Turbocharge Your Savings with This Little-Lown Tax Shelter |

هناك عدد قليل من الأماكن التي يمكن للمستثمرين اللجوء إليها للحصول على عائد مضمون. تبدو فكرة العودة التي لا تنطوي على مخاطرة وكأنها فكرة أسطورية في هذا العصر من التقلب وعدم اليقين.

لا تحمل الأسهم والسندات مثل هذا التمييز. لا تفعل السلع أو العملات. واحدة من المركبات القليلة التي تتبادر إلى الذهن هي عبارة عن حساب لسوق المال ، تحمل عائد تافه منخفض يصل إلى 0.25٪ لا يواكب مستويات التضخم القياسية المنخفضة.

لهذا السبب أنا كبير مروحة الملاجئ الضريبية. على الرغم من أن معظم الناس لا يفكرون في الاستراتيجيات الضريبية كاستثمار ، هذا ما هم عليه. وهناك حساب تقاعد واحد غير معروف يقوم بضرب الملاجئ الضريبية المعتادة من الماء.

ما هذا؟ سأخبرك خلال دقيقة واحدة.

سواء كنت تبحث عن فرد ، أو شركة صغيرة أو شركة كبيرة ، فغالباً ما تكون الضرائب هي المصاريف الأولى.

وهذا يعني أن أي استثمار في كيان مؤجل من الضرائب والاستراتيجيات الضريبية المتقدمة يمكن أن يكون لها تأثير كبير على الدخل الخاضع للضريبة والنتيجة النهائية. وفي عصر تستمر فيه الضرائب في الارتفاع بينما تظل أسعار الفائدة عند مستوى قياسي منخفض ، لم يكن أقصى فائدة للحسابات المؤجلة للضرائب أكثر أهمية من قبل.

ولكن في حين أن حساب IRA (حساب التقاعد الفردي) و 401 (k) هي مركبات رائعة لكثير من المستثمرين ، وهناك بديل غير معروف يلف كل منهما بعيداً.

الحد الأقصى لمساهمة السنة الحالية للجيش الجمهوري الإيرلندي هو 6000 دولار ، في حين أن الحد الأقصى على 401 (k) هو 17500 دولارًا. لكن هذا الجيش الجمهوري الايرلندي تهمة عظمى وأنا على وشك الكشف عن كل من في الغبار مع الحد من مساهمة ضخمة من 49000 دولار ، أو 25 ٪ من الدخل الخاضع للضريبة. ما هذا؟ يطلق عليه SEP IRA.

A SEP IRA هو نوع من الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي للأفراد العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الصغيرة. (يقف SEP لمقاعد الموظفين المبسطة). يمكن لأي صاحب عمل لديه موظف واحد أو أكثر ، أو أي شخص لديه دخل مستقل أن يقوم بفتح حساب SEP IRA لأنفسهم أو نيابة عن موظفيهم.

المساهمات المعفاة من الضرائب من الأعمال نيابة عن يتم إيداع المشاركين في SEP الجيش الجمهوري الايرلندي وعقد في اسم الموظف. لا يُسمح لمسئولي الأعمال بالمساهمة - هذه مسئولية صاحب العمل. يكون الموظفون مؤهلين إذا كان عمرهم 21 عامًا على الأقل ، وعملوا في الشركة في ثلاث من السنوات الخمس الأخيرة وتلقوا على الأقل 550 دولارًا كتعويض خلال العام.

كصاحب عمل ، لا يُطلب من الشركة أن تقوم بعمل مساهمة كل عام. ولكن عندما يقرر صاحب العمل تقديم مساهمة ، فإنه يُطلب منه تمويل SEP IRA لكل موظف مؤهل. يتم بعد ذلك تغطى كل مساهمة فردية من SEP IRA بمبلغ 49،000 دولار سنويًا ، أو 25٪ من إجمالي الدخل السنوي.

لا يمكن المبالغة في قيمة هذا الحساب IRA الفائق الشحن.

