عائدات التأمين على الحياة ليست خاضعة للضريبة ، معظم الوقت
اØذر من عدوك مره ومن صديقك ال٠مره Ù„ØÙ† الموت لاي لاي Øا
جدول المحتويات:
- عندما يكون التأمين على الحياة غير خاضع للضريبة
- عندما يكون التأمين على الحياة خاضعا للضريبة
- استخدام التأمين على الحياة لتجنب الضرائب
- ماذا بعد؟
- قارن يقتبس التأمين على الحياة
- تصفح لدينا قائمة من الأدوات والآلات الحاسبة المتعلقة بالتأمين
- الدفع مكتبتنا من استعراض شركة التأمين على الحياة
يمكن أن يمنح التأمين على الحياة لأحبائك الأمن المالي في حالة وفاتك. في معظم الحالات ، لا تكون عائدات التأمين على الحياة خاضعة للضريبة ، لذلك يجب على المستفيدين الحصول على كامل المبلغ المتاح بموجب سياستكم.
هناك بعض الظروف التي قد تكون فيها فوائد التأمين على الحياة خاضعة للضريبة ، ولكنها تطبق بشكل عام فقط على بوليصات التأمين على الحياة الدائمة ، مثل الحياة الكاملة ، أو للأفراد ذوي العقارات الكبيرة للغاية.
عندما يكون التأمين على الحياة غير خاضع للضريبة
واحدة من نقاط البيع الكبيرة للتأمين على الحياة هي أن العائدات نادراً ما تكون خاضعة للضريبة ، بما في ذلك في هذه الحالات:
- دفعات للمستفيدين: السبب الرئيسي لشراء التأمين على الحياة هو تقديم تعويضات للمستفيدين بعد وفاتك. لن يضطر المستفيدون إلى دفع ضرائب على ما يتلقونه ، ما لم تصبح العائدات جزءًا من العقار الخاص بك ، والعقارات الخاصة بك كبيرة بما يكفي لتكون خاضعة للضريبة (أكثر من ذلك أدناه).
- دفعات للزوجين: حتى عندما تكون الحوزة كبيرة بما يكفي للضريبة ، يتم استبعاد دفعات الأزواج من الضرائب العقارية.
- مكاسب القيمة النقدية: بالإضافة إلى تقديم تعويض إذا كنت تموت ، فإن سياسات التأمين على الحياة الدائمة تقوم ببناء قيمة نقدية مع مرور الوقت. المكاسب في حساب القيمة النقدية لا تخضع لضريبة الدخل.
- دفعات الاستلام: إذا قررت عدم رغبتك في الحصول على بوليصة تأمين على الحياة الدائمة ، فيمكنك "استسلام" والحصول على مبلغ مقطوع. لن تكون مدينًا للضرائب طالما أن دفع تعويضات الاستسلام أقل مما دفعته.
- أرباح: شركات التأمين المتبادلة ، والتي يمتلكها حاملو وثائق التأمين ، قد يعيد بعض المال إلى حملة الوثائق كل عام على شكل أرباح. هذه التوزيعات ليست خاضعة للضريبة طالما أن المبلغ ليس أكبر من المبلغ المدفوع.
¬ª مقارنة:ونقلت التأمين على الحياة
عندما يكون التأمين على الحياة خاضعا للضريبة
- الفائدة على العوائد: بدلاً من الحصول على تعويضات كمبلغ إجمالي ، قد يختار المستفيدون منكم أخذ النقود على أقساط مع مرور الوقت. في هذه الحالة ، ستدفع شركة التأمين فائدة أيضًا على الرصيد ، وتخضع هذه الفائدة لضريبة الدخل.
- الربح من استسلام سياسة القيمة النقدية: إذا استسلمت بوليصة تأمين على الحياة ، فقد تكون قد حققت قيمة أكبر من القيمة التي دفعتها ، وذلك بفضل عوائد الاستثمار. في هذه الحالة ، أنت مدين لضرائب الدخل على مبلغ الدفع الذي يتجاوز ما دفعته.
- قروض غير مدفوعة ضد سياستك: إذا كانت لديك بوليصة تأمين على الحياة الدائمة ، فيمكنك الاقتراض مقابل القيمة النقدية التي قمت ببنائها. ولكن عليك أن تدفع هذا المال مرة أخرى ، مع الاهتمام. إذا كان القرض لا يزال قائماً وتسلمك البوليصة أو السياسة ، فسوف تدين بالضرائب على أي رصيد للقرض يتجاوز ما دفعته في السياسة.
- ضرائب العقارات على دفعات التأمين على الحياة: على الرغم من أن دفعات المستفيدين لا تخضع لضرائب الدخل ، إلا أنه يمكن اعتبارها جزءًا من العقار الخاص بك. إذا كان العقار الخاص بك كبيرًا بما يكفي ليتم فرض ضرائب عليه ، فسيتم تطبيق ذلك على دفعات التأمين على الحياة أيضًا. تسري الضريبة العقارية على العقارات التي تزيد قيمتها عن 11 مليون دولار في عام 2018. أحد التكتيكات الشائعة لتجنب هذه الضريبة هو تحويل هذه السياسة إلى ثقة لا رجعة عنها. هذا يحافظ على عائدات التأمين من أن تصبح جزءا من العقار الخاص بك. لاحظ أنه إذا تم نقل بوليصة التأمين الخاصة بك قبل أقل من ثلاث سنوات من وفاتها ، فستكون خاضعة للضريبة العقارية.
- الربح من مستوطنات التأمين على الحياة: في تسوية التأمين على الحياة ، تقوم ببيع سياستك إلى شخص آخر ، حيث يتسلم المشتري دفعات قسط التأمين ويحصل على تعويضات عندما تموت. في هذه الحالة ، قد تكون العائدات التي تحصل عليها من عملية البيع خاضعة للضريبة. تعتمد المعاملة الضريبية على نوع بوليصة التأمين ، سواء كان لديها أي قيمة نقدية ، وكم دفعت وكم المبلغ الذي حصلت عليه في البيع.
استخدام التأمين على الحياة لتجنب الضرائب
حقيقة أن أرباح التأمين على الحياة ، وتراكم قيمة النقدية والدفعات عموما لا تخضع لضرائب الدخل يجعل سياسات التأمين على الحياة الدائمة جذابة للأثرياء الذين يتطلعون إلى تجنب دفع العم سام. القدرة على تجنب الضرائب العقارية من خلال الجمع بين التأمين على الحياة مع الثقة غير قابلة للنقض هو فائدة أخرى. بعض الأثرياء يستخدمون بوليصة تأمين على الحياة في أمانة لتوفير الأموال التي يمكن لورثتهم استخدامها لدفع ضرائب العقارات على الأصول الأخرى ، مثل الممتلكات أو الأعمال التجارية.
يمكن أن تكون سياسات التأمين على الحياة الدائمة جذابة بشكل خاص للأثرياء الذين يتطلعون إلى تجنب دفع العم سام.
إذا كان هذا يبدو جذابًا لك ، فاستشر مستشارًا ماليًا. يمكن أن يساعدك المستشار في القيام بكل شيء بشكل صحيح ، حيث تنتج سياستك المزايا الضريبية التي تريدها وتحمي أحباءك وفقًا لرغباتك.
إذا كنت تبحث عن تغطية أساسية لمدى الحياة ، وهو الأفضل بالنسبة لمعظم الناس ، فإن أداة معدل التأمين على الحياة الخاصة بنا توفر طريقة سهلة لمقارنة أسعار التأمين على الحياة.
