البنوك العشر التالية للفشل |

كانت الفشل في البنوك كل الغضب في عام 2009 ، مع مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الاستيلاء على 140 مؤسسة مالية أن عام. ولكن لا نخطئ … لا تزال حالات فشل البنوك تحدث بمعدل ينذر بالخطر. لقد أغلقت FDIC بالفعل 78 بنكا ، مما يضعنا على الطريق نحو 200 حالة فشل هذا العام.

على الرغم من أن الحكومة الأمريكية قررت أنه لن يكون هناك المزيد من حالات فشل البنوك مثل Lehman Brothers ، فإن البنوك المحلية والإقليمية الأصغر السماح للهبوط تحت السطح دون الكثير من تموج في العناوين.

قائمة البنوك المتعثرة التي تحتفظ بها FDIC لا يزال لديها أكثر من 700 اسم عليها (على الرغم من أن القائمة سرية). لدى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) المزيد من البنوك على قائمة مشاكلها أكثر مما لديها من القوى البشرية للتعامل معها ، مما يؤدي إلى تباطؤ العملية الكاملة لإغلاق المؤسسات الفاشلة. ولأن العملية أبطأ والبنوك أصغر حجماً ، فقد تم إهداء الجمهور إلى حالة من الرضا عن النفس ، حيث يعتقد الكثيرون أنه لا يوجد ما يدعو للقلق.

هؤلاء الناس مخطئون.

هناك الكثير من الطرق قياس قوة البنك. ولكن عندما يتعلق الأمر بها ، فإن البنوك التي لديها القليل من الأسهم مقارنة بأصولها هي بالضبط مثل صاحب المنزل الذي يملك القليل من الأسهم مقارنة بسعر منزله. تذكر أن أصول البنك هي القروض التي يقدمها للعملاء. إذا كان هناك الكثير من القروض التي تسيء لفترة طويلة ، تختفي وسادة الأسهم في النهاية ويجد البنك نفسه تحت الماء.

للعثور على البنوك الأكثر ضعفاً ، نبحث عن شركات ذات رافعة مالية عالية. على وجه الخصوص ، نقوم بالبحث عن الشركات ذات نسبة إجمالي الأصول / حقوق المساهمين لأكثر من 30. لإعطائك بعض المنظور ، كان متوسط ​​نسبة الرافعة المالية لجميع المؤسسات المؤمَّنة على FDIC 9.1 في نهاية عام 2009. عندما فشل بنك ليمان في عام 2007 ، كان لديها نسبة رافعة 30.7.

لدينا 4 بنوك في القائمة التي أبلغت عن وجود التزامات أكثر من الموجودات في موازناتها للربع الأول. وهذا يجعلها معسرة بشكل رسمي ، وهذا يعني أنه إذا قمت ببيع جميع أصولها ، فلن تكون قادراً على تغطية ديونها - وديون أحد البنوك هي ودائعك!

لقد نشرنا هذا المقال في منتصف اليوم في 14 مايو. في غضون ساعات ، تم الاستيلاء على واحد من البنوك المدرجة في القائمة ، Midwest Bank ، من قبل FDIC. بعد أسبوعين ، تم الاستيلاء على بنك فلوريدا أيضًا.

نظرًا لأن مدخراتك التي تكسبها بشق الأنفس تعتمد عليها ، نلتزم بتحديث قائمتنا بانتظام حتى يمكنك الحصول على المعلومات الأكثر ملاءمة وذات صلة في متناول يديك.

إذا كنت من المودعين ، فقد ترغب في التوقف عن قراءة هذا التقرير وترسله إلى نافذة الصراف لسحب الودائع من هؤلاء المتوفين. لأغراض التخطيط ، لاحظ أن FDIC بشكل عام تغلق البنوك بعد إغلاق العمل يوم الجمعة فيما أصبح معروفًا في الصناعة باسم "إخفاق البنك يوم الجمعة".

إذا كنت تصر على البقاء عميلاً مخلصًا لأحد هذه البنوك ، تحقق مرة أخرى وتأكد من أن حساباتك أقل من الحد المؤمن عليه لمؤسسة التأمين الفيدرالية على 250،000 دولار.

