون 36 مرة على الأقل خلال فترة 12 شهرًا متتالية.
تطبيق الجوال	لا يوجد تطبيق تداول التطبيق المحمول القياسية لعرض الحسابات وعوائد الاستثمار وصناديق البحوث	تحاكي الميزات المتقدمة منصة التداول المكتبية
صناديق الاستثمار	2،800 صناديق الاستثمار المتبادل الرسوم	أكثر من 3700 صندوق مشترك بدون رسوم
صناديق ETFs خالية من العمولات	1،800 شركة ETFs خالية من العمولة	91 ETFs خالصة من العمولة
البحوث والبيانات	متوسط ​​الجودة ولكن مجانا	واسعة ومجانية
الأوراق المالية القابلة للتداول	مخازن الربط صناديق الاستثمار صناديق الاستثمار المتداولة خيارات	مخازن الربط صناديق الاستثمار صناديق الاستثمار المتداولة خيارات فوركس
خيارات دعم العملاء	الدعم عبر الهاتف من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 8 صباحًا إلى الساعة 10 مساءً الشرقية دعم البريد الإلكتروني	دعم عبر الهاتف على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع الدردشة الحية ودعم البريد الإلكتروني أكثر من 180 فرعًا محليًا
ترقية وظيفية	لا شيء	يمكنك تمويل حساب بمبلغ 50،000 دولار والحصول على 300 صفقة خالية من العمولة ، بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى منصة Active Trader Pro.

الرسوم والعمولات

تجدر الإشارة إلى أن عمولة شركة Fidelity هي سعر ثابت يبلغ 4.95 دولارًا أمريكيًا لكل تداول ، وهو أحد أدنى المعدلات بين الوسطاء عبر الإنترنت. بعض الوسطاء مثل E-Trade يقدمون خصومات هائلة ، ولكن في هذه الحالة ، يخفض الرسوم إلى ما تقدمه فيديليتي بالفعل كمعيار ، وهو 4.95 دولار. تقوم Ally Invest بتخفيض العمولة إلى 3.95 دولار.

لا تتنافس Vanguard فعليًا على العمولات إلا إذا كان لديك أيضًا مبلغ كبير من الأصول المستثمرة في صناديق Vanguard أو ETFs. أما المشترون الذين استثمروا بمبلغ 500،000 دولار على الأقل ، فلا يدفعون سوى 2 دولار لكل عملية تداول ؛ أولئك الذين يعبرون عتبة 1 مليون دولار يحصلون على عدد من الصفقات الحرة كل عام. يدفع المستثمرون الذين يمتلكون استثمارات في صندوق الطليعة ما بين 50000 و 500000 دولار 7 دولار للتجارة ، وتلك التي باستثمارات تقل عن 50،000 دولار تدفع 7 دولارات لأول 25 صفقة في السنة ، ثم 20 دولار لكل صفقة بعد ذلك.

إذا كنت تخطط للتداول بشكل متكرر إلى جانب صندوق الطليعة أو استثمارات مؤسسة التدريب الأوروبية بأكثر من 500،000 دولار و لا تمانع في عدم وجود منصة تداول ، يمكن أن توفر لك Vanguard بشكل كبير على تكاليف التجارة. إذا كنت لا تستوفي هذه المعايير ، فمن المرجح أن تكون Fidelity ذات قيمة أفضل.

وهذا صحيح أيضًا عندما تنظر إلى الرسوم. لا تتقاضى شركة فيديليتي رسومًا سنوية أو رسوم عدم نشاط ، لكن Vanguard تفرض رسومًا سنوية بقيمة 20 دولارًا أمريكيًا على حسابات الوساطة وحسابات الضرائب العاجلة. يتنازل الوسيط عن هذا الرسم إذا قمت بالتسجيل للحصول على تسليم إلكتروني للبيانات أو عقد ما لا يقل عن 10000 دولار في الصناديق الطليعية.

الفائز: الإخلاص لمعظم المستثمرين ، الطليعة للمتداولين العارضين الذين يستثمرون أيضًا مبلغ 500،000 دولار على الأقل في صناديق الطليعة أو الصناديق المتداولة في البورصات.

اختيار الاستثمار

إذا كنا نلعب لعبة أرقام بشكل صارم ، فإن Fidelity تفوز بصناديق مشتركة بدون رسوم ، لكن Vanguard تأخذ التاج لأموال تبادل العملات بدون عمولات. تقدم فيديليتي 91 صندوقًا متداولًا خالصًا من العمولات وأكثر من 3،700 صندوقًا مشتركًا بدون رسوم معاملات ، بينما تمتلك فانجارد 1،800 عقدًا متداولًا خالصًا من العمولات و 2800 صندوقًا مشتركًا بدون رسوم جمركية. كلا الوسيطين من بين أفضل خياراتنا لمزودي الصناديق المشتركة.

لكن شركة Vanguard معروفة بأموالها في المؤشرات وتوفر بعض من أقل نسب النفقات لأي شركة تمويل. الشركة لديها هيكل فريد من نوعه. إنها في الواقع مملوكة لأموالها ، والتي يملكها مستثمرون في تلك الصناديق. يسمح ذلك لأرباح الشركة بخفض نفقات الصناديق.

