كيفية التعامل بشكل مسؤول مع الميراث
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
جدول المحتويات:
هناك الكثير من قصص الرعب حول الميراث الكبير الذي أهدر على السيارات السريعة والأحزاب البراقة. لكن التخطيط الدقيق والمشورة الجيدة يمكن أن تساعد الناس على استخدام ثروتهم بطريقة تخلق قيمة دائمة.
فكر في هذه الخطوات للتأكد من أن الأموال التي تتلقاها بعد وفاة أحد الأعزاء تُستخدم لتحقيق أقصى استفادة.
احتفظ بمستشارك الخاص
"لا تخبر أحدا" ، كما تقول جوانا فوكس تيرنر ، وهي شركة تخطيط مالي معتمد مع شركة ميلستون للتخطيط المالي في مايفيلد ، كنتاكي. "سيخرج الناس من الخشب الذي يريدك أن تستثمر في أفكارهم الجيدة."
ينصح تيرنر بالحديث إلى أحد أفراد العائلة الموثوق بهم أو الأصدقاء الذين لا يتوقعون الحصول على حصة من المال. كما أنها تفضل المخططين الماليين الذين يتقاضون أجورًا فقط والذين يحصلون على سعر محدد بالساعة تقريبًا لمنحك النصيحة بدلاً من تقديم عمولات على الاستثمارات التي يبيعونها لك ، مما قد يؤدي إلى تضارب المصالح.
خذ وقتك
يقول تيرنر: "خذ نفسًا عميقًا". "التحدث إلى المستشارين. احصل على بعض المنظور ".
لقد شاهدت العديد من الناس الذين يشعرون بالقلق من ترك مبلغ كبير من المال في حساب التوفير لا يكسب سوى القليل من الاهتمام ، ثم يهرعون إلى اتخاذ قرارات الاستثمار ويرتكبون الأخطاء نتيجة لذلك. وتقول إن المكاسب المحتملة من التحركات السريعة تفوقها مخاطر الاختيارات السيئة.
عندما حصل جيمي شويزر (الذي غير اسمه في وقت لاحق إلى Schwesnedl ، بعد الزواج) على مليون دولار في سن السادسة والعشرين بسبب بيع والديه لعمليته ، أمضى الكثير من الوقت في التحدث إلى الشباب الآخرين الذين كانوا في مواقف مماثلة. وجدتها شويزر من خلال الموارد Generation ، وهي منظمة غير ربحية تساعد الورثة الأصغر سنا على التعرف على العطاء الخيري. شجعه والداه على التفكير بعناية حول كيفية استخدامه للمال ، ولكن لم يمنعه من اتخاذ قراراته الخاصة.
"نحن نثق في حكمك ، ولكن نفكر فيه قبل أن تفعل أي شيء" ، يتذكر شويزر والديه يقول له.
ضع خطة مالية
قبل أن تقرر ما إذا كنت ستستخدم جزءًا من المال لسداد الديون ، أو للاستثمار من أجل مستقبلك أو للتبرع للجمعيات الخيرية ، فمن الأفضل إنشاء خطة مالية بعيدة المدى. ثم يصبح من الأسهل وضع المال في العمل.
بالنسبة للكثيرين ، لا يرث الميراث خمسة أرقام. ومع ذلك قد يكون الآخرون أكثر حظًا. بين العائلات في أعلى 5 ٪ من الثروة ، كان متوسط الميراث 1.1 مليون دولار ، وفقا للمعلومات 2014 من مجلس الاحتياطي الاتحادي.
بغض النظر عن مقدار ما ترثه ، إلا أن وجود خطة لما يجب أن تفعله هو فكرة جيدة.
ويقول تيرنر: "يعتقد الناس أن المخططين الماليين هم للأثرياء". "إنها حقًا أكثر ملاءمة للأشخاص ذوي الدخل المتوسط".
