SoFi vs. LendingClub: How They Compare for Personal Loans

SoFi و LendingClub هما خياران للحصول على قروض شخصية منخفضة التكلفة. كلاهما يقدمان قروضا لتوطيد الديون وتحسين المساكن وأغراض أخرى.

بالنسبة للمقترضين ذوي الائتمان الممتاز والدخل القوي ، فإننا نعطي SoFi ميزة على LendingClub لأنها تقدم نطاقًا أقل من الأسعار بالإضافة إلى عدم وجود رسوم ومزيد من المرونة في السداد.

إليك مقارنة بين SoFi و LendingClub جنبًا إلى جنب. نوصي دائمًا المقترضين بمقارنة شروط القروض وأسعارها وخصائصها قبل التقديم.

SoFi مقابل LendingClub في لمحة

مبالغ القروض
5000 إلى 100000 دولار	1000 إلى 40000 دولار
نموذجي APR
5.81٪ إلى 15.37٪ (أسعار ثابتة ومتغيرة)	6.16% - 35.89%
رسوم نشأة
لا شيء	1٪ - 6٪ من مبلغ القرض
وقت التمويل
عادة 7 أيام	ما يصل الى اسبوع واحد
تسديد
3 - 7 سنوات	35 سنة
كيفية التأهل
الحد الأدنى من درجة الائتمان: 680 ؛ عادة 700 أو أعلى الحد الأدنى من تاريخ الائتمان: لا شيء الحد الأدنى للدخل السنوي: لا شيء ، ولكن متوسط ​​المقترضين يزيد عن 100،000 دولار نسبة الدين إلى الدخل: غير محددة	الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 600 الحد الأدنى من تاريخ الائتمان: 3 سنوات الحد الأدنى للدخل السنوي: غير محدد نسبة الدين إلى الدخل: أقل من 40٪ للمتقدمين الفرديين ، و 35٪ للمتقدمين المشتركين
أفضل ل
حسن الائتمان ، وتوحيد الديون ، وتحسين المساكن	ائتمان جيد ، توحيد الديون ، المتقدمين المشتركين
تحقق من الأسعار في SoFi	التحقق من الأسعار في نادي الإقراض

" أكثر من: قارن SoFi مقابل بروسبر

قد يكون SoFi خيارًا أفضل إذا:

• درجة الائتمان الخاصة بك والدخل قوية بما يكفي لتحصل على أقل سعر
• لا تريد أي أصل أو رسوم تأخير
• تريد قرضًا كبيرًا أو بسعر فائدة متغير

تأسست شركة SoFi في عام 2011 ، وهي شركة تمويل عبر الإنترنت تقدم قروض شخصية بالإضافة إلى إعادة تمويل قروض الطلاب ورهون عقارية وتخطيط مالي. ويقدم قروض شخصية تصل إلى 100000 دولار ، وهو مبلغ كبير غير معتاد من القروض بين المقرضين عبر الإنترنت.

كيفية التأهل: يتطلب SoFi درجة ائتمان لا تقل عن 680 درجة ؛ المقترضين عموما عشرات الائتمان من 700 أو أعلى. كما تدرس الشركة الدخل والتدفق النقدي الحر ، أو مقدار دخلك بعد المصاريف.

يمكنك تقديم طلب مع مقدم الطلب المشترك ، والذي قد يساعدك على التأهل للحصول على قرض أو الحصول على سعر أقل. يجب أن يعيش المتقدمون المتشاركون في نفس العنوان ، وفقًا لـ SoFi ، وكل من المتقدمين مسئولين بشكل مشترك عن سداد القرض.

وقت التمويل: يتم تمويل قروض سفايف عادة في غضون سبعة أيام من بدء التطبيق. قد تستغرق التطبيقات المشتركة وقتًا أطول قليلاً.

التكاليف: تقدم SoFi قروضاً ثابتة ومتغيرة بأسعار فائدة سنوية من 5.81٪ إلى 15.37٪ مع خصم تلقائي بمقدار ربع نقطة مئوية.