كان هناك اندفاع من جانب سماسرة آخرين للتنافس مع انخفاض تكاليف Vanguard مؤخرًا ، ومع ذلك ، أدى ذلك إلى انخفاض التكاليف على مستوى الصناعة. وهذا يعني أنه لم يعد من المسلم به أن أموال Vanguard ستحمل أقل نسبة نفقات ؛ في كثير من الحالات ، تتنافس Fidelity أو تأتي في أقل من ذلك. كما يقدم كلا الوسيطين حصصًا متميزة في الأسهم مع استثمار بحد أدنى 10،000 دولارًا يحمل تكاليف منخفضة.

تجدر الإشارة أيضًا إلى أن Fidelity لديها حساب بحد أدنى 0 دولار. وتحمل معظم صناديق فيديليتي الاستثمارية استثمارات بحد أدنى 2500 دولار ، رغم أن الوسيط يتنازل عن ذلك باستثمارات تلقائية لا تقل عن 200 دولار في الشهر أو 600 دولار في الربع. لدى Vanguard حد أدنى قدره 0 دولار أمريكي ، وتبدأ الحد الأدنى من التمويل عند 1،000 دولار ، على الرغم من أن العديد منها وصل إلى 3000 دولار. لا يتنازل الوسيط عن هذا الحد الأدنى من الاستثمارات المتكررة ، ولكنه يقدم الحد الأدنى من الحسابات لبعض الحسابات ، مثل حسابات التوفير في التعليم.

الفائز: لا يمكننا كسر هذه العلاقة. إذا كان لديك تفضيل لأموال شركة واحدة ، فإننا نقترح الانتقال مباشرة إلى المصدر. بخلاف ذلك ، نوصي باستخدام أداة فحص الأموال لكل وسيط لمقارنة النفقات على الأموال التي تخطط لاستخدامها في إنشاء محفظتك.

المستشارون عبر الإنترنت والعروض التعليمية

كما هو الحال مع كل الغضب الآن ، فإن كل من فانجارد وفيلديتي لديها عروض روبوية-استشارية. سنقدم نقاط Vanguard لكونها من أوائل المتابعين ؛ خدمات Vanguard Personal Advisor هي شركة رائدة في هذا المجال ، مع إدارة الأصول التي تزيد قيمتها عن 50 مليار دولار.

يقوم المستشار عبر الإنترنت ببناء محافظ على أساس كل عميل على حدة - على الرغم من أنه يستخدم بشكل طبيعي أموال طليعية - ويمنح المستثمرين إمكانية الوصول إلى فريق من المستشارين الماليين. تتطلب Vanguard Personal Advisor Services حدًا أدنى يبلغ 50.000 دولارًا أمريكيًا وتخصم 0.30٪ كرسم إدارة سنوي أعلى نفقات الاستثمار. يتم تعيين مستشار مالي مخصص للعملاء الذين لديهم 500000 دولار أو أكثر.

زادت Fidelity مع Fidelity Go في عام 2016. يستخدم هذا المستشار محافظًا يديرها فريق من المستشارين الاستثماريين ، على الرغم من عدم تمكن العملاء من الوصول إلى هؤلاء المستشارين للحصول على إرشادات. لا تتطلب Fidelity Go أي حد أدنى للحساب وتتقاضى رسومًا إجمالية قدرها 0.35٪ ، بما في ذلك نسب نفقات الاستثمار. تتكون المحافظ بشكل أساسي من صناديق Fidelity Flex.

الفائز: سنعطي شركة Fidelity ميزة الرسوم والحد الأدنى ، ولكن Vanguard ميزة الخدمة ، نظرًا لأن مستشارها يلبي احتياجات العملاء الفردية. لدى كل من الوسطاء مكتبات واسعة من محتوى وأدوات تخطيط التقاعد.

»هل تبحث عن المساعدة في إدارة استثماراتك؟ تحقق من أفضل اختياراتنا لأفضل مستشاري الروبوت.

أيهما مناسب لك؟

لقد أفسدنا المفاجأة في وقت مبكر ، ولكن الأمر يستحق التكرار: فوز Fidelity بسهولة للمتداولين النشطين. بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن حسابات التقاعد ، وصناديق الاستثمار المتبادل والمساعدة في التخطيط المالي ، فهو سباق أقرب.

نقترح مقارنة النفقات ومتطلبات الحد الأدنى للاستثمار في الصناديق المحددة التي تخطط لاستخدامها في محفظتك. إذا كنت بعد علاقة مستشار عبر الإنترنت ، فإن خدمات Vanguard Personal Advisor تستحق أموالك ، إذا كان لديك ما يكفي للوفاء بالحد الأدنى البالغ 50.000 دولار أمريكي.

وإذا كنت تريد المزيد من المعلومات حول ما تبحث عنه في حساب الوساطة - وكيفية فتح حساب - لدينا دليل كامل.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.