1. بنك الهلال والثقة (فشل - 23 يوليو 2010)

في نهاية عام 2009 ، بلغ معدل الرافعة المالية 1،365. أنت لا تقرأ هذا الخطأ. تابع بنك جورجيا هذا الأداء المثير للإعجاب من خلال إعساره رسمياً في الربع الأول من عام 2010 ، والإبلاغ عن أصول بقيمة 1 مليار دولار - و 12.8 مليون دولار في حقوق الملكية.

سهم الهلال كان متداولًا يوميًا مفضلًا في مايو ، ويتداول على ارتفاع يصل إلى 1.95 دولارًا أمريكيًا. من 0.82 دولار في يوم واحد على شائعة من لوحة الرسائل بأن قيمة التصفية كانت 20 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد. من خلال القيمة الدفترية لأقل من 0 دولار للسهم الواحد اليوم ، من المحتمل أن تضع مؤسسة التأمين الفيدرالية هذه الشركة من بؤسها في وقت قريب جدًا.

2. First National Bank of the South (Failed - July 16، 2010)

This Spartanburg، South Carolina-bank لديه أصول قدرها 682 مليون دولار وحقوق المساهمين السالبة. وقد اعتبرته مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) "ذات رأس مال ضعيف للغاية" ، حيث بلغ معدل رأس المال الإجمالي القائم على المخاطرة 4.06 فقط مقابل 8٪ التي يجب أن تكون "ذات رأس مال كافٍ. أكثر من 20٪ من قروضها لا تعمل بشكل جيد.

كانت شركة First National تعمل بموجب أمر FDIC لتحسين نسب الرساميل منذ أبريل 2009. في أبريل 2010 ، أغلقت FDIC بنك First ، وهو بنك ذو حجم مماثل وباهظة للغاية في Myrtle Beach، SC. إنها فقط مسألة وقت قبل أن يتم الاستيلاء على National First أيضًا.

3. MetroBank of Dade County (Failed - July 16، 2010)

قررنا استبدال بنك فلوريدا بمؤسسة فاشلة أخرى من تلك العنق من الغابة. وتظهر البيانات المالية للربع الأول من "مترو بنك" أنه معسر رسميًا ، مع أصول بقيمة 442 مليون دولار ، و- 7.6 مليون دولار في حقوق المالكين. المثير للاهتمام ، فإن "مترو بنك" هو المصرف الوحيد في القائمة الذي يملك من يحطون من الغضب ما يكفي لبدء موقع ويب ، "مترو بنك". راقب. يبدو مؤسسو الموقع غاضبين بشكل خاص من أن "غالبية المساهمين في الشركة الأم لـ" ميترو بانك "كانوا أعضاء في عائلة تمتلك أيضاً كازينو ماجيك سيتي في ميامي - مسار سلوقي ، قاعة كرتونية ، وصالون للفواصل حيث تم لعب أكثر من 434 مليون دولار على فتحات منذ أكتوبر." لسوء الحظ ، أياً كان المساهمون حاليًا ، فهم مالكون لأسهم لا قيمة لها.

4. بنك باي ناشيونال

(فشل - 9 يوليو 2010) تعتبر شركة باي ناشيونال التي تتخذ من ماريلاند مقرا لها حاليا "منخفضة القيمة بشكل كبير" بموجب معايير FDIC. علاوة على ذلك ، اعترف البنك في عملية إيداع لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات بأن هناك شك كبير حول قدرته على الاستمرار كمنشأة عاملة (وهو مصطلح مدقق لـ "هذا البنك غير قابل للإعسار").

في الأسبوع الماضي ، قرر Bay National أيضًا شح طوافة نفسها من التداول في ناسداك. وكانت قد تلقت في وقت سابق إشعارًا من ناسداك بأن البورصة تطلب من الشركات المدرجة أن يكون لها حقوق ملكية مساهمين إيجابية بقيمة 2.5 مليون دولار على الأقل. مع حقوق المساهمين السلبية - 3.6 مليون دولار ، لم تستوف Bay National هذا المعيار.

5. Bank of the Cascades

Bank of the Cascades الذي يقع مقره في ولاية أوريغون ، سجل خسارة قدرها 24.4 مليون دولار في الربع الأول من عام 2010. وتراجعت نسبة الروافع المالية بشكل كبير أيضًا ، حيث ارتفعت إلى 98.4 من 48.7 في الربع السابق. اعتبارا من 31 مارس 2010 ، أدرجت 2.1 مليار دولار في الأصول و 21.2 مليون دولار فقط في الأسهم.

