إعداد الثقة

قد تسمع عبارة "صندوق استئماني" وتفكر بالثروة ، ولكن هذه الترتيبات ليست مخصصة للنسب. إذا كنت جديدًا على الثقة أو احتجت فقط إلى بعض الإرشادات حول ما إذا كان أحدها مناسبًا لك أم لا ، فقد غطيتك Nerds. سنقوم هنا:

• ناقش العديد من أنواع مختلفة من الثقة.
• تساعدك على تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى واحد.
• عرض مؤشرات على إعدادها دون كسر البنك.

بصفتك والدًا جديدًا ، يمكن للثقة أن تضع شروطًا على أصولك وتحميها من الوصايا المطولة في حالة وفاتك. إنها طريقة ذكية لضمان العناية بالأحباب في المستقبل ، مع ضمان إضافي لاستخدام الأموال بحكمة.

ما هو بالضبط صندوق استئماني؟

الثقة هي ببساطة علاقة يتم فيها الاحتفاظ بموجودات شخص ما بواسطة أحد الوصي بالنسبة للمستفيدين المحددين. على الرغم من أن الأصول لم تعد تخص المانح بعد نقلها ، يمكنك وضع أحكام في مكانها فيما يتعلق بكيفية توزيع الأصول. على سبيل المثال ، يمكنك إعداد صندوق ائتمان لطفلك الذي يبلغ من العمر 18 عامًا ولكنك تقيد وصوله حتى يبلغ 21 عامًا أو يتخرج من الكلية.

ويوفر إنشاء صندوق استئماني فوائد مثل حماية الأصول ، والتخفيضات الضريبية ، وتجنب إثبات الوصايا في المحكمة بعد وفاة المانح. ولكن يرجع الأمر إليك لتحديد ما إذا كانت الفوائد تستحق التكلفة.

ما هي أنواع الثقة المتوفرة؟

بشكل عام ، هناك ثقة حية وثقة ما بعد الوفاة ، والتي يمكن اعتبارها قابلة للإلغاء أو غير قابلة للإلغاء. هناك العديد من الفئات الفرعية ، والتي تساعد المانح على تخصيص الثقة لأغراض محددة.

في ما يلي نظرة عن قرب على أنواع الثقة المختلفة المتوفرة:

• الثقة الحية القابلة للإلغاء: الإعداد بينما المانح لا يزال حيا والأصول قابلة للإلغاء - وبعبارة أخرى ، يمكن تغييرها حسب تقدير الجهة المانحة.
• ثقة لا رجعة عنها: الثقة التي لا يمكن تغييرها بعد إنشائها ، ولكنها تأتي مع ميزة إضافية تتمثل في تقليل الضرائب على العقار. نوع واحد من الثقة لا رجعة فيه هو ثقة الوصايةالتي تصبح عاملة بعد وفاة المانح.
• ثقة التعليم: يمكن استخدام الأموال في صندوق الضمان لنفقات التعليم فقط.
• الثقة spendthrift: يستخدم هذا النوع من الثقة عندما يكون المستفيد غير قادر على اتخاذ قرارات مالية سليمة لنفسه أو نفسها. يقرر الوصي أفضل طريقة لإنفاق الأموال لصالح المستفيد.
• ثقة الهدية: إذا كنت تسعى إلى نقل الملكية كهدية ، يمكنك إنشاء ثقة هدية يوزع فيها الوصي الأصول على المستفيد وفقًا للبنود المنصوص عليها في اتفاقية الثقة. هذا الخيار هو الأفضل للأصول التي يبلغ مجموعها 100000 دولار على الأقل بسبب التكاليف العالية للإعداد والتكاليف الإدارية.
• الثقة الخيرية: يتم تأسيس هذا النوع من الثقة غير القابلة للإلغاء لأغراض خيرية حيث يتم توزيع الأصول على واحدة أو أكثر من المنظمات الخيرية.
• ثقة الاحتياجات الخاصة: تم تصميم هذه الثقة للعائلات التي لديها أطفال من ذوي الاحتياجات الخاصة. من الصعب ، إن لم يكن من المستحيل ، ترك المال لطفل ذي احتياجات خاصة دون إلغاء الإعانات. تضع الثقة في الاحتياجات الخاصة إرشادات محددة للسماح بانتقال سلس للأموال من المانح إلى المستفيد.

هل يجب علي إنشاء صندوق استئماني؟

سببين للنظر بجدية في إنشاء الثقة: التخطيط العقاري والطلاق. سواء كنت من أصحاب الثروات الكبيرة أو في الطبقة المتوسطة ، يجب أن يكون لدى معظم العائلات التي لديها أطفال صغار نوعا من خطط العقارات ، بما في ذلك الثقة أو الثقة.

الثقة يساعد أيضا في حالة الطلاق. لا بد أن تزداد حدة التوتر في خضم الطلاق ، لذا تضمن الصناديق أن الأموال التي تُترك لطفلك لا يمكن الاستيلاء عليها أو إساءة استخدامها من قبل زوجك السابق. في حالة الطلاق السيئ ، تسمح لك الثقة بحماية أصولك والتأكد من أن أطفالك فقط سيستفيدون من عائدات التأمين على الحياة الخاصة بك.

نصائح للحفاظ على انخفاض التكاليف

تقدم الصناديق عددًا من المزايا ، لكنها تأتي بسعر مرتفع. مع تكاليف الإعداد ورسوم المحامي والصيانة الدورية ، قد تكلف الثقة أكثر مما تستحق. للمساعدة في تقليل النفقات:

• قم بواجبك المنزلى: البحث ، اطلب من الأصدقاء والعائلة للحصول على التوصيات ومحل المقارنة. يمكنك أيضًا مراجعة رابطات المحامين بالولاية أو المحلية للحصول على الإحالات. كما قد يتبادر إلى ذهنك ، قد تختلف أتعاب المحاماة بشكل كبير ، لذا احصل على عينة كبيرة.
• لا تصنع: تقدم العديد من مواقع الويب ثقة "افعل ذلك بنفسك" ، لكن الانتقال إلى هذا المسار ليس فكرة جيدة. قد يكون خيارًا منخفض التكلفة ، ولكن في النهاية ستدفع بالوقت والجهد.
• تحقق مع صاحب العمل الخاص بك: تقدم بعض الشركات خدمات تخطيط العقارات بأسعار مخفضة كجزء من حزم مزايا الموظفين.

من الصعب وضع سعر على الأمن المالي في المستقبل. نعم ، هناك العديد من الاعتبارات التي تدخل في الإدارة المالية كأم جديد ، ولكن العمل الذي تستثمره في تأمين مستقبل عائلتك يمكن أن يؤتي ثماره بشكل كبير. الثقة ، إذا تمت إدارتها بشكل صحيح ، هي إحدى الأدوات التي يمكن أن توفر لك ولعائلتك من الصداع على الطريق.

إليزابيث رينتر هي كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ElizabethRenter.