إعادة تقييم احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بك

يمنحك شراء التأمين على الحياة أمن معرفة عائلتك يمكن أن تحمل مالياً إذا ماتت. ولكن احرص على عدم السماح لراحة البال هذه أن تجعلك تشعر بالرضا إلى الأبد. مع تغير حياتك المالية ، لذلك سوف احتياجاتك التأمينية.

بعد شراء بوليصة تأمين على الحياة ، من الأفضل إعادة تقييم التغطية الخاصة بك كل بضع سنوات ، خاصة بعد التغيرات الكبيرة في الحياة ، مثل الزواج أو الطلاق أو إنجاب الأطفال.

فيما يلي بعض التغييرات التي يمكنك إجراؤها بعد مراجعة حاجتك للتأمين على الحياة.

شراء المزيد من التغطية

ربما كان لديك المزيد من الأطفال ، مضيفا سنوات عديدة من نفقات رعاية الأطفال والتعليم التي تريدها والتي يغطيها التأمين على الحياة. أو ربما لا يمكنك في البداية تحمل كل التغطية التي تحتاجها عند شرائك للسياسة ، ويمكنك الآن.

إن الطريقة الأكثر وضوحًا لتأمين المزيد من التأمين على الحياة هي شراء سياسة أخرى تضيف إلى تغطيتك الحالية. إذا كانت احتياجاتك محددة - مثل تغطية السنوات من خلال كلية الأطفال أو طول مدة الرهن العقاري - فإن هذا النوع من التأمين على الحياة هو النوع المناسب.

" قارن: لدينا أداة مقارنة التأمين على الحياة

إذا تضمنت سياستك برنامجًا للتأمين مضمونًا ، فقد تتمكن من إضافة مزيد من التغطية دون المرور بعملية طلب جديدة. عادة ما تتيح لك الميزة إضافة تغطية فقط في أوقات معينة أو بعد أحداث الحياة الرئيسية ، مثل وجود طفل. سوف يعتمد السعر الإضافي على مقدار التغطية وصحتك عندما تشتري السياسة وعمرك الحالي.

تغيير المستفيد الخاص بك

مراجعة تعيينات المستفيدين بشكل دوري على التأمين على الحياة والحسابات المالية الأخرى ، خاصة بعد الطلاق أو الزواج. بصفتك مالك السياسة ، يحق لك تغيير المستفيد من التأمين على الحياة في أي وقت ، وتكون العملية بسيطة مثل ملء نموذج قصير. اتصل بشركة التأمين على الحياة للحصول على التعليمات.

كما تفكر في ذلك ، تجنب الأخطاء الشائعة مثل تسمية قاصر كمستفيد أو تسمية العقار الخاص بك كمستفيد. اسم شخص بالغ موثوق به بدلاً من ذلك. وإليك السبب: لا يمكن لشركة التأمين على الحياة تقديم تعويضات التأمين للقاصرين حتى يتم تعيين ولي الأمر ، الأمر الذي يمكن أن يستهلك الوقت والمال في رسوم المحاماة وتكاليف المحكمة. تسمية الملكية الخاصة بك فكرة سيئة لأن سياسة المتابعة يجب أن تخضع لعملية قانونية قانونية ، والتي يمكن أن تستغرق شهورا أو حتى سنوات.

تحويل مصطلح الحياة إلى الحياة الدائمة

معظم سياسات الحياة على المدى هي التأمين على الحياة الأجل قابلة للتحويل ، مما يعني أنه يمكنك تبديل السياسة إلى سياسة دائمة مثل حياة كاملة أو حياة شاملة. يعتمد نوع سياسة الحياة الدائمة المتاحة على شركة التأمين التي أصدرت مصطلح التأمين على الحياة.

لا يتعين عليك تحويل السياسة بالكامل. يمكنك تحويل جزء واحد فقط ، مثل 100000 دولار من سياسة مدى الحياة مليون دولار.

تحقق من سياستك للحصول على تفاصيل حول الوقت الذي يمكنك فيه التحويل. قد يحدث الموعد النهائي للتحويل قبل انتهاء صلاحية السياسة.

صرف خارج سياسة الحياة الدائمة

إذا كنت تمتلك تأمينًا دائمًا على الحياة ولم تعد بحاجة إلى هذه السياسة ، فيمكنك تسليمها للقيمة النقدية. بالطبع ، هذا سيعني أن المستفيد لن يكون قادرًا على تقديم مطالبة التأمين على الحياة عندما تموت.

لا يعتبر صرف المال إلا إذا:

• لديك وثيقة تأمين دائم على الحياة. مصطلح الحياة لا يوجد لديه قيمة نقدية.
• لست بحاجة إلى تغطية تأمين على الحياة.
• لقد احتفظت بالسياسة لمدة طويلة بما فيه الكفاية حتى أصبحت الفرصة متاحة لبناء القيمة النقدية.
• لقد تجاوزت المرحلة عندما تكون مدينًا لشركة التأمين برسوم استسلام لصرف الأموال. يتم تحصيل رسوم الاستسلام إذا قمت بسحب الأموال في السنوات السابقة للسياسة.

بيع وثيقة التأمين على حياتك

خيار آخر إذا كنت لا ترغب في تأمين حياتك الدائم بعد الآن هو بيعه. في تسوية الحياة ، يشتري طرف ثالث سياستك بسعر يزيد عن القيمة النقدية وأقل من استحقاق الوفاة. ثم يقوم المشتري بتسديد مدفوعات الأقساط ويحصل على استحقاق الوفاة عندما تموت.

يمكنك بيع سياسة من خلال وسيط تسوية الحياة أو من خلال شركة تسوية الحياة التي تشتري السياسات. قبل إجراء أي تحركات ، تحدث إلى مستشار مالي. غالبًا ما يكون من الصعب معرفة ما إذا كنت تحصل على صفقة جيدة ، ويمكن أن تكلف رسوم المعاملة ما يصل إلى 30٪ من التسوية ، وفقًا لهيئة تنظيم الصناعة المالية.

أتطلع قدما

سواء كنت قد اشتريت مؤخرًا سياسة أو اشتريت قبل سنة ، تذكر مراجعة التغطية بشكل دوري. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من التأمين على الحياة لفترة طويلة ، يمكن أن تساعدك أداة مقارنة التأمين على الحياة الخاصة بنا في معرفة الكمية الصحيحة والتحقق من الأسعار.

بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: barbaramarquand .

صورة عبر iStock.