The Impending Death of the Life Insurance Medical Exam

وإليك كيف يعمل:

• تجيب عن أسئلة حول صحتك وتاريخ عائلتك الصحي.
• تقوم الشركة ، بعد الحصول على إذن منك ، بسحب البيانات المتاحة على الفور ، مثل سجل سيارتك ، وتاريخ دواء الوصفات الطبية ومعلومات معينة من تطبيقات التأمين على الحياة والتأمين الصحي السابقة.
• يستخدم النظام الآلي الخوارزميات لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً وبأي سعر.

" أكثر من: أين يمكن العثور على التأمين على الحياة على المدى الفوري الموافقة على المدى

لم تلغ هذه الشركات الاختبارات الطبية للجميع. على سبيل المثال ، إذا كنت تعاني من حالة صحية مثل ارتفاع ضغط الدم ، فربما يتعين عليك إجراء فحص طبي. مع Haven Life and Ladder ، تصبح هذه السياسة سارية المفعول فورًا بعد تقديم الطلب ويتم تعديل السعر ، إذا لزم الأمر ، بعد إجراء نتائج الاختبار. ومع SoFi ، تصبح التغطية سارية بعد إجراء الاختبار.

يقول جيمي هيل ، الرئيس التنفيذي لسلسلة سلم ، أن معظم الأشخاص في السوق المستهدف لشركته والذين تتراوح أعمارهم بين 28 و 42 عامًا يمكنهم التأهل بدون امتحان.

يقول يارون بن تسفي ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة هافن لايف ، إن شركته ستتمكن على الأرجح من إلغاء متطلبات المزيد من المتقدمين بمرور الوقت. ويقول إن المزيد من البيانات والذكاء الاصطناعي سيجعل نظام صنع القرار الآلي أكثر ذكاءً.

تختلف هذه السياسات المتسارعة عن السياسات الضئيلة ، والرائعة ، وغير الممتازة التي ظلت موجودة منذ عقود. يتعين على شركات التأمين فرض المزيد من الرسوم وتوفير تغطية أقل على تلك المعلومات بسبب استخدام القليل من البيانات أو المعلومات الطبية.

مخاوف حول الشفافية

إذا وجدت فكرة شركات التأمين عن استخراج البيانات غير مستقر ، فأنت لست وحدك.

يقول المدافع عن حقوق المستهلك بيرني بيرنبوم ، المدير التنفيذي لمركز العدالة الاقتصادية ، إن عملية تسعير التأمين يجب أن تكون شفافة ، بدلاً من نموذج صنع القرار في الصندوق الأسود الذي لا يفهمه سوى شركات التأمين.

يقول: "نحن في مفترق طرق ، ونحن نتجه نحو الأسفل للحصول على درجة أقل من الشفافية لأن منظمي التأمين كانوا بطيئين في معالجة هذه القضايا". "نعتقد أن المنظمين يجب أن يكونوا يجمعون ويبحثون أنواع شركات التأمين التي تستخدمها هذه المعلومات وتجعلها عامة".

يقول تيد نيكل ، مفوض ولاية ويسكونسن للتأمين ، إن المنظمين كثفوا جهودهم لفهم الابتكار التكنولوجي واحتضانه بشكل أفضل.

"نحن نهدف إلى حماية حماية المستهلك واحتياجاتنا مع تشجيع الحلول المبتكرة" ، كما يقول. نيكل هو رئيس الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين.

لماذا تقضي على الاختبارات الطبية؟

شركات التأمين ، التي تدفع تكاليف الامتحانات ، ترغب في الاعتماد عليها بدرجة أقل حتى تتمكن من بيع المزيد من السياسات وتوفير المال.

تقول هيل: "لا يرغب الكثير من الأشخاص في الالتقاء مع وكيل شخصي ، ناهيك عن إجراء فحص طبي".

عادة ما يكون وقت الانتظار من التقدم بطلب للحصول على التأمين للحصول على بوليصة على الأقل بضعة أسابيع إذا كان الاختبار مطلوبًا. ويقول روبرت كيرزنر ، الرئيس والمدير التنفيذي لمجموعة ليغرا ، وهي مجموعة تجارية وأبحاث صناعية ، إنه كلما طال أمد ذلك ، قل احتمال أن يشتري مقدم الطلب بالفعل.

تقدر LIMRA أن 48٪ من الأسر الأمريكية ليس لديها تأمين حياة كاف. وتقول المجموعة إن الفجوة في التغطية تبلغ 200 ألف دولار لكل أسرة معيشية يبلغ مجموعها 12 تريليون دولار.

يقول كيرزنر إن صناعة التأمين على الحياة لم تركز من قبل على الكثير من الجهد في الإسراع بعملية التطبيق والموافقة.

سيصبح شراء التأمين على الحياة أسرع كلما توفرت معلوماتك الشخصية ، مثل السجلات الطبية ، بشكل رقمي في شكل يمكن لشركات التأمين على الحياة استخدامه. كما سيبدأ المؤمِّنون في استخدام ضمانات متسارعة من أجل المزيد من السياسات ، بما في ذلك التأمين على الحياة كلها ، كما يقول والاس.

أكثر من Investmentmatome

• دليل لمن يحتاج التأمين على الحياة
• أفضل شركات التأمين على الحياة
• الفرق بين المدة والتأمين على الحياة كلها

بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:barbaramarquand.