ظلت كاسكيدز تعمل لبعض الوقت بموجب أوامر من المنظمين الفيدراليين والولائيين لتحسين مركز رأس المال. تتطلب FDIC من البنوك الحصول على نسبة رأسمالية قائمة على المخاطرة بنسبة 10٪ لتتأهل "كقاعدة جيدة". بدأ سعر بنك "كاسكيدز" عند 7.5 في 31 ديسمبر 2009 وتراجع إلى 6.35 في 31 مارس 2010.

وجدت كاسكيدز مستثمرًا وافق مبدئياً على ضخ 65 مليون دولار في البنك ، لكن الاستثمار كان متوقفًا على إيجاد كاسكيدز. 85 مليون دولار إضافية بحلول 31 مايو. لم يتمكن البنك من تأمين الاستثمار الإضافي ، وربما ينتهي به الأمر إلى الحراسة القضائية.

6. بنك التجارة في ميشيغان

تعمل ميشيغان كوميرس حاليا بموجب أمر موافقة يتطلب منها تصحيح "الممارسات المصرفية غير الآمنة أو غير السليمة وانتهاك قواعد القانون أو اللوائح." وتمتلك أصول بقيمة 1.2 مليار دولار ، ولكن مع حقوق ملكية 35.7 مليون دولار فقط ، لديها نسبة رافعة قدرها 33.6.

تم إنشاء شركة ميشيغان كوميرس في العام الماضي من اندماج 11 بنك مجتمع في ميشيغان. والشركة الأم هي كابيتول بانكورب Capitol Bancorp ، وهي شركة تطوير قامت ببناء شبكة من البنوك على مستوى الأمة ، وهي الآن مضطرة لبيعها في الوقت الذي تحاول فيه الاهتمام بنقص رأس المال الخاص بها.

7. Capitol Bancorp

يتحدث عن كابيتول بانكورب ، وهو والد شركة ميشيغان كوميرس لديها مشاكل خاصة بها. طبّق الكابيتول "إستراتيجيات تخفيض رأس المال والحفاظ على الرصيد المالي" لمساعدتها في إصلاح ميزانيتها العمومية. وهذا يعني أن المصرف قام ببيع البنوك الفرعية وفروعه بشكل محموم لجمع الأموال. كما أنها تحاول سداد الدين لمقايضة الأسهم ، الأمر الذي سيساعد على خفض معدل الرافعة المالية البالغ 43.2.

الكابيتول هو "ضعيف رأس المال" وفقًا لواحد من نسب رسملة الثلاثة التي تستخدمها المؤسسة لتقييم قوة البنوك. لسوء حظ كابيتول ، فإنه لا يزال يخسر الأموال بأسرع ما يمكن أن يحل محلها مع مبيعات الأصول. في الربع الأول من عام 2010 ، أبلغت كابيتول عن خسارة صافية بلغت حوالي 50 مليون دولار.

8. بنك انتيغرا

حقق انتيغرا أرباحا في الربع الأول من عام 2010 ، حيث سجل بعض النتائج السيئة حقا:

- 13.3 ٪ من قروضه لا تتقادم

- خسارة صافية للمساهمين العاديين بقيمة 54 مليون دولار

- عودة فيما يتعلق بالأسهم العادية بقيمة -1،418.4٪

تدير إنتدرا حوالي 69 مركزًا مصرفيًا في ولاية إنديانا ، كنتاكي ، الينوي وأوهايو ، وهي مشغولة بجمع الأموال عن طريق بيع بعض الفروع التي اكتسبتها خلال الأوقات الجيدة. لكن حقوق المساهمين تستمر في التراجع ، حيث انخفضت من 102 مليون دولار في نهاية ديسمبر 2009 إلى 52.6 مليون دولار في نهاية مارس 2010. تبلغ نسبة الرافعة المالية الخاصة بها حاليًا 55.4.

9. بنك إندبندنت كورب

عند الإعلان عن أرباح الربع الأول ، قال المدير التنفيذي مايكل ماجي: "نتائجنا للربع الأول من عام 2010 لا تزال تعكس ظروف السوق الصعبة التي نواجهها في ميشيغان".

