إستراتيجية بطاقة الائتمان الخاصة بي: بطاقة لكل قضية

عندما يسمع الناس أنني أكتب عن بطاقات الائتمان لقمة العيش ، فإن السؤال الأول الذي يطرحونه عادة هو: "ما هي أفضل بطاقة هناك في السوق الآن؟" بعد أن أشرح أنه لا توجد بطاقة واحدة تناسب الجميع ، السؤال التالي الذي أسمعه هو: "حسناً ، ما هي البطاقة التي تستخدمونها؟" فهم دائماً يحصلون على إجابة أطول مما يساومون عليه.

أحمل ثمانية بطاقات ائتمان. أنها تأتي من أربعة إصدارات مختلفة وتقدم مزيجا من نقاط السفر ، والعودة النقدية والمكافآت الخاصة بالتاجر. لكل منها إيجابياتها وسلبياتها ، لكنني أختار بطاقتي بعناية لخدمة عادات الإنفاق الخاصة بي.

تتمثل استراتيجيتي الإجمالية في تجميع ترسانة من البطاقات التي تمنحني مجموعة كبيرة من المكافآت والفوائد بأقل قدر ممكن من التداخل على فئات المكافآت والامتيازات ، لذلك لا يوجد أي سؤال حول البطاقة التي يجب استخدامها عندما.

باعتراف الجميع ، وباعتباري كاتب بطاقات ائتمان ، يمكنني أن أتحمس كثيراً بشأن العروض الجديدة - أنا أحب مكافأة تسجيل دخول جيدة - ويمكن أن أتقدم بسرعة للحصول على فرصة جديدة رائعة. ولكني أحافظ على عادات مسؤولة وأتأكد من عدم إساءة استخدام الائتمان الخاص بي.

البطاقات في محفظتي

تشيس Freedom®: كانت هذه أول بطاقة إئتمانية ، التي اخترتها بسبب مكافأة تسجيل الدخول الجيدة ، ولا رسوم سنوية و 5٪ نقدية على فئات المكافآت الدوارة. (يمكنك تنشيط الفئات ، ثم الحصول على 5 ٪ مرة أخرى على ما يصل إلى 1500 دولار في الإنفاق لكل ربع و 1 ٪ على كل شيء آخر.)

تشيس Freedom Unlimited®: بطاقة أخرى مع مكافأة تسجيل رائعة ، لقد انجذبت إلى معدل استرداد النقود المرتفع نسبياً 1.5٪ من "تشيس فريدوم لايتميت" والقدرة على استبدال تلك المكافآت على نقاط تشايس ألتيميت ريواردز® على بطاقات تشيس الأخرى.

تشيس سافير ريزيرف®: لم أتمكن من مقاومة مكافأة تسجيل الدخول الهائلة للبطاقة عند طرحها لأول مرة. لقد استردتها بمبلغ 1000 دولار نقدًا ، مما ساعدني في سداد قروض طلابي! لقد احتفظت بالبطاقة لأنني أحب النقاط الثلاث لكل دولار في السفر وتناول الطعام ، وهما من أهم فئتي الإنفاق. في حين أن 450 دولار هي الكثير لدفع رسوم سنوية ، إلا أني أعوض التكلفة في المكافآت والامتيازات.

بطاقة جنوب غرب Rapid Rewards® Premier الائتمانية: أنا نشرة متكررة من جنوب غرب ، لذلك من المنطقي التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان من شأنها أن تعطيني نقاطًا في رحلاتي ، خاصةً وأنني حصلت على مكافأة تسجيل ضخمة بقيمة 50،000 نقطة من برنامج Rapid Rewards من خلال حملة ترويجية منذ بضع سنوات. (مكافأة التسجيل الحالية: اربح 40،000 نقطة بعد إنفاق 1000 دولار على المشتريات في أول 3 أشهر من فتح حسابك.)

بطاقة أمازون برايم ريزيرفز فيزا سيجنتشر: باعتقادي جديد نسبياً إلى خدمة الاشتراك في Amazon Amazon ، لم أتمكن من مقاومة كسب 5٪ إضافية على مشتريات الأمازون الخاصة بي بالإضافة إلى بطاقة هدايا 70 دولار من Amazon عند الحصول على الموافقة.

