ما الذي تبحث عنه في بطاقة الائتمان المضمونة

يشبه استخدام بطاقة الائتمان المضمونة وجودك في المدرسة الثانوية: لديك بعض الحرية ، ولكنك تعدّ الأيام حتى يمكنك التخرج إلى شيء أفضل. بفضل الودائع المكلفة والحدود الائتمانية المنخفضة والرسوم السنوية وأسعار الفائدة المرتفعة والحد الأدنى من المكافآت ، لا تكون بطاقات الائتمان المضمونة عادةً مثالية للتسوق ، ولكنها يمكن أن تساعدك في إنشاء سجل ائتماني جيد والعمل في طريقك إلى بعض الشروط الأفضل.

أساسيات بطاقة الائتمان المضمونة

تعتبر بطاقة الائتمان المضمونة أسهل في التأهل من بطاقة الائتمان العادية أو غير المضمونة. باستخدام هذا النوع من البطاقات ، سيتعين عليك دفع مبلغ تأمين كطريقة للضمانات لتغطية خسائر الجهة المصدرة إذا كنت افتراضيًا. لا يمكنك الاعتماد على الإيداع عند استخدام البطاقة ، لذلك ستحتاج إلى إجراء دفعات شهرية تمامًا كما تفعل مع البطاقة غير الآمنة. ستتمكن من استرداد هذه الإيداع إليك بعد ترقية أو إغلاق بطاقتك ، طالما بقيت متداولًا على دفعاتك.

يقوم المُصدر بعد ذلك بتوسيع نطاق الائتمان لك ، وغالبًا ما يطابق نفس المبلغ من المال الذي قدمته للإيداع. على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع 500 دولار ، فستحصل عادة على حد ائتمان قدره 500 دولار. العديد من البطاقات المضمونة تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان الاستهلاكي الرئيسية الثلاثة ، والتي تسمح لك ببناء الائتمان. هذا هو الاختلاف الرئيسي بين البطاقات المضمونة وبطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا ، والتي لن تفعل أي شيء لتحسين درجاتك.

" أكثر من: كيف تعمل بطاقات الائتمان المضمونة؟

جعل بناء المباني أولوية

تمامًا كما لا ترغب في البقاء في المدرسة الثانوية إلى الأبد ، هناك فرصة جيدة أنك لا ترغب في الاحتفاظ ببطاقتك الائتمانية المضمونة لبقية حياتك أيضًا. حتى أفضل البطاقات المضمونة لا تقدم الكثير من المرونة في الإنفاق ، ومعظمها باهظ التكلفة. بدلاً من ذلك ، تبحث عن بطاقة ائتمان يمكنك استخدامها كنقطة انطلاق للحصول على بطاقة ائتمان غير آمنة.

ولهذا السبب ، من المهم البحث عن بطاقة ائتمان مضمونة تُبلغ عن دفعاتك إلى مكاتب الائتمان الاستهلاكي الثلاث الرئيسية ، وهي TransUnion و Experian و Equifax. إذا حصلت على بطاقة لا تقدم تقاريرها إلى هذه المكاتب ، فلن يساعدك ذلك في تحسين رصيدك ، ولن تسهّل دفعاتك في الوقت المناسب الحصول على بطاقة غير آمنة.

اعتبارًا من فبراير 2015 ، كان كل من بنك الولايات المتحدة و Capital One و Wells Fargo من بين كبار مصدري بطاقات الائتمان المضمونة التي تبلغ عن جميع أنشطة الدفع لمكاتب الائتمان هذه. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كانت تقارير بطاقتك الائتمانية المؤمّنة ، اتصل بها واطلبها. بهذه الطريقة ، ستعرف ما إذا كانت دفعاتك الشهرية في الوقت الفعلي تُحتسب ضمن تقارير الائتمان الخاصة بك ودرجات الائتمان الخاصة بك.