وتقدر أن خريطة الطريق المالية الشاملة تستغرق حوالي 5 ساعات لمخطط مؤهل لمساعدتك على التطوير ، والنتيجة هي مجموعة واضحة من الأولويات التي تمكنك من تخصيص الموارد بكفاءة لتحقيق أهدافك.
النظر في الضرائب
في معظم الحالات ، لا يتم فرض الضرائب على الميراث إلا إذا كنت تعيش في ولاية بها ضريبة عقارية. على المستوى الاتحادي ، تبدأ الضريبة العقارية عندما تصل القيمة الإجمالية إلى 5490.000 دولار لشخص واحد هذا العام. عندما يتعلق الأمر بالهدايا لأفراد العائلة ، يتم فرض الضرائب بعد أن تتلقى 14000 دولار في سنة واحدة من نفس الشخص.
في نهاية المطاف ، يقول شويزر ، أنه انتهى به المطاف بتوزيع 75 ٪ - 750،000 دولار - من هدية الوالدين. احتفظ بما يكفي لشراء منزل وتكديس صندوق يوم ممطر ليكون بمثابة وسادة ضد حالات الطوارئ. في وقت لاحق ذهب للعمل من أجل Generation Generation لبعض الوقت. الآن 44 ، لديه متجر لبيع الكتب مع زوجته في مينيابوليس ويحصل على دخل من اثنين من العقارات المستأجرة.
ولكن حتى إذا لم تكن الأولوية القصوى للعطاء ، يمكن أن تكون المساهمات الخيرية المتواضعة مربحة للجانبين ، عاطفياً ومن وجهة نظر ضريبية. وتقول تيرنر إن بعض زبائنها يشعرون بالذنب حيال أخذ التخفيضات الضريبية على المساهمات الخيرية ، لكنها لا توافق.
وتقول: "عندما يكون لديك الدافع لتقديم العطاء ، فلماذا لا تستفيد مما يسمح به القانون؟"
استمتع بها
اعتمادا على حجم الميراث ، ليس أمرا سيئا أن يكون لديك القليل من المرح. بمجرد أن تضع خطة مالية وتخصص المال وفقًا لذلك ، هناك شيء يمكن قوله عن علاج نفسك.
بالنسبة إلى الميراث الأصغر ، توصي تيرنر باستخدام 10٪ كأموال ممتعة. إذا كانت قيمة أكبر ، فإنها تعتقد أن 10000 دولار عبارة عن رقم دائري لطيف يمكن إنفاقه على شيء ممتع. لكنها تؤكد على أن الخطة المالية ضرورية قبل اتخاذ هذا القرار. بخلاف ذلك ، من السهل جدًا شراء سيارة جميلة. ثم آخر واحد بعد ثلاث سنوات. ثم آخر.
يقول تيرنر: "إذا كنت تتصور نفسك بعد خمس سنوات من الآن أو بعد 10 سنوات من الآن وتبحث مرة أخرى ، فهل تريد أن يكون لديك الكثير من السيارات المستعملة؟"
بغض النظر عن كيفية استخدامك للمال ، عليك أن تعيش مع قرارك.
يقول شويزر ، الذي لا يزال يشعر بالرضا إزاء قراره بإعطاء الجزء الأكبر من مكاسبه المفاجئة: "افعل شيئًا قد ترغب في إخباره". "مهما كان ما تفعله ، فسينتهي بك المطاف أن تخبرنا بتلك القصة مرارًا وتكرارًا ، أو لأشخاص آخرين ، لذا احرص على إعداد قصة جيدة."
يوصي تيرنر بالتفكير في الشخص الذي ترك لك بعض ثرواته.
"هذه هي أموالهم بشق الأنفس ،" كما تقول. "هذا في ذاكرتهم. أنت تريد أن تحترم تلك الذاكرة وأن تكون مضيفة جيدة ".
كيف تبدو القيادة الجيدة؟ هذا الجزء هو متروك لكم.