لكبار السن ، ارتفاع ضغط بطاقة الائتمان يعصر ضيق

ضرب الركود الكبير شيرلي غرين بشدة. انتقلت الفتاة البالغة من العمر 65 عاما إلى ولاية فلوريدا من دنفر خلال طفرة الإسكان ، لكنها فقدت منزلها عندما انفجرت فقاعة العقارات. قدمت للافلاس.

"لقد بدأت في الحصول على عروض بطاقات الائتمان وأعتقد أنني يجب أن تبدأ إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بي" ، تشرح. عندما واجهت مشاكل طبية ، دفعت النفقات عن طريق بطاقات الائتمان. وهي الآن متقاعدة ، تجد نفسها في دنفر مع أكثر من 20،000 دولار في فواتير بطاقات الائتمان ، ومعظمهم من الديون الطبية ، وصد جباة الديون.

إذا كنت كبيرًا يكافح مع ديون بطاقات الائتمان مثل جرين ، فأنت لست وحدك. في عام 2012 ، وللمرة الأولى ، حملت الأسر ذات الدخل المتوسط ​​التي يرأسها شخص فوق 50 سنة ، ديون بطاقات ائتمانية في المتوسط ​​أكثر من الأسر المعيشية التي تقل أعمارها عن 50 سنة ، وفقًا لمسح Demos الوطني لبطاقة الائتمان الذي تم إجراؤه مع معهد السياسة العامة التابع لـ AARP.. وكان نصف من تجاوزوا الخمسين من العمر لديهم ديون طبية على بطاقاتهم الائتمانية ، وقال الثلث أنهم استخدموا بطاقات الائتمان لتمويل النفقات اليومية.

يقول بروس ماكليري ، نائب رئيس الاتصالات في المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية: "ليس من غير المألوف أن يتغلب الناس على رؤوسهم". "لكن الأمر صعب بالنسبة لكبار السن. لا يمكنهم الحصول على دخل من مصادر أخرى لسداده ".

يمكن أن يكون من الصعب تحمل ضغوط الديون ، ولكن لديك خيارات لتخفيف هذا العبء ، بما في ذلك العمل مع الدائنين أو استخدام المدخرات.

" أكثر من: الخروج من ديون بطاقات الائتمان

لماذا نمت الديون

كبار السن ديون بطاقات الائتمان لمجموعة من الأسباب. ربما لا يزالون يدفعون قروضهم المدرسية - أو أموالهم أو أطفالهم. أو ربما لم يتم توفير ما يكفي للتقاعد والاعتماد على بطاقات الائتمان لتغطية النفقات الأساسية. والأكثر من ذلك هو أن الديون يمكن أن تحول دون قبول كبار السن في منشأة مستقلة أو معيشية.

حمل العديد من كبار السن ديون بطاقات الائتمان إلى التقاعد. يقول ماككاري: "ربما كان من الممكن التحكم فيه أثناء عملهم ، لكن الآن أصبح عبئًا". تنخفض مستويات دخلهم بشكل ملحوظ من التوظيف الكامل إلى التقاعد ، والآن يتعين عليهم الاعتماد على موارد أخرى محدودة."

الديون الطبية يفاقم المشكلة. عندما واجهت "جرين" بعض المشاكل الطبية ، لم يكن تأمينها الصحي يغطي سوى جزء من نفقاتها. وضعت رسومًا طبية على بطاقة ائتمانها لأنها تعتقد أنها تستطيع التعامل معها. ولكن هناك قضايا طبية أخرى نشأت ، و "كل شيء انتشرت" ، كما تقول ، مما وضع أعمق في الديون. وهي الآن تأمل أن تساعدها المشورة الائتمانية.

ويقول ماكلاري: "إن مشروع القانون الطبي لا يأتي في حد ذاته بسعر فائدة ، ولكن إذا وضعته على بطاقة ائتمان ، فإنك تضيف إلى التكلفة ببطاقة الائتمان." يتم نقل الديون الطبية من مقدمي الخدمات الطبية إلى جامعي الديون أسرع بكثير.

وهناك طريقة أخرى قد يقع بها كبار السن في مشاكل الديون وهي تقديم المساعدة المالية للأطفال البالغين أو الأحفاد. يقول ماكليري قبل تقديم المال ، يجب على كبار السن أن يسألوا أنفسهم كيف يريدون مساعدة أطفالهم. "إذا فتحت بطاقة ائتمان وفازت بها ، حل مشكلتها على المدى القصير ، فأنت تضع نفسك لتكون مشكلة لهم في المستقبل".

ماذا أفعل

إذا كنت تعاني من مشكلة الديون ، فإليك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها للمساعدة في موقفك.

• ابحث عن مستشار ائتماني غير ربحي لمساعدتك في حل مشكلتك. يمكن تقديم المشورة بشأن الديون على الهاتف. كلما سعت للحصول على مساعدة كلما كان ذلك أفضل.
• اتصل بجهة إصدار بطاقتك الائتمانية لمعرفة ما إذا كان بإمكانك وضع خطة. معظم الجهات المصدرة لديها برامج الصعبة أو التحمل للعملاء المتعثرة. يقول ماكلاري: "من الأسهل العمل معهم أكثر من أداة تحصيل الديون". "يمكن للعديد من الدائنين العثور على طريقة لإدخالك إلى منتج ذي دفعات أقل وشروط أكثر قابلية للإدارة."
• اضغط على المدخرات الخاصة بك لسداد الديون ذات الفائدة العالية. هذا يبدو وكأنه حل واضح ، ولكن في بعض الأحيان يخشى الناس أن يفقدوا شبكة أمان المدخرات.
• ضبط نمط حياتك. لا يُعد تشديد حزام الأمان أمرًا ممتعًا ، ولكن توفير المال على المصروفات الشهرية المرتفعة مثل الهواتف الجوالة أو تلفزيون الكبل أو خدمة الإنترنت سيمنحك المزيد من المال لسداد الديون.
• للحصول على الديون الطبية ، تحدث إلى مقدم الرعاية الطبية لمعرفة ما هي خياراتك. في كثير من الأحيان لديهم خطط المساعدة. وتجنب البطاقات الائتمانية الطبية التي قد يقدمها مزود الخدمة. هذه أسعار الفائدة عالية جدا ، بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك.
• إذا كان أطفالك الكبار يطلبون المساعدة المالية ، فحثهم على التحدث إلى منظمة غير ربحية لتقديم المشورة الائتمانية. يمكنك العثور على واحد في منطقتك من خلال موقع NFCC.
• النظر في عكس الرهن العقاري. هناك العديد من المخاطر والفوائد لاستخدام منزلك لمساعدتك في الأوقات المالية الصعبة. إذا ذهبت إلى هذا الطريق ، فتأكد من أن هذا سيحل مشكلتك وليس فقط إضافة إلى مشاكلك المالية.

إيلين كانون هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ellencannon.