أعلنت شركة Independent عن خسارة صافية تقارب 15 دولارًا أمريكيًا. مليون لربع السنة 2010 ، الذي كان أفضل من خسارة 20 مليون دولار تقريباً للربع المنتهي في 31 ديسمبر 2009. كان البنك المستقل متلقي لأموال TARP في عام 2008 ، لكنه فشل في دفع الأرباح على الأسهم الممتازة المملوكة للحكومة المستحقة في نوفمبر في عام 2009.

الآن ، مع معدل رافعة يبلغ حوالي 30 ، تحاول شركة Independent إقناع المستثمرين بتبادل الأسهم المفضلة للأسهم العادية. قاموا مؤخرا بتمديد الموعد النهائي للتبادل ، مما يدل على أنهم لم يحصلوا على الاستجابة المرغوبة.

10. TIB المالية

TIB المالية ، مع فروع في جميع أنحاء جنوب فلوريدا وفلوريدا كيز ، لديها حاليا نسبة الرفع 30.4. أصدر TIB بيانًا صحفيًا في أبريل يقول إنه اعتبارًا من 31 مارس 2010 ، تمت رسملته بشكل كافٍ لأغراض تنظيمية. من الناحية الفنية ، هذا صحيح. على سبيل المثال ، يبلغ إجمالي رأس مال TIB إلى نسبة الأصول المرجحة بالمخاطر 8.1٪ ، ومعيار FDIC لـ "الرسملة الكافية" هو 8٪. ولكن بالنسبة للبنك الذي يعتبر "رابحًا بشكل جيد" ، تريد مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية أن يكون لها معدل أصول مرجحة بالمخاطر بنسبة 10٪. تم عقد اجتماع مع شركة الأسهم الخاصة ، Patriot Financial Partners ، في ما قد يكون الأخير فرصة لرفع رأس المال. وقد خصص باتريوت مبلغًا يتراوح بين 20 و 25 مليون دولار ، ولكن فقط إذا كان بإمكان TIB جمع مبلغ 120-125 دولارًا إضافيًا يمكن رفعه من مستثمرين آخرين.

قائمة المراقبة: Sonoma Valley Bank

انتقلنا إلى وادي سونوما قبالة قائمة الفشل المتوقعة وإلى لدينا قائمة المراقبة لأن FDIC أعطت فقط امتدادا حتى 15 أغسطس لتحسين صحتها المالية. ونظرًا إلى أن نسب رأس المال أقل بكثير من "الحد الأقصى المناسب بشكل كافٍ" لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، فإن وادي سونوما بحاجة إلى العثور على شخص ما لضخ 20 مليون دولار من رأس المال الإضافي إذا كان لديه أي فرصة للعودة إلى الامتثال.

على الرغم من أن FDIC لا يزال بإمكانها سونوما فالي على الرغم من التمديد ، نعتقد أن الوكالة المثقلة بالأعباء سوف تستغرق الأشهر القليلة القادمة لاستهداف البنوك التي هي في حالة أسوأ من وادي سونوما.

قائمة المراقبة: الاسترليني المالية

كما تم نقل الاسترليني من الفشل المحتمل قائمة وعلى قائمة المراقبة. ويتفاوض البنك القائم على سبوكين ويحرز تقدما مع شركات الأسهم الخاصة توماس هـ. لي بارتنرز وواربيرج بينكوس فيما يتعلق باستثمار مشترك بقيمة 278 مليون دولار في البنك.

إذا تمكنت من إقناع الحكومة الأمريكية بتحويل رصيدها المفضل البالغ 303 مليون دولار إلى أسهم عادية ، فإنها ستحتاج فقط إلى 139 مليون دولار إضافية لتحقيق هدفها المتمثل في ضخ رأس المال بقيمة 720 مليون دولار.

اعتبارًا من في نهاية عام 2009 ، بلغت نسبة الرفع المالي للجنيه الإسترليني حوالي 32.8. وقد سجلت خسارة صافية في الربع الأول من عام 2010 بلغت نحو 79 مليون دولار عندما أجبرت على تخصيص 85 مليون دولار لقروض سيئة. إذا بدأت خططها المالية بالانهيار ، فسوف نضع الجنيه الإسترليني على قائمة البنوك التي يحتمل أن ينتهي بها المطاف في الحراسة القضائية.