كيف تعيش على الراتب مستوى الدخول عندما يكون لديك القروض الطلابية

عندما تخرجت كاثرين ريتشارد من الكلية في شهر مايو ، كانت في حالة تحقق من الواقع. وهي مدين للحكومة الفيدرالية بمبلغ 24،000 دولار في قروض الطلاب. كما أنها تدين ب 14000 دولار لوالديها ، الذين يعطونها حتى تبلغ 26 سنة لبدء الدفع. علاوة على ذلك ، لديها حوالي 13000 دولار في صورة بطاقات الائتمان.

ريتشارد تكسب 37500 دولار في السنة تعمل كمساعد حساب مساعد في شركة علاقات عامة في ميلووكي وتعيش مع والديها لخفض الإيجار. لكنها لا تدع راتبها على مستوى الدخول يمنعها من متابعة أهدافها المالية: فهي توفر المال وتسير في طريقها لشراء منزل في أوائل العام المقبل.

واعتبرت أن الوضع المالي لريتشارد ليس مثاليًا ، لكنها تُظهر أنه من الممكن تحقيق أهداف مالية على أساس الراتب المبتدئ - حتى إذا كان لديك قروض طلابية.

حافظ على ميزانيتك بسيطة وواقعية

إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ ، يمكن أن تكون ميزانية 50/30/20 نقطة انطلاق جيدة: قم بوضع 50٪ تقريبًا نحو الاحتياجات ، و 30٪ بالنسبة إلى المطلوبين و 20٪ في اتجاهات التوفير والديون.

ينصح المخطط المالي المعتمد جيسون ريمان عملاؤه بعدم التخلي عن "الأشياء الممتعة". لكنه يوصي بإبقاء 15٪ أكثر تحفظًا من دخلك الشهري للمتعة أو النفقات الشخصية. هذا الحد الأدنى جيد لتجنب حدوث ضرر في الميزانية.

ويقول: "الكثير من الناس يحاولون تقليص ذلك إلى لا شيء تقريبًا ، ثم يقعون في حالة إنكار حول إنفاقهم الحقيقي".

احصل على أولوياتك مباشرة

قد يبدو التقاعد بعيدًا جدًا بحيث لا يمكن استيعابه في ميزانية مستوى الدخول ، ولكن الخريجون الجدد يتمتعون بميزة كبيرة عندما يتعلق الأمر بالادخار لسنواتهم الذهبية ، وذلك بفضل الفائدة المركبة. على سبيل المثال ، إذا بدأت في توفير 200 دولار شهريًا عندما تبلغ 25 عامًا ، فسيكون لديك حوالي 528،000 دولار أمريكي بحلول الوقت الذي بلغت فيه 65 عامًا ، بافتراض معدل فائدة 7٪. ولكن إذا بدأت في توفير 300 دولار أمريكي شهريًا عندما بلغت 35 عامًا ، فستحصل على مبلغ أقل من 160،000 دولار تقريبًا.

يجب أن ينطبق نفس نوع التفكير على إدارة دينك ، لأن الفائدة المركبة يمكن أن تعمل ضدك أيضًا. يمكن للديون المتجددة ، مثل تحمل رصيدًا في بطاقتك الائتمانية ، أن تتسلل إليك إذا لم تكن حذراً. تحمل بطاقات الائتمان عادة معدل فائدة أعلى بكثير من قروض الطلاب وتمتد عمليات الشراء الصغيرة على مدى أشهر. فعلى سبيل المثال ، يدفع ريتشارد ما بين 350 و 400 دولار شهريًا مقابل دين بطاقة الائتمان البالغ 13،000 دولار. إنها أموال يمكن استخدامها لتسديد قروض الطلاب بشكل أسرع.

فكر في الحصول على وظيفة جانبية

على الرغم من أن الاقتصاد الصخري ليس دائمًا ما هو متصدعًا ، إلا أنه يمكن أن يكون وسيلة رائعة لجني أموال إضافية إذا كنت ترغب في الزحام. وهذا لا يعني بالضرورة القيادة لـ Lyft أو إنشاء مواقع ويب على الجانب. دانييل تاكور ، وهي خريجة حديثة تحصل على مبلغ 38 ألف دولار سنوياً وتدين بمبلغ 103،000 دولار في شكل قروض فيدرالية ، تركز على القيام بمهام لمرة واحدة مثل روض الأطفال لأصدقائهم العائليين والمرابطين في الحفلات.

إذا كنت لا تزال مربوطًا بالنقود ولديك قروض طلاب اتحادية ، فابحث عن تغيير خطة السداد الخاصة بك. اعتمادًا على ظروفك ، يمكنك أن تدفع أقل من 0 دولار شهريًا.

تتبع التقدم المحرز الخاص بك

نظرًا لأن دفعات قروض الطلاب ستذهب في البداية إلى الفائدة أكثر من رصيدك الأساسي ، فمن السهل أن تشعر أن مجهوداتك لا تحدث فرقاً في مديونيتك. لكن معرفة كيفية تطبيق أموالك على حساباتك والتعرف على المكاسب الصغيرة يمكن أن يساعد في التخفيف من هذا الشعور بالوقوع في ديون الطلاب.

"لقد قمت بالفعل بإعداد جدول بيانات Excel مع جميع بطاقاتي الائتمانية وجميع تلك الأرصدة والأرصدة الشهرية الدنيا. يقول ريتشارد: "في كل مرة أقدم فيها دفعة ، أستطيع أن أرى التوازن ينخفض ​​قليلاً". إذا كنت تفضل شيئًا أكثر تلقائية ، فهناك أدوات ، مثل لوحة تحكم ديون الموقع لدينا ، تسمح لك بمزامنة جميع حساباتك وتتبع تقدمك أثناء سداد الديون.

عندما ترى جهودك تبدأ في الدفع ، سيصبح من الأسهل لك البقاء على المسار الصحيح.

ديفون ديلفينو كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:devondelfino.