كيفية استخدام تقييم قوة التأمين على الحياة المالية

معرفة أن لديك تأمينًا كشبكة أمان مالية توفر راحة البال المهمة. لكن شبكة الأمان هذه تضعف إذا كانت قدرة شركة التأمين الخاصة بك على دفع المطالبات موضع شك.

هذا ينطبق بشكل خاص على شركات التأمين على الحياة. بعد كل شيء ، غالبا ما يعتمد الناس على سياسات التأمين على حياتهم لتكون قادرة على جعل دفعات عقود بعد شراء هذه السياسة. هذا هو السبب في أن العديد من الشركات تعمل في مجال تقييم القوة المالية لشركات التأمين.

" قارن: لدينا أداة مقارنة التأمين على الحياة

ما هي تصنيفات القوة المالية؟

تقدر تقديرات القوة المالية احتمالية قدرة شركة التأمين على الوفاء بالتزاماتها المالية ، مثل دفع المطالبات. تقوم كل وكالة تقييم بتقييم شركات التأمين بطريقة مختلفة بعض الشيء ، ولكن تعتمد التقديرات عمومًا على عوامل مثل الموجودات المالية للشركة ومقدار ما يتم تحصيله من أقساط التأمين مقارنة بالمبلغ الذي تدفعه في المطالبات. جميع أفضل شركات التأمين على الحياة قوية ماليا.

لا يعتبر تصنيف القوة المالية توصية للشراء من شركة معينة ، ولا يقيس مدى رضا العملاء.

تختلف تصنيفات القوة المالية عن التصنيفات الائتمانية للجهات المصدرة ، والتي تتنبأ بمخاطر الائتمان المستقبلية. يتم تصنيف التصنيفات الائتمانية المصدرة في بعض الأحيان إلى جانب تصنيفات القوة المالية ، لذلك كن على دراية بالفرق عند البحث عن الشركات.

من يصدر التقييمات

وكالات التصنيف الرئيسية هي:

• صباحا الأفضل: يتطلب A.M. أفضل عضوية
• ستاندرد آند بورز: يتطلب التسجيل المجاني
• فيتش: يتطلب التسجيل المدفوع
• Moody: يتطلب تسجيلاً مجانيًا

صباحا تركز أفضل الشركات تقليديا على شركات التأمين ، بينما تقوم فيتش ، موديز وستاندرد آند بورز أيضا بتقييم أنواع أخرى من الأعمال والمنتجات المالية.

نظرًا لأنهم يستخدمون معايير مختلفة ويقيّمون هذه المعايير بشكل مختلف ، فإن وكالات التصنيف قد تنتج تقييمات مختلفة لنفس الشركة. وليس جميع الوكالات تقيم جميع شركات التأمين. ومع ذلك ، من خلال مقارنة تصنيفات القوة المالية ، يمكنك الحصول على صورة لصحة شركة التأمين على الحياة الخاصة بك.

غالبًا ما تقوم شركات التأمين بنشر تقييمات قوتها المالية على مواقعها الإلكترونية.

كيفية فك تشفير التصنيفات

وكالات التصنيف لديها تصنيفات ومقاييس مختلفة ، لذلك يمكن أن تكون نتائج فك التشفير صعبة. لن تعني A + من وكالة واحدة نفس الشيء مثل A + من جهة أخرى ، وليس كل الوكالات لديها تصنيف A + لتبدأ به.

عادة ما تقوم وكالات التصنيف بتخصيص شركات التأمين على الحياة واحدة من تسع عشرة إلى ستة عشر درجة من القوة المالية طويلة الأجل ، وأعلىها يعني أن الشركة من المرجح جدا أن تكون قادرة على دفع المطالبات المستقبلية. صباحا أفضل التصنيفات المالية الأفضل على الإطلاق هي A ++ و A + ، بينما أفضلها من Fitch و Standard & Poor هي AAA و AA. أعلى التصنيفات في Moody هي Aaa و Aa.

في الطرف الآخر من المقياس ، تعني التصنيفات الدنيا أن الشركة معرضة لخطر عدم قدرتها على دفع المطالبات المستقبلية ، بل وربما تتعرض لخطر التراجع - مشكلة ما إذا كان لديك تأمين على الحياة أو التأمين على الحياة بالكامل.

عند مقارنة تقييمات شركات التأمين ، احتفظ بمقياس تصنيف القوة المالية للوكالة قريبًا للرجوع إليه بسرعة ؛ كل وكالة لديها واحدة على موقعها على الانترنت. سيحدد المقياس تصنيفات الوكالة وما تعنيه.

" أكثر من: أفضل شركات التأمين على الحياة

كيف ينبغي تصنيفات خيارات التأمين دليل؟

إذا كنت تختار بين شركتين ، أحدهما مصنّف A ++ والآخر مصنّف A + ، فمن المحتمل أن يكون أحدهما موجودًا عندما تحتاج إليه. ولكن إذا كنت تختار بين الشركات المصنفة A + و B + ، فقد تصبح القوة المالية عاملاً أكبر في قرارك. وفوق كل شيء ، تجنب شركات التأمين من أن وكالة واحدة أو أكثر تعتبر ضعيفة.