The Smartest Thing To Do With Your 401 (k) When You Leave A Job |

your 401 (ك) ربما واحدة من أفضل الفوائد التي تتمتع بها في عملك.

ولكنك لن تقيم مع شركة لمجرد 401 (ك) ، أليس كذلك؟ إذا حصلت على عرض أفضل في مكان آخر ، فستحتاج على الأرجح إلى تناوله.

لذا ، عندما تغادر في النهاية ، ماذا يحدث في 401 (ك)؟

المال هو ملكك بالطبع. إنه حساب التقاعد الخاص بك. يمكنك أن تقرر ما يجب القيام به مع 401 (ك) عند تغيير الوظائف ، ولكنك تحتاج إلى معرفة ما هي خياراتك - والعواقب.

إذا قمت باختيار خاطئ ، فقد يكلفك ذلك آلاف الدولارات.

ما هي خياراتك؟

بالنسبة للجزء الأكبر ، عندما تترك عملك ، هناك ثلاثة خيارات لـ 401 (ك):

1. اتركه بمفرده
2. اسحب المال
3. أدخله أكثر من

إليك ما تحتاج إلى معرفته عن كل خيار:

الخيار رقم 1: اتركه بمفردك

لا تسمح لك كل شركة بالاحتفاظ بـ 401 (k) في مكانها. بعض الشركات ، على الرغم من ذلك ، سوف تتيح لك ترك 401 (ك). إذا كنت ترغب في اختيار خيارات الاستثمار مع خطتك الحالية ، وإذا كنت راضيًا عن الرسوم ، فيمكن أن يكون من المفيد الاحتفاظ بأموالك في مكانها.

لن تتمكن من تقديم مساهمات جديدة ، مع ذلك ، كان صاحب العمل الخاص بك يقدم مساهمات مطابقة ، ستتوقف أيضًا. سيكون عليك فتح حساب تقاعد آخر والمساهمة فيه إذا كنت ترغب في الاستمرار في بناء بيضة العش الخاصة بك.

الخيار رقم 2: سحب المال

هذا هو أسوأ شيء يمكن القيام به مطلقًا. إذا كان عمرك أقل من 59 سنة ، سيتم تقييم عقوبة 10 ٪ على المبلغ. علاوة على ذلك ، فإن المبلغ الذي تسحبه من حسابك التقليدي 401 (ك) سيعتبر دخلاً ، وسوف تدفع ضرائب. إذا كان لديك بيض عش كبير ، فإن سحب المال دفعة واحدة يمكن أن يكلف آلاف الدولارات من الغرامات والضرائب.

بدلاً من سحب المال ، خذ الوقت الكافي لإعداد النقل المناسب.

الخيار رقم 3: التدوير

الخيار الأفضل هو عادةً لف دفق المال في 401 (ك) الخاص بك إلى حساب تقاعد آخر. إذا كان لديك صاحب عمل جديد ، فمن السهل إتمام العملية. اطلب من ممثل الموارد البشرية الجديد مساعدتك. في كثير من الأحيان ، كل ما عليك القيام به هو ملء نموذج. ستحتاج إلى معلومات عن حسابك القديم ، لذا تأكد من أن لديك هذا مفيد.

ومن الممكن أيضًا أن تقوم بإدخال 401 (ك) في حساب الاستجابة العاجلة. هذا يسمح لك بتحكم أكبر في الاستثمارات التي قمت بتضمينها في حسابك. إذا لم تكن راضيًا عن الخيارات الاستثمارية التي قدمتها خطة رب عملك الجديدة - أو حتى إذا كنت تريد المزيد من المرونة والتحكم - فإن استخدام 401 (k) في IRA قد يكون له معنى.

في وقت لاحق ، إذا كنت لا مانع من دفع الضرائب المطلوبة ، يمكنك تحويل IRA التقليدية الخاصة بك إلى Roth IRA للحصول على أرباح معفاة من الضرائب إلى الأمام.

ماذا عن Vesting؟

واحدة من الاعتبارات التي يجب عليك اتخاذها قبل قبول وظيفة جديدة وحرك 401 (ك) هو ما إذا كنت مخدوعا. أي أموال تساهم بها دائمًا 100٪ - وهذا يعني أنك تملكها معك.

إن الأموال التي ساهم بها صاحب العمل نيابةً عنك من خلال برنامج مطابقة ، لم تكن دائمًا 100٪. تتطلب العديد من الخطط أن تعمل في شركة لفترة معينة من الوقت قبل أن يكون قسم المطابقة مكتملًا تمامًا. من الشائع أن تحتاج إلى العمل لمدة خمس سنوات على الأقل لكي تكون مؤهلاً بالكامل.

خذ بعين الاعتبار ما يلي:

خطة شركتك تحمل 20٪ من مباراة صاحب العمل كل عام ، حتى تصل إلى 100٪ خلال خمس سنوات. إذا قمت بتغيير الوظائف بعد ثلاث سنوات ، فأنت تأخذ 60٪ فقط (3 سنوات × 20٪ في كل عام) من مباراة صاحب العمل معك. أنت تساهم بمبلغ 4000 دولار في السنة إلى 401 (ك) ، ويطابق صاحب العمل 50 ٪ من مساهماتك ، بمبلغ إجمالي قدره 6000 دولار (2000 دولار × 3 سنوات). ومع ذلك ، فأنت لست سوى 60٪ فقط. لذلك ، عندما تغادر ، ستحصل على 60٪ من هذا المبلغ 6000 دولار أمريكي ، أو 3،600 دولار.

إذا كنت على وشك الوصول إلى فترة استحقاق أخرى ، فقد يكون من المفيد التمسك بها لفترة أطول قليلاً إذا كانت شركتك تمتلك برنامج مطابقة سخية. يمكنك أن تمشي مع الآلاف أكثر.

سداد قروض حساب التقاعد الخاص بك

أخيراً ، أدرك أنه عند ترك عملك ، يجب سداد أي قروض مستحقة مقابل 401 (ك) الخاصة بك. لديك عادة 60 يومًا لسداد هذه القروض بمجرد تغيير الوظائف. حتى لو كنت عامين فقط في الحصول على قرض من 401 (k) لمدة خمس سنوات ، فمن المحتمل أن يُطلب منك سداد ما تدين به. إذا لم تقم بسداد المبلغ المستحق عليك ، فسيتم اعتباره انسحابًا مبكرًا ، مما يؤدي إلى فرض غرامات وضرائب.

جواب الاستثمار: قبل تغيير الوظائف ، تحقق مرة أخرى من وضعك 401 (k). خذ بعين الاعتبار الاستحقاق والقروض 401 (ك) ضد حسابك. أيضا ، والنظر في الخيارات الخاصة بك. في معظم الحالات ، أفضل شيء يمكن القيام به هو لفك 401 (ك) في خطة صاحب العمل الجديد الخاص بك أو في الجيش الجمهوري الايرلندي.