3 طرق القروض الطلابية تؤثر على الضرائب الخاصة بك

القلق في وقت الضريبة أمر شائع ، ولكن الألفية يشعرون أنه أكثر من غيرهم.

جيل الألفية هم الفئة العمرية الأكثر قلقا بشأن تقديم ضرائبهم ، وفقا لمسح أجرته Investmentmatome مؤخرا أجرته Harris Poll.

يمكن أن يكون التخصيم في ديون قروض الطلاب مربكا بشكل خاص. يقول إريك شايفر ، المستشار المالي لدى Evermay Wealth Management في أرلنغتون ، فيرجينيا: "ستفاجأ بعدد الأشخاص الذين لا يعتقدون أنهم على صلة بعودتهم الضريبية".

فيما يلي ثلاث طرق تؤثر فيها الديون على قروض الطلاب على الضرائب الخاصة بك ، من الخصومات إلى فواتير الضرائب التي قد تدين بها في المستقبل.

1. يمكنك خصم فائدة قرض الطالب من دخلك

إذا دفعت فائدة على قروض الطلاب في العام الماضي ، يمكنك خفض دخلك الخاضع للضريبة بمبلغ يصل إلى 2500 دولار.

يمكن للمقترضين طالب القرض خصم الفائدة المدفوعة في العام الماضي من خلال خصم الفائدة على قرض الطالب. تنظر مصلحة الضرائب الأمريكية إلى إجمالي الدخل المعدل المعدّل لمعرفة من هو المؤهل والمقدار. أنت مؤهل للحصول على خصم كامل إذا كان إجمالي المبلغ المعدّل أقل من 65،000 دولار (يتم تقديمه كأحد أفراد الأسرة أو رب الأسرة) أو 130،000 دولار (إذا كنت متزوجًا أو مشتركًا). تحصل على مبلغ مخفض إذا كان يصل إلى 80،000 دولار (فردي) أو 160،000 دولار (يتم تقديم الطلب بشكل مشترك).

يمكن أن يقلل الخصم من دخلك الخاضع للضريبة بحد أقصى قدره 2500 دولار ، مما يمنحك مبلغًا قدره 625 دولارًا أمريكيًا على ضرائبك إذا كنت في الشريحة الضريبية التي تبلغ 25٪. وسيحصل المقترض الذي حصل على القرض ، سواء كان الطالب أو الوالد ، على الخصم - ولكن لن يتأهل هذا المبلغ إذا كان الطالب مدرجًا باعتباره معتمدًا على الإقرار الضريبي لأحد الوالدين.

سوف ترسل لك خدمة قرض الطالب ، الشركة التي تقوم بتحصيل فاتورتك الشهرية ، بيان فائدة نموذج 1098-E في أوائل فبراير إذا دفعت 600 دولار أو أكثر من الفائدة في العام الماضي. اطلب من خادمك الحصول على الوثيقة إذا كنت تدفع أقل من 600 دولار من الفائدة ؛ ستظل قادرًا على خصم هذا المبلغ ، ولكن قد لا تتلقى النموذج في البريد أو بالبريد الإلكتروني دون طلب.

.2 ﻳﻤﻜﻦ أن ﻳﺰﻳﺪ اﻹﻳﺪاع اﻟﻤﺸﺘﺮك ﻣﻊ اﻟﺰوﺟﺔ زﻳﺎدة دﻓﻊ ﻗﺮﺿﻚ ﻟﻠﻄﻼب

يختار المزيد من الخريجين خطط السداد المدفوعة بالدخل لتسديد قروض الطلاب الفيدرالية. تحدد هذه الخطط دفعتك الشهرية بنسبة مئوية من دخلك التقديري. بالإضافة إلى ذلك ، فإنهم يغفرون رصيد قرارك بعد سداد دفعاتك لمدة 20 أو 25 عامًا.

يمكن أن تؤثر طريقة تقديمك للضرائب بشكل كبير على المبلغ الذي تدين به للخطط القائمة على الدخل. إذا قمت بالاشتراك مع زوجك ، فسيتم تحديد دفعتك الشهرية على الدخلين مجتمعين. قد يؤدي ذلك إلى زيادة فاتورتك أو حتى استبعادك من بعض خطط السداد إذا كان دخلك يقفز بدرجة كافية.

