الزواج يربط الأزواج في الحب ، وليس نقاط الائتمان

من تريسي بيكر

تعرف على المزيد حول تريسي على موقعنا اسأل مستشار

كثير من الأزواج لديهم فكرة خاطئة مفادها أن الزواج سيربط نتائجهم الائتمانية معًا ، سواء للأفضل أو للأسوأ ، مما يؤدي إلى إيجاد متوسط ​​متوسط ​​مجمع لموافقات التمويل. هذا لا يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة.

على الرغم من إمكانية جمع بعض الأموال ، مثل الحسابات المشتركة ، إلا أنه من الأهمية بمكان أن يحصل كل زوج على درجة FICO مستقلة ورائعة. خلاف ذلك ، يمكن للأزواج يواجهون العديد من العقبات مع الائتمان الخاصة بهم عند التقدم بطلب للحصول على قروض ، مثل الرهن العقاري لمنزلهم الجديد.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يواجه الزوجان أولاً مسألة إلغاء متطلبات الائتمان الخاصة بالقرض. تختلف هذه المتطلبات حسب المقرض ، ولكن يجب أن تكون درجات FICO عادة أعلى من 580 لتمويل إدارة الإسكان الفيدرالية أو 720 فما فوق للقروض التقليدية. في معظم الحالات ، تساوي الدرجات الأعلى والائتمان الأفضل تكاليف أقل على القرض.

لسوء الحظ ، لا تنجح علامات الأزواج أو تتجمع بعد الزواج. إذا كان لدى أحد الزوجين درجة رائعة قدرها 800 ، فسيتم استخدام درجة 500 زوج سيئ لتحديد درجة التأهيل والتسعير. في هذه الحالة ، ستكون النتيجة 800 لا معنى لها.

عند الموافقة على الرهن العقاري ، ينظر المقرضون أيضًا إلى عوامل أخرى بجانب درجات الائتمان ، مثل الدخل الثابت والموثوق. عادة ، يجب تقييم قيمة المنزل ، ودخل الزوجين ، وحمل الديون للمتقدمين للحصول على الموافقات على القروض. لذلك للأسف بالنسبة لمعظم الأميركيين ، لا توجد وسيلة لترك دخل الزوج مع درجة سيئة من المعادلة.

على الرغم من أن دخل الزوجين قد يكون مؤهلاً للحصول على قرض عقاري ، إلا أنه لا يزال بإمكانه مواجهة مشاكل الائتمان الخاصة به. على الرغم من أن أفضل الأسعار لا تتحدد فقط من خلال الائتمان ، فإذا كان ائتمان أحد الزوجين لا يكاد يفي بمتطلبات القرض ، فسوف ينتهي الزوجان بدفع أسعار فائدة مرتفعة ، بغض النظر عن درجة الزوج العظيمة الأخرى. هذا يمكن أن يؤدي إلى مئات الآلاف من الدولارات في رسوم إضافية خلال حياة الرهن العقاري أو رفض كامل للحصول على موافقة القرض.

ومع ذلك ، هناك بعض الإيجابيات للأزواج الذين لديهم ائتمان منفصل. إذا تم الاحتفاظ بالائتمان بشكل منفصل - مع الحد الأدنى من القروض المشتركة أو الموقعة في نفس الوقت - يمكن للزوجين التضحية فقط ائتمان شخص واحد خلال الأوقات الصعبة بدلاً من تدمير كليهما. على سبيل المثال ، خلال فترة ضياع الدخل ، فإن دفع الفواتير المتأخرة أو تخلفها عن سداد ديون حامل الائتمان الرئيسي لن يؤدي إلا إلى تدمير رصيد ذلك الفرد. هذا سبب رائع للاحتفاظ بأكبر عدد ممكن من الحسابات المنفصلة.

من المستحيل تقريبًا العيش بدون ائتمان في هذه الأيام ، لذلك من المهم جدًا الحفاظ على درجة صحية واحدة على الأقل خلال الأوقات الصخرية. يجب أن يخطط الأزواج لهذا مسبقًا ، لأن الأوقات الصعبة قد تحدث بشكل غير متوقع. لأن الموارد المالية هي أعظم قاتلة للزيجات ، فإن تهيئة المسرح لركوب أقل وعورة يمكن أن ينقذ أكثر بكثير من الدولارات الإضافية التي يتم إنفاقها.

أيضا ، إذا كانت الأزمنة الصخرية أو غيرها من القضايا قد مهدت الطريق للانقسام ، فإن وجود ائتمان منفصل سيعني أيضا تقليل التدمير ، حيث أن العديد من محامي الطلاق يشيرون إلى عدم دفع الديون المشتركة حتى يتم الانتهاء من الاتفاق. عندما يتحمل كل زوج وحده مسؤولية دفع ائتمانه في الوقت المحدد ، فمن المحتمل أن يتوقف أي منهما عن السداد عندما يقدم محامي الطلاق هذا الطلب. بمجرد الانتهاء من الطلاق ، فإن ضعف الائتمان يؤدي فقط إلى إضافة المزيد من الصدمات والعقبات التي تحول دون المضي قدمًا في الحياة.

يجب أن يتكلم الأزواج مع خبير مالي أو ائتماني للتأكد من أنهم يتجنبون أي مشكلة في النتائج الائتمانية أو التمويل.