ما يجب معرفته قبل مشاركة حسابات الائتمان مع أحد الوالدين

تقول تيريزا ستراسر ، الشخصية التلفزيونية والمؤلفة الأكثر مبيعاً ، إنها لا تستطيع الحصول على الموافقة لبطاقة الائتمان ، ولا يمكنها الحصول على قرض سيارة أو قرض عقاري. يُنسب الفضل لها إلى "الحضيض" ، كما تصفه ، على الرغم من أنها كانت تدفع فواتيرها في الوقت المناسب. السبب؟ وتقول إنها لها علاقة بوالدها.

وتقول ستراسر إنه عندما ذهب منزل والدها إلى حبس الرهن ، فإن رصيدها حقق نجاحًا كبيرًا لأنها شاركت في التوقيع على الرهن العقاري.

"لم يكن أبي يعلمني أنه لم يكن يدفع الرهن العقاري بالضبط. وتقول: "في الوقت الذي حصلت فيه على الرياح ، لم أستطع إصلاحها".

إنها تشعر بتداعيات كل يوم تقريبًا. عندما تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان متجر نوردستروم للحصول على خياطة مجانية للجينز ، تم رفضها. عندما كانت تتقدم بطلب للحصول على وظيفة جديدة ، كانت قلقة للغاية من أن تاريخها الائتماني السيئ سيضر بفرصها في أن تكتب رسالة إلى الموارد البشرية تشرح ما حدث.

يمكن أن يؤدي توقيع أي نوع من الحساب الائتماني مع شخص آخر - حتى لو كان والدك - إلى حدوث هذا النوع من المأزق. وفقًا لوكالة إعداد التقارير Creditian Agency ، يتم مشاركة 18.7٪ من بطاقات الائتمان مع أفراد العائلة ، إما كأصحاب حسابات مشتركين أو مستخدمين مخولين أو مشتركين في التوقيع. إن أفضل طريقة لحماية نفسك هي تجنب مشاركة الحساب تمامًا ، كما يقول رود غريفين ، مدير التعليم العام في اكسبريان.

"إذا شاركت في التوقيع على أي شخص أو إضافته كمستخدم مصرح له أو بحساب مشترك ، فأنت مسؤول عن الديون التي يحققها" ، يضيف.

إليك ما تحتاج إلى معرفته قبل محاولة مساعدة أحد الوالدين بهذه الطريقة.

مشاركة حسابات الائتمان فقط كحل أخير

إذا كنت تشارك بطاقة ائتمان ، وكان والدك ينفق الكثير على البطاقة التي لا يستطيع هو أو هي - أو أنت - سدادها ، فقد يصبح من الصعب حتى الحد الأدنى من المدفوعات ، كما يحذر جون هيث ، ويقود المحامي في قانون ليكسينغتون. ، شركة محاماة المستهلك في سولت لايك سيتي.

وفي النهاية ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى تأخر الدفعات والفائدة والرسوم ، ويمكن أن يدخل الحساب في مجموعات. ثم يمكن أن تحصل على درجة الائتمان الخاصة بك ضربة كبيرة ، مما يؤثر على أسعار الفائدة التي يمكنك الحصول عليها في المنزل وقروض السيارات. "قد تمنع حتى الطفل [الذي قام بالتوقيع مع أحد الوالدين] من الحصول على منزل" ، تضيف هيث.

إذا كنت تشارك بطاقة ائتمان ، احم نفسك

إذا كانت مشاركة بطاقة ائتمان لا تزال تبدو أفضل طريقة لمساعدة والديك ، فاختر واحدة مع حد ائتمان منخفض لتقليل الضرر المحتمل. في هذه الحالة ، يوصي ريتشارد بولجر ، محامي الإفلاس في فيرفاكس ، فيرجينيا ، بأن يكون صاحب الحساب الأساسي وإضافة والدك كمستخدم معتمد. وبهذه الطريقة ، يمكنك مراقبة نشاط الحساب بعناية والتحكم في الدفعات وإزالة الأصل من الحساب إذا لزم الأمر. كما يقترح إعداد التنبيهات بحيث تتلقى إخطارًا إذا كان الحساب يقترب من حد الائتمان الخاص به.

إن مراجعة المشتريات التي تتم بواسطة البطاقة مرة واحدة على الأقل في الأسبوع هي أيضًا ممارسة ذكية ، كما يقول إيرا راينغولد ، المدير التنفيذي للجمعية الوطنية للمستهلكين.

