انتعاش الضرائب المفترسون ينتظرون

يمكن للأشخاص الذين ليس لديهم الكثير من المال خلال الفترة المتبقية من العام أن يصبحوا أهدافًا كبيرة خلال موسم رد الضرائب.

بالنسبة لأولئك الذين يعيشون على شيك راتب ، فإن استرداد الضرائب - الذي يبلغ متوسطه حوالي 3000 دولار - قد يكون أكبر جزء من الأموال غير الملتزمين التي يرونها طوال العام. يأمل تجار التجزئة في الحصول على بعض هذه الأموال ، ولكن يفعل ذلك أيضا جامعي الديون ، وشراء السيارات هنا ، ودفع هنا ، ومقدمي القروض الخالية من الفوائد التي تأتي مع رسوم الدهون. يحتاج الناس الذين يتدفقون بالنقود إلى العمل بحذر.

دفع الديون القديمة

يرفع المكلفون مكالماتهم ومراسلاتهم خلال موسم الضرائب لأنهم يعرفون أن المزيد من الناس "سيحصلون على بعض المال الإضافي لمعالجة المشاكل السابقة" ، كما يقول مايكل بوفي ، رئيس شركة الاسترداد الاستهلاكي للديون في سبوكان ، واشنطن.

لكن بوفيه يشير إلى أن الأشخاص المستعدين لتسوية الديون القديمة يمكن أن يحولوا الوضع إلى مصلحتهم.

ويقول: "استخدم وقت الضريبة كقوة مالية (من خلال إخبار) جامع الديون بأن العرض الذي تقدمه جيد كما يحصل ، وقد يستغرق الأمر عاماً آخر قبل أن تحصل على أي شيء إضافي في ميزانيتك".

وقال بوفي إن العديد من الديون القديمة بيعت إلى جامعي العملات مقابل قروض مقابل الدولار ، وهو ما قد يتمكن الناس من تسديده من 20٪ إلى 50٪ من المبلغ الأصلي. هذا هو الخبر السار. السيئ هو أن دفع الديون القديمة لن يساعد عادة على درجات الائتمان التي يستخدمها معظم المقرضين ويمكن أن يتسبب في هواة جمع آخرين للخروج من الخشب.

"غالباً ما تعني التسوية تحديثات لتقاريرك الائتمانية ، والتي يمكن أن تجلب ديوناً أخرى إلى السطح الذي كان هادئاً" ، يقول بوفي.

إذا كانت مشاكل الديون الخاصة بك أكبر من أن تحل مع استرداد واحد ، قد يكون لديك استخدام جيد لهذا الشيك: تقديم طلب الإفلاس. تبلغ تكاليف الإفلاس في الفصل السابع 335 دولارًا ، في حين أن رسوم المحاماة تتراوح في الغالب من 1200 دولار إلى 2500 دولار اعتمادًا على الموقع وتعقيد قضيتك ، وفقًا للموقع القانوني للمساعدة الذاتية نولو.

التسوق في شراء السيارات هنا - هنا الدفع - هنا

درجة الصوت مغرية: استخدم أموالك المستردة كدفعة أولى لاستبدال سيارتك القديمة غير الموثوق بها - بغض النظر عن مدى سوء الائتمان (أو عدم وجوده). لسوء الحظ ، قد تحل محل عضو واحد مع آخر ، وليس لفترة طويلة.

يحذر مكتب Better Business Bureau من أن شراء - هنا - الدفع - هنا الكثير من الصقور في كثير من الأحيان سيارات كبار السن ، وارتفاع في عدد الكيلومترات ، وعادة مع علامات الربح الحاد وارتفاع أسعار الفائدة. يمكن أن تكون المدفوعات كبيرة جدا بحيث يتخلف المقترضون ، مما يسمح للوكلاء بالاستيلاء على السيارات وإعادة بيعها - أحيانا مرارا وتكرارا. (عادةً ما يُطلب من المقترضين إجراء دفعات أسبوعية لدى الوكيل ، كما أن العديد من السيارات مزودة بمفاتيح بعيدة تعمل على تعطيل السيارة إذا لم يدفع المقترض في الوقت المحدد.)

يجب ألا يفترض الأشخاص الذين يعانون من الائتمان المكسور أو غير الموجود أن الكثير من الخيارات هنا هي خيارهم الوحيد. الاتحادات الائتمانية والوكلاء المنتظمين على استعداد بشكل متزايد لتقديم قروض السيارات للعملاء الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم أكثر من 150 منظمة غير ربحية تابعة لـ "سيارات العمل للعائلات العاملة" قروضاً منخفضة الفائدة ، وتوفق أموالاً للدفعة الأولى ، وحتى السيارات المجانية للمحتاجين.

الاقتراض ضد استرداد الضرائب

منذ عدة سنوات ، وضع المنظمون الكيبوش على قروض استرداد الضرائب التي تفرض أسعار فائدة باهظة. إن أحدث التجسد - "قرض استرداد الضرائب بدون فوائد" الذي تقدمه خدمات إعداد الضرائب - قد لا يكون حميدا كما يبدو.

عادة ما يضطر الناس إلى دفع رسوم إعداد الضريبة للحصول على القروض لجزء من المبالغ المستردة. ويمكن لهذه الرسوم - للخدمات التي قد لا يدفعون مقابلها إلا للحصول على قرض إعادة الأموال - أن تمثل جزءاً كبيراً من القرض. رسم 200 دولار ، على سبيل المثال ، يمثل نسبة مئوية سنوية ما يعادل 480 ٪ على قرض لمدة شهر 500 دولار. إذا كان القرض 1000 دولار ، فإن معدل الفائدة السنوية سيكون 240٪.

يمكن للعديد من دافعي الضرائب تجنب دفع أي شيء للتحضير الضريبي عن طريق استخدام خيارات ملف IRS المجانية. تتوفر برامج ضريبية مجانية للأشخاص الذين يحصلون على أقل من 64،000 دولار ، في حين أن أولئك الذين يكسبون أكثر يمكنهم استخدام النماذج القابلة للتعبئة التي تفحص حساباتهم.

بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى أموال نقدية سريعة ، تقدم النقابات الائتمانية قرضاً بديلاً يوم الدفع ، وهي عبارة عن قروض صغيرة ذات معدل نسبة سنوية قصوى يبلغ 28٪ ورسوم التنفيذ 20 دولارًا. يمكن للمقترضين سداد القرض عند وصول الأموال المستردة.

ومع ذلك ، فإن أفضل استخدام لاسترداد الأموال لكثير من الناس هو إنقاذ جزء منه على الأقل. حتى بضع مئات من الدولارات في صناديق الطوارئ يمكن أن تكون كافية لمجابهة الصدمات المالية الصغيرة ، وكسر دورة شيكات الرواتب ، والبدء في الطريق إلى حياة مالية أكثر صحة.

ليز ويستون هي مُخطِّطة ومُصدِّرة مالية مُصدَّقة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي على الإنترنت ، ومؤلف كتاب "درجة الائتمان الخاصة بك". البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: lizweston.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.