بدلا من ذلك ، النظر في تقديم الضرائب الخاصة بك بشكل منفصل. عندما تقوم بذلك ، ستحسب خطط السداد القائمة على الدخل والدفع حسب الرصيد الشهري الخاص بك باستخدام دخل المقترض من قرض الطالب وحده.

يقول شايفر: "قد يكون من المنطقي أن نفعل ذلك من الناحية المالية مقابل الحصول على سداد قروض شهرية مرتفعا مرتين".

هناك بعض الاعتبارات المالية والجوانب السلبية المحتملة لاختيار الايداع المتزوج على حدة ، مع ذلك. على سبيل المثال: لن تتمكن من الحصول على بعض التخفيضات والائتمانات الضريبية (بما في ذلك خصم الفائدة على القروض الطلابية) ، وستكون قدرتك على المساهمة في مدخرات التقاعد في Roth IRA محدودة. عند تقديم الضرائب بشكل منفصل ، لا يمكنك المساهمة في Roth IRA إذا كان إجمالي الدخل المعدل المعدل أكثر من 10000 دولار في السنة - مقارنةً بعتبة 184،000 دولار لدافعي الضرائب المتزوجين.

يقول آرا أوغوريان ، وهو مدير مالي في شركة ACap Asset Management التي تعمل في المقام الأول مع العاملين في مجال الرعاية الصحية: "هذا عيب كبير في تقديم الملفات المتزوجة بشكل منفصل". إذا لم يكن بإمكانك دفع مبلغ القرض الخاص بك بخلاف ذلك ، فإن فوائد الإيداع بشكل منفصل يمكن أن تفوق العيوب.

ولجعل الأمر أكثر تعقيدا ، تجمع خطة Revised Pay As Earn (المعروفة باسم REPAYE) ، وهي أحدث خطة تسديد قروض مدفوعة بالدخل ، بين دخل المقترضين المتزوجين عندما تقوم بحساب دفعاتك حتى لو قمت بتقديم الضرائب بشكل منفصل. قد يؤثر ذلك على اختيار هذا الخيار لسداد قروضك.

3. يمكنك الحصول على فاتورة ضريبية كبيرة إذا تم غفران قروضك في وقت لاحق

ستحصل على إعفاء من قروض الطلاب الفيدرالية بعد عدد معين من السنوات إذا استفدت من برنامج الإعفاء من قروض الخدمة العامة الحكومية ، أو إذا اخترت خطة سداد مدفوعة بالدخل. لكن هذين الخيارين يؤثران على الضرائب الخاصة بك بشكل مختلف للغاية.

ستتأهل للحصول على غفران قرض الخدمة العامة بعد دفع 120 قرضًا في الوقت المحدد أثناء العمل بدوام كامل في مؤسسة غير ربحية أو حكومية. هناك فائدة إضافية أيضًا: لن يتم فرض الضريبة على المبلغ المعفى.

غير أنه في الوقت الحالي ، سيدفع المقترض على خطة مدفوعة بالدخل دفع ضريبة الدخل على رصيد القرض المعفى في السنة التي تنتهي فيها فترة سدادها. وهذا يعني أن الخريجون أو الوالدين الذين لديهم أرصدة قروض كبيرة يمكن أن يكونوا في حدود التزام ضريبي كبير.

استخدم أداة "مُقدِّر السداد" على الموقع الإلكتروني لمساعدة الطلاب الفيدراليين لمعرفة مدى توقع مغفرة لك في المستقبل.

يقول شايفر: "قد ترغب في تخصيص الأموال مع العلم أن ذلك خطر". ولكن قد يكون هناك سبب للتفاؤل بشأن تغيير في السياسة.

ويقول: "لن أكون مندهشًا إذا توصلت مصلحة الضرائب الأمريكية إلى برنامج لدفع هذه الفواتير الضريبية على دفعات".

أكثر من Investmentmatome كيف تستثمر أموالك المستردة؟

دليل موقعنا إلى إعفاء الطالب الطلابي

6 خيارات إعادة تمويل قرض الطالب: قارن والتقدم بطلب للحفظ

بريانا ماكغوران كاتبة في Investmentmatome. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:briannamcscribe.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome ونشرها في الأصل USA Today.