يمكن أن تتغير أسعار الفائدة على القروض بأسعار فائدة متغيرة على أساس أسعار الفائدة في السوق ، ولكن يتم تغطيتها بنسبة 14.11٪. لا تحمل قروض SoFi أي رسوم تأسيس أو غرامات مسبقة الدفع أو رسوم متأخرة أو رسوم على المكشوف.

مرونة السداد: تسمح SoFi للمقترضين الذين لديهم قروض بأسعار فائدة ثابتة بتغيير تواريخ استحقاق الدفع. كما تتيح لك الشركة التقدم بطلب التحمل (تعليق المدفوعات مؤقتًا) لمدة ثلاثة أشهر في كل مرة إذا فقدت وظيفتك دون أي خطأ من جانبك. لا تزال الفوائد مستحقة على القروض المعلقة.

خيار جيد ل: تعمل قروض SoFi بشكل أفضل لتوحيد الديون وتمويل نفقات لمرة واحدة كبيرة ، مثل التحسينات المنزلية. يقدم المقرض مبالغ اقتراض مرتفعة ، ومعدلات منخفضة وشروط سداد مرنة. ستحتاج إلى رصيد جيد ودخل قوي للتأهل.

انقر "التحقق من الأسعار" لتطبيقها على SoFi.

معدلات الاختيار

قد يكون LendingClub خيارًا أفضل إذا:

• تريد قرض أصغر
• لديك تاريخ ائتماني ثابت وائتمان جيد
• لديك نسبة دين إلى دخل منخفضة

يربط LendingClub المقترضين مع المستثمرين من خلال سوق الإنترنت الخاص به. تتراوح قروضها من 1000 دولار إلى 40000 دولار ويمكن استخدامها لأغراض كثيرة ، بما في ذلك توحيد الديون وتحسين المساكن وتمويل السيارات والنفقات الطبية.

كيفية التأهل: تقبل LendingClub المتقدمين مع درجات ائتمانية أقل من SoFi. الحد الأدنى للائتمان هو 600. يجب أن يكون لدى مقدمي الطلبات أيضا ما لا يقل عن ثلاث سنوات من تاريخ الائتمان ونسبة الدين إلى الدخل أقل من 40 ٪ للمتقدمين.

مثل SoFi ، تقدم LendingClub تطبيقات مشتركة. يجب أن يكون لدى المقترض درجة ائتمان لا تقل عن 600 ، في حين أن درجة الائتمان المقترض الأخرى يمكن أن تكون منخفضة مثل 540. يجب أن تكون نسبة DTI مجتمعة لكل المقترضين أقل من 35 ٪.

وقت التمويل: وتستغرق العملية بأكملها ، من الموافقة على طلب التمويل إلى القرض والتمويل ، عادة حوالي سبعة أيام.

التكاليف: تتراوح النسبة المئوية للإعارة من LendingClub من 6.16٪ إلى 35.89٪. ويشمل ذلك رسوم إنشاء لمرة واحدة تتراوح بين 1٪ إلى 6٪ ، ويتم خصمها من عائدات القرض. كما تتقاضى LendingClub رسومًا متأخرة إذا تأخر الدفع أكثر من 15 يومًا.

التسديد المباشر للدائنين: بالنسبة للمقترضين الذين يدمجون الديون ، تقدم LendingClub لتسديد الدائنين مباشرة. يمكنك استخدام ما يصل إلى 80٪ من مبلغ القرض الخاص بك لهذا الغرض.

خيار جيد ل: تعمل قروض LendingClub بشكل أفضل لتوحيد الديون ، والمقترضين الذين لديهم ائتمان جيد والذين يرغبون في التقدم بطلب مشترك. يتطلب الحد الأدنى من درجة الائتمان لتأهيل وتخفيف متطلبات الدخل من SoFi ، ولكن أيضا يحمل نطاق أعلى أبريل.

انقر فوق "التحقق من الأسعار" لتطبيقها على LendingClub.

معدلات الاختيار

يتسوق للحصول على أفضل قرض شخصي

إذا كان لديك رصيد جيد ، فإن أفضل رهان هو مقارنة القروض من SoFi و LendingClub مقابل المقرضين الآخرين. انقر على الزر أدناه لمعرفة الأسعار المقدرة من العديد من المقرضين على Investmentmatome.

مقارنة الأسعار