ويقول: "إذا كنت [تشارك البطاقة] لأن والديك يحتاجان إلى الرعاية الصحية أو الطب ، فلا يزال عليك أن تكون قادرًا على رؤية الفواتير إذا كان اسمك مرتبطًا بها".

مع تقدم الوالدين ، يصبح الإبقاء على المسار الصحيح لإنفاقهم أكثر أهمية ، لأن كبار السن يمكن أن يكونوا عرضة بشكل خاص لعمليات الاحتيال المباعة بالتجزئة والتسويق المزيف ، كما يضيف.

أحيانًا يسرق الآباء هويات أطفالهم

تبدو فكرة قيام أحد الوالدين عن قصد بسرقة هوية الطفل لتحقيق مكاسب مالية مثيرة للقلق بشكل خاص. لكن كين ميزر ، نائب الرئيس في شركة ID Analytics ، وهي شركة لإدارة مخاطر الائتمان والاحتيال ، تقول إنها لا تتم دائمًا بنوايا سيئة.

"في بعض الحالات ، كانوا يتخذون قرارات مالية منطقية بالنسبة لهم في ذلك الوقت" ، كما يقول.

على سبيل المثال ، إذا واجه أحد الوالدين مشكلة مالية وكان رصيده سيئًا ، فقد يبدو أن الطريقة الوحيدة للدفع مقابل المرافق أو اللوازم المدرسية هي فتح بطاقة ائتمان جديدة باسم طفل صغير. قد لا يعلم هذا الطفل أن رقم الضمان الاجتماعي الخاص به قد تم استخدامه من قبل الوالد حتى يكون بالغًا ، حيث يقدم طلبًا للحصول على قرض لأول مرة.

"السبيل الوحيد لإخفائها عن تاريخك هو أن تكون صاخبًا في قول:" لم أفعل هذا. لم أكن في سن قانونية ، "يقول Meiser. من المحتمل أن يؤدي مصدر بطاقة الائتمان إلى فتح قضية احتيال ، وقد يواجه عضو العائلة الذي فتح الحساب عواقب قانونية.

ابحث عن طرق أخرى للمساعدة بدلاً من ذلك

إذا كان والدك يعانيان من الناحية المالية ، فهناك طرق أخرى للمساعدة من خلال مشاركة حساب ائتمان. أولا ، تحدث معهم عن كيفية وقوعهم في المشاكل ، يقترح هيث. ربما يمكنهم استخدام مساعدة مستشار الائتمان أو محام الإفلاس. إذا كانوا في حاجة ماسة إلى شيء محدد ، مثل المرافق ، أو الهاتف ، أو السيارة ، أو دفع ثمنها لهم أو شراؤها لهم إذا كنت تستطيع ذلك. وهذا يوفر طريقة للمساعدة دون تعريض تاريخك الائتماني ومستقبلك المالي للخطر.

يمكنك أيضا إيداع مبلغ نقدي لهم لإخراج بطاقة ائتمان آمنة.

تقول هيثر باتيسون ، وهي نائبة رئيس وكالة إعداد التقارير في ترانسونيون ، "إنها منخفضة المخاطر وتساعدهم على بناء رصيدهم إذا استخدموه للقيام بمشتريات صغيرة ثم دفع الرصيد بالكامل كل شهر". قد تفقد المال إذا لم يتم سداد قيمة البطاقة ، ولكن لن تتأذَّر درجة ائتمانك نظرًا لأن البطاقة باسم والدك وليس اسمك.

في حين أن المشاكل التي تنشأ نتيجة لحسابات ائتمانية مشتركة يمكن أن توتر العلاقات ، اكتشف ستراسر أن العائلات يمكن أن تصبح أقوى أيضًا.

وتقول: "نعم ، أنا حزين للغاية ، لكنني لا أريد أن أفقد والدي بسبب هذا". وتقول: "ليس لدي سوى أب واحد ، وكان علي أن أتعلم كيفية التركيز على الأشياء التي أحبها." وقد يكون قد فاتته دفعات الرهن العقاري ، لكنها لا تفوت أبداً ألعاب Little League.

أكثر من Investmentmatome:

3 أشياء يجب مراعاتها قبل التوقيع على بطاقة الائتمان

هل من الممكن الحصول على حساب بطاقة ائتمان مشتركة؟

أفضل بطاقات الائتمان المضمونة لـ Investmentmatome لعام 2017

كيمبرلي بالمر كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:KimberlyPalmer.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.