بطاقة ائتمانية CashBack: حصلت على هذه البطاقة لأن لدي حساب ادخار مع Ally وأردت فرصة الحصول على أموال إضافية من خلال إيداع مكافآتي في مدخراتي.

اكتشفها® Cash Back: كانت فترة APR التمهيدية لهذه البطاقة 0٪ ، وفئات المكافأة الدوارة ومباراة النقود مرة أخرى لحاملي البطاقات الجدد - بالإضافة إلى تصنيفاتها العالية على Investmentmatome - كلها ميزات جذابة أقنعتني بالتقدم. (كما هو الحال مع تشيس Freedom® ، يمكنك تفعيل فئات المكافآت ، ثم تحصل على 5٪ مرة أخرى على ما يصل إلى 1500 دولار في الإنفاق لكل ربع و 1٪ على كل شيء آخر.)

بطاقة Wells Fargo Cash Wise Visa®: أنا عميلاً لفترة طويلة في شركة Wells Fargo ، لذلك عندما تم إطلاق بطاقة Wells Fargo Cash Wise Visa® Card ، كنت أتوق إلى التقدم والحصول على مكافأة الاشتراك التي تقدمها. المكافأة الحالية: احصل على مكافآت نقدية بقيمة 200 دولار بعد إنفاق 1000 دولار في أول 3 أشهر.

كيف أختار البطاقات الخاصة بي

لم أتقدم بطلب للحصول على أي بطاقات ائتمانية إلا بعد تخرجي من الكلية ، لأنني لم أكن أريد أن أكون مستاءً من الديون الاستهلاكية في وقت كانت فيه النقود نادرة. عندما قمت بالتقديم أخيرًا ، اخترت تشيس Freedom® لأنني كنت أعرف أنني أريد بطاقة بدون رسوم سنوية يمكنني الاحتفاظ بها مفتوحة لفترة طويلة ، حيث أن طول تاريخ الائتمان هو أحد مكونات مجموع درجاتك الائتمانية.

أحاول دائمًا امتلاك بطاقة بنسبة APR تمهيديًا بنسبة 0٪ سارية المفعول في أي وقت معين ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى القليل من المرونة لإجراء عملية شراء كبيرة ، يمكنني الحصول على وقت إضافي لسداد رصيدي. أنا دائما أتأكد من دفعها بالكامل قبل انتهاء الفترة التمهيدية ، رغم ذلك!

بالإضافة إلى استرداد النقود ، أختار أيضًا بطاقات ذات مزايا فريدة أو نادرة. على سبيل المثال ، تقدم بطاقة Wells Fargo Cash Wise Visa Card التأمين على الهاتف الخليوي بقيمة تصل إلى 600 دولار طالما أنك تستخدم البطاقة لدفع فاتورتك الشهرية. أو تشيس سافير ريزيرف® ، التي تغطي تكلفة إما Global Entry أو TSA Precheck ولديها رصيد سنوي بقيمة 300 دولار أمريكي لتغطية نفقات السفر - وهو ما يمنح الائتمان للسفر سببًا كبيرًا وراء 450 دولارًا.

بوجه عام ، لست من محبي البطاقات المشتركة - تلك التي تحمل اسم متجر أو شركة طيران أو تاجر آخر بدلاً من اسم المصرف المُصدر أو بالإضافة إليه. يمتلك معظمهم طرقًا محدودة لاكتساب واسترداد المكافآت التي لا تتطابق مع طريقة استخدامي للبطاقات. باستثناءاتي هي بطاقة فيزا سيجنتشر من فيزا أمازون سيجنتشر وبطاقة جنوب غرب رابيد ريوردز بريميير الائتمانية ، حيث يكسب كلاهما المزيد في الأماكن التي أقضي فيها باستمرار الكثير من المال. وتحصل بطاقة أمازون أيضًا على 5٪ نقدًا في مطعم Whole Foods ، وهو ما يمكن أن يضيف قيمة حقيقية.

