لماذا الرهن العقاري للتأمين على الحياة ليست مثالية بالنسبة لمعظم الناس

عند اتخاذ قرار بشأن شراء التأمين على الحياة ، يركز معظم المستهلكين على التأمين على الحياة بكاملها مقابل التأمين على الحياة. التأمين على الحياة كلها سياسة تستمر طالما أن حامل الوثيقة هو على قيد الحياة. يستمر التأمين على الحياة لفترة زمنية محددة من الزمن ، مثل 10 أو 20 سنة ، وكثيراً ما يستخدم للتأمين ضد وفاة أحد الوالدين بسبب فترات محددة من حياة الأسرة.

هناك مجموعة فرعية أخرى من التأمين على الحياة ، ومع ذلك ، تغطي مجالات محددة من الحاجة. نوع واحد بارز هو التأمين على حياة الرهن العقاري ، والذي من شأنه أن يسدد الرهن العقاري على وفاة حامل وثيقة التأمين.

هذا يوصف بأنه وسيلة لتغطية بند معين ، تذكرة كبيرة بتكلفة أقل من الخطط التقليدية الأكثر شمولاً. ومع ذلك ، يشير المنتقدون إلى أن سياسات التأمين على الحياة العقارية ليست مشكلة كبيرة بالنسبة للمستهلكين ، لأنها ، خلافا للخطط التقليدية ، تقلل من قيمتها كلما طالت فترة الاحتفاظ بها - لأنها لا تغطي سوى الديون المستحقة على الرهون العقارية في وقت معين.

لقد طلبنا من باكستون كيلسو ، المستشار المالي وعضو في شبكة "أطلب من مستشار" في موقعنا ، ما إذا كان التأمين على الحياة العقارية يمثل فكرة جيدة للمستهلكين.

هي أنواع محددة من التأمين على الحياة فكرة جيدة؟

أنا لست من المعجبين بالقيود المفروضة على كيف يمكن لأحبائي قضاء مصاريف التأمين على الحياة. إذا تمت إضافة هذه الأنواع من الميزات كجزء من حزمة التأمين على حياة صاحب العمل وهي مجانية أو رخيصة جدًا. لكنني أفضل أن أملك تأمينًا على الحياة النقية يمكن أن تستخدمه عائلتي كما يرونه مناسبًا بدلاً من أن يتم تحجيمه عن طريق استخدام الفائدة لغرض معين.

يُعد سداد الرهن العقاري أمرًا جيدًا ، ولكن لدي سياسة تسمح لأحبائي بالعديد من خيارات اتخاذ القرار. على سبيل المثال ، قد لا أرغب أنا أو زوجي في سداد قيمة المنزل اعتماداً على وضع الأسرة أو إذا لم يكن سوق العقارات مواتياً لإتمام الرهن العقاري. قد نرغب في استخدام فائدة الموت لأشياء أخرى.

ربما يكون هناك وقت يكون فيه التأمين على الرهن العقاري منطقيًا - أنا فقط لم أره بعد. يمكن أن تعتمد على التكلفة وعلى الأهداف والغايات الأخرى للعميل.

ما الذي يجب على المستهلكين تذكره عند اتخاذ قرار بشأن التأمين؟

ابدأ بالأهداف والأهداف. لكي أستخدم نفسي كمثال: إذا حدث شيء معي ، فأنا أريد تمويلًا جامعًا لأطفالي. أريدهم أن يعرفوا أن والدهم أراد منهم التركيز على الدراسات والفرص الوظيفية. أنا أيضا أريد أن تكون زوجتي تتمتع بمرونة كاملة. أريدها أن يكون لديها خيار دفع ثمن المنزل إذا كان من المنطقي أن تفعل ذلك. ولكن إذا قررت أنه من الأفضل عدم العمل لمدة 15 إلى 20 سنة (أطفالنا هم 7 و 4) ، فإنها تحتاج إلى حاجز للتقاعد. ولن يكون هذا النوع من النهج ممكنًا مع سياسة التأمين على الحياة التي تقيد الخيارات.

أي نصائح إضافية للحصول على السياسة الصحيحة؟

يجب أن يكون المستشار المالي أو الوكيل قادراً على مناقشة إيجابيات وسلبيات كل السيناريوهات. اطرح أسئلة محددة لتأكيد حصولك على الشفافية منها فيما يتعلق بموقفك.

باكستون كيلسو هو مستشار لإدارة الثروات ومدير عمليات التأمين في تاليس أدفايزرز في بلانو ، تكساس.