على أعلى مستوى ، إنه مأوى ضريبي ضخم ومركبة تقاعد مذهلة لصاحب الشركة والموظفين. إن حدود المساهمة القوية لـ SEP IRA تفوق بكثير حدود IRA العادية و 401 (k) للأعمال الصغيرة ، والتي عادة ما تكون محملة بأتعاب خفية تجعلها مكلفة للغاية.

وهذا يعني حدود المساهمة القوية لـ SEP يمكن أن يكون للجيش الجمهوري الايرلندي تأثير كبير على الضرائب في نهاية العام. في بيئة أسعار الفائدة المنخفضة ، حيث تبلغ عوائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات 1.6٪ ، فإن خفض فاتورتك الضريبية لا يختلف عن وضع عوائد ضخمة لا تنطوي على مخاطرة في جيبك. وبفضل حدود المساهمات القوية ، تعد SEP IRA أداة لا مثيل لها لخفض الضرائب من أجل إعادة الأموال إلى جيبك.

بالنسبة إلى معدل الضريبة القياسي للشركات البالغ 35٪ ، فإن الشركة التي تحقق ربحًا بقيمة 100.000 دولار ستدفع 35000 دولار كضرائب. ولكن مع مساهمة بنسبة 25٪ في SEP IRA ، فإن أرباح الشركة الخاضعة للضريبة تصل إلى 75000 دولار فقط ، مما يؤدي إلى إنشاء فاتورة ضريبية إجمالية تبلغ 26000 دولار فقط وخلق 9000 دولار في توفير ضريبي.

هذه عائد فوري لا خطر لأي شركة أو المالك أو الموظفين الذين يستفيدون من حدود المساهمة القوية لـ SEP IRA.

بالإضافة إلى الحد بشكل كبير من الأرباح الخاضعة للضريبة ، يمكن للمساهمة في SEP IRA توفير مدخرات إضافية من خلال دفع الشركات والمشاركين إلى أقواس ضريبية أقل. على الرغم من أن شركات C العادية تدفع ضريبة ثابتة بنسبة 35٪ ، فإن الكيانات التي تتدفق من خلالها مثل S-Corp و LLC تمتلك أصحاب شركات يدفعون ضرائب الشركات على مستوى الدخل الشخصي ، مما يخلق فرصة لأصحاب الأعمال الصغيرة للوقوع في ضريبة منخفضة قوس مع مساهمة SEP IRA قوية.

فائدة كبيرة أخرى من SEP IRA هو عرضه واسع من خيارات الاستثمار. على خلاف 401 (k) ، حيث يضطر المشاركون في الخطة للاختيار من بين قائمة ضيقة من خيارات الاستثمار التي تشمل عادة 15-20 صناديق متبادلة وتاريخية ، يمكن للمستثمرين في SEP IRA الاختيار من قائمة طويلة من الأسهم والسلع والعملات الفردية و ETFs (الصناديق المتداولة في البورصة).

حدود السحب على SEP IRA تشبه إلى حد كبير 401 (k) و IRA العادي. يصبح المشاركون في الخطة مؤهلين للتوزيع المنتظم عند عمر 59 ½. الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة يبدأ عند سن 70. سيتم التعامل مع التوزيعات المؤهلة من SEP IRA بنفس الطريقة مثل IRA العادي كدخل خاضع للضريبة.

The Investing Answer: لا يمكن أن يكون إعداد SEP IRA أسهل. بعد أن اختار المشاركون في برنامج تحسين البنية التحتية للشرق الأوسط شركة وساطة توفر المزيج الصحيح من الدعم والخدمة ، فإن فتح حساب جديد يستغرق عادة أقل من 15 دقيقة ويمكن إجراؤه إلكترونيًا بدون أي اجتماعات شخصية. ثم يملك حامل حساب SEP IRA عالم ضخم من الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة والسلع والعملات للاختيار من بينها بينما يحصل على توفير ضريبي كبير في حساب التقاعد المعروف القليل.