في الوقت الحالي ، لا تكون المكافآت مهمة

بالتأكيد ، من المغري البحث عن بطاقة آمنة بأفضل المكافآت ، ولكن عندما يكون لديك بطاقة ائتمان مضمونة ، فمن المحتمل ألا يكون هذا هو مصدر قلقك الأول. قد يكون الحصول على 1٪ نقدًا على مشترياتك مغرية ، ولكن إذا كان لديك حد ائتمان قدره 300 دولار على بطاقة آمنة ، فإن 1٪ لا تحدث أي فرق. قد تعاني درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا إذا اقتربت جدًا من هذا الحد ، مما يجعل من الصعب التأهل للحصول على بطاقات ائتمان غير مضمونة مع مكافآت أكبر في المستقبل. إليك ما قد ترغب في البحث عنه بدلاً من ذلك:

• فترة سماح:ليست جميع بطاقات الائتمان المضمونة تحتوي على فترات سماح ، أو تحدد مبالغ زمنية لا تراكم فيها الفائدة. إذا كانت بطاقتك لا تحتوي على هذه النافذة الزمنية (غالبًا ما تكون 25 يومًا تقريبًا) ، فقد ينتهي بك الأمر في زيادة الفائدة ، حتى لو كنت تدفع بالكامل كل شهر ، خاصةً إذا كان لديها بالفعل نسبة مئوية سنوية عالية ، العديد من البطاقات المضمونة تفعل.
• طريقة سهلة للترقية: تقدم بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان برامج تقوم بترقيتك إلى بطاقة غير آمنة بعد فترة من استخدام الائتمان المسؤول. نظرًا لأن إغلاق بطاقتك المضمونة قد يؤدي إلى خفض متوسط ​​عمر حسابات الائتمان الخاصة بك ورفع درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن العثور على البطاقة التي ترقيات قد تكون طريقة ذكية لمواصلة بناء رصيدك مع الحصول على شروط أفضل. ملاحظة الطالب: إذا كان لديك إفلاس أو امتيازات ضريبية أو غيرها من المعلومات الخطيرة والسلبية في تقريرك ، فقد يكون من الصعب عليك الترقية إلى بطاقة غير آمنة. تحلى بالصبر ، واستمر في إجراء تلك الدفعات في الوقت المناسب.
• وديعة قابلة للإدارة تحتوي معظم البطاقات المضمونة على حد أدنى للودائع يتراوح بين 200 و 300 دولار. بالنسبة لبعض الناس ، مجرد الخروج مع الحد الأدنى هو التحدي. ولكن إذا تمكنت من إخماد أكثر من الحد الأدنى ، فستكتسب المزيد من المرونة. قد يؤدي استخدام الكثير من رصيدك المتاح إلى الإضرار بنتائجه الائتمانية ، كما أنه من الأسهل جدًا الحصول على حد ائتمان قدره 300 دولار كحد أقصى من خط 1،000 دولار.
• رسوم منخفضة. العديد من البطاقات الجيدة المؤمنة تتقاضى رسومًا بقيمة 0 دولارًا أمريكيًا ، ويتكلف بعضها رسومًا تبلغ 40 دولارًا أو أقل. احترس من بطاقات "الرسوم" مع الرسوم السنوية العالية ورسوم الصيانة الشهرية والرسوم الأخرى التي لا يمكن تجنبها.

بمجرد حصولك على بطاقتك ، ركز على البقاء دون الحد الأقصى وسداد رصيدك بالكامل كل شهر. إذا بدأت بدون رصيد ، فقد يستغرق الأمر ما يصل إلى ستة أشهر لإنشاء سجل جيد بما يكفي ليتم اعتماده من قِبل مُصدر آخر للحصول على بطاقة ائتمان غير آمنة ، إذا كنت لا ترغب في انتظار الترقية من جهة الإصدار الأصلية. إذا كان لديك رصيد سيئ ، فمن المحتمل أن يستغرق وقتًا أطول.

" أكثر من:بطاقات الائتمان عن سوء الائتمان

عندما يتعلق الأمر به ، كلما أدركت هذه العادات الجيدة في وقت مبكر ، كلما تمكنت من زيادة رصيدك في وقت أسرع.وبمجرد أن تكون مستعدًا للتخرج للحصول على بطاقة غير آمنة ، فإن كل ما تبذلونه من جهود يستحق كل هذا العناء.