الاستراتيجيات الشخصية من كتاب بطاقتنا الائتمانية

• Chanelle Bessette: بطاقة لكل حالة • غريغوري كارب: جعل مكافأة البساطة • ميليسا لامبارينا: اثنان يغطيان القواعد و المرء على سطح السفينة روبن ساكس فرانكل: معسكر الصندوق الصيفي ، احصل على "Chase Trifecta" • كيمبرلي بالمر: تمديد الميزانية مع العودة النقدية • كلير تسوزي: أنا خائن ، وهو يدفع

كيف أستخدم بطاقاتي يومًا بعد يوم

لا تسهل دائمًا معالجة ثمانية بطاقات ائتمانية ؛ يجب أن أبقى منظمًا جدًا لتتبع الأرصدة والمواعيد المستحقة والرسوم السنوية. ولكن من خلال اجتهادك بشأن البطاقات التي أستخدمها عندما أحصل على أفضل المكافآت على جميع مشترياتي العادية.

بالنسبة إلى الإنفاق اليومي ، أختار البطاقات لزيادة النقود إلى الحد الأقصى. إن الأشخاص الذين يتوقون إلى البساطة غالباً ما يذهبون ببطاقة استرداد نقدي واحدة بسعر ثابت على كل شيء ، لكنني أجد أن أخذ وقت إضافي بسيط لمطابقة بطاقة إلى فئة يستحق ذلك. قد لا تبدو نقاط قليلة إضافية لكل عملية شراء كبيرة ، ولكن مقابل كل 1000 دولار تنفقه ، يكون مبلغ 20 دولارًا أو 30 دولارًا إضافيًا في جيبك. هذا يضيف!

البطاقات التي أستخدمها على الأقل في الوقت الحالي هي بطاقة Ally CashBack الائتمانية ، و Chase Freedom Unlimited® وبطاقة Wells Fargo Cash Wise Visa®. ما زلت في الفترة الترويجية من خلال بطاقة Discover it® Cash Back ، مما يعني أنه سيتم مضاعفة معدل المكافآت على كل شيء في عامي الأول بشكل فعال. هذا يتفوق على 1 ٪ إلى 1.5 ٪ من النقود التي تقدمها البطاقات الأخرى على معظم المشتريات.

وبمجرد انتهاء الفترة الترويجية على بطاقة Discover هذه ، فسوف أعود إلى استخدامها لفئات المكافأة 5٪ بالتناوب وباستخدام واحدة من بطاقات الاسترداد النقدي ذات الأسعار الثابتة لعمليات الشراء الأخرى. أستخدم بطاقة Ally للغاز ومحلات البقالة ، حيث أن تلك الفئات تكسب 2٪ مرة أخرى ، وبطاقة Wells Fargo Cash Wise Visa® لفاتورة الهاتف الخلوي و Chase Freedom Unlimited® لأي مشتريات عشوائية أرغب في كسبها بنسبة 1.5٪ مرة أخرى حيث يمكنني استبدال هذه المكافآت كنقاط تشيس Ultimate Rewards® بعدة طرق.

وكما ذكرنا ، فإن فئتين من أكبر فئات الإنفاق لدي هي السفر وتناول الطعام ، لذا استخدم "تشيس سافير ريزيرف®" ، الذي يقدم 3 نقاط لكل دولار في هذه الفئات. منذ أن حصلت على هذه البطاقة ، كنت أستخدم بطاقة Premier Rapid Rewards® Premier الائتمانية الخاصة بي بشكل أقل قليلاً لأن Chase Sapphire Reserve® لديه خيارات استرداد أكثر مرونة.

يمكنني تنفيذ مهام متعددة باستخدام بطاقاتي جيدًا إلى حد ما ، ولكن أتصور أن هناك الكثير الذي يمكنني تتبعه. لا أخطط لإغلاق أقدم بطاقتي ، ولكن هناك فرصة لأن أغلق بعض المنتجات الأقل استخدامًا حتى أتمكن من تكريس انتباهي للعروض الجديدة.

ومع ذلك ، فطالما لا يتم تحصيل رسوم سنوية ، فسوف أظل بطاقة مفتوحة. طول عمر كل حساب يعزز طول تاريخ الائتمان الخاص بي ، والذي يحافظ على درجة الائتمان الخاصة بي في حالة جيدة - مما يجعلني مؤهلا للحصول على المزيد من العروض الرائعة!

تم جمع معلومات حول بطاقة فيزا أمون برايمز فيزا من قبل Investmentmatome ولم يتم تقديمها أو مراجعتها من قبل مصدر هذه البطاقة.