مقدمة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تعيد التكنولوجيا صياغة الطريقة التي يعتني بها المستهلكون بالشؤون المالية. إن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي الآن الطريقة المثلى التي يتفاعل بها الأميركيون مع بنك أو اتحاد ائتماني ، حيث يضربون الفروع والهواتف وتطبيقات الهاتف المحمول وأجهزة الصراف الآلي.

كانت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مفضلة بنسبة 32٪ من عملاء البنوك الذين تم استطلاع آرائهم في 2015 من قبل الجمعية المصرفية الأمريكية. وعندما طلب استطلاع للرأي أجرته مؤسسة جالوب في عام 2015 من عملاء المصرف ما إذا كانوا يفضلون التخلي عن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول أو الوصول الشخصي إلى الفروع ومراكز الاتصال ، قال 53٪ منهم إنهم سيتخلون عن اللمسة الشخصية.

" أكثر من: موقعنا أفضل فحص الحسابات عبر الإنترنت

مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

مرة في اليوم ، ساعات عمل المصرفيين محدودة من قدرة الناس على إدارة أموالهم. الآن ، 74٪ من العملاء يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، ويمكنهم الوصول بأمان إلى حساباتهم ليلاً أو نهارًا.

عند تسجيل الدخول إلى حسابك الآمن من جهاز الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي ، يمكنك الاطلاع على كشوف الحساب الجاري والبحث عبر الحسابات القديمة ومراجعة المعاملات الأخيرة. يمكنك تحويل الأموال بين الحسابات وإدارة الفواتير الخاصة بك والمزيد. تتيح لك بعض المصارف عرض عدة حسابات ، بما في ذلك بطاقات الائتمان ، وكل ذلك في مكان واحد.

يمكن أن تساعدك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أيضًا في الحفاظ على تبويب أقرب لأموالك. على سبيل المثال ، يمكنك التسجيل للحصول على تنبيهات منخفضة التوازن عن طريق البريد الإلكتروني أو النص ، لتقليل مخاطر السحب على المكشوف والرسوم. إذا اخترت البيانات الإلكترونية فقط ، فقد تتنازل مؤسستك عن بعض رسوم الحساب لأنها توفر تكلفة الطباعة والبيانات الورقية البريدية.

" أكثر من: موقعنا أفضل البنوك والاتحادات الائتمانية للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

البنوك عبر الإنترنت فقط

لقد ذهبت بعض البنوك دون فروع. مع وجود عدد قليل من الفروع أو عدم وجودها للموظفين والصيانة ، فإن البنوك على الإنترنت فقط مثل Ally و Synchrony تمر ببعض مدخراتها إلى العملاء على شكل أسعار فائدة أعلى وهياكل رسوم أقل. تدفع بعض البنوك عبر الإنترنت معدلات فائدة 1٪ أو أكثر على حسابات التوفير ، مقارنةً بمتوسط ​​المعدل الإجمالي البالغ 0.06٪ الذي تقدمه البنوك.

نظرًا لعدم وجود فروع ، تقوم بإيداع الودائع عن طريق الإيداعات المباشرة أو التحويلات البنكية أو الودائع تحت الطلب. تقدم بعض البنوك عبر الإنترنت شبكات ATM مجانية كبيرة ويمكن أن تعوضك عن الرسوم المتكبدة في أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنك آخر. إذا كان العائد المرتفع يمثل أولوية بالنسبة لك ، وكنت مرتاحًا لإجراء معظم أعمالك عبر الإنترنت - وعدم الذهاب إلى فرع - فقد يكون أحد البنوك عبر الإنترنت اختيارًا جيدًا.

" أكثر من:أفضل موقع لدينا حسابات التوفير عالية العائد على الانترنت

المصرفية عبر الهاتف المحمول يجعل المكاسب

ونادراً ما استخدمت هذه الخدمات المصرفية منذ خمس سنوات فقط ، وأصبحت الآن الطريقة المفضلة لدى 12 في المائة من عملاء البنوك ، وفقاً للرابطة المصرفية. من خلال الاتصال بالبنوك من خلال هواتفهم المحمولة ، يمكن للمستهلكين الحصول على تغذية في الوقت الحقيقي لمعلومات الرصيد والإشعارات. في العام الماضي ، وفقاً لسلطة الاحتياطي الفيدرالي ، قام 63٪ من مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك بفحص رصيدهم قبل إجراء عملية شراء كبيرة - و 53٪ ممن قرروا عدم الشراء بناءً على تلك المعلومات.

ومع ذلك ، فإن الاستخدام الأسرع للنشاط المصرفي المتنقل هو إيداع الشيكات بواسطة كاميرا الهاتف الخلوي ، والتي يمكنها توفير الوقت وأموال الغاز التي قد تستغرقها رحلة إلى فرع أو جهاز صراف آلي. يُعد تحويل الأموال بين الحسابات وإعداد دفعات الفواتير ميزات شائعة أيضًا.

البنوك التي تركز على الجوال: خيارات الجيل القادم

بالنسبة لأولئك الذين يعيشون من خلال هواتفهم الذكية ، يقدم جيل جديد من الشركات الناشئة حسابات مصرفية أساسية فعالة من حيث التكلفة مصممة لاستخدامها بشكل أساسي من خلال التطبيق. يستهدف البعض المستخدمين الذين ليس لديهم حساب مصرفي تقليدي أو يعتمدون على خدمات مالية بديلة.

على عكس البنوك التقليدية ، تقدم الشركات الناشئة المصرفية المتنقلة مثل Simple و GoBank و Moven حسابات محدودة يمكنك استخدامها أثناء التنقل. إذا كنت مواطنًا رقميًا أو موفرًا تقنيًا مبكرًا ، فقد تستمتع بعروض مثل أدوات الميزانية وأدوات التوفير التي تهدف إلى تعميق مشاركتك في أمورك المالية.

التعادل الآخر هو أن هذه الخدمات المالية المتناقصة لا تحمل الكثير من الرسوم المصرفية التقليدية مثل رسوم الصيانة الشهرية ورسوم السحب على المكشوف. تم تصميم بعضها لرفض إجراء معاملة إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال ، بدلاً من السماح لك بالدفع مقابل شيء ما ثم دفعك مقابل رسوم عالية.

معظم البنوك المحمولة فقط مملوكة أو مدعومة من قبل البنوك الأعضاء في FDIC. وهذا يعني أن تأميناتك سوف تكون مؤمنة بالكامل من قبل الحكومة ، كما هو الحال مع بنك تقليدي.

الأمن المصرفي الرقمي

تدرك المؤسسات المالية والمستهلكون تمامًا الأمن السيبراني في أعقاب سلسلة من خروقات البيانات التي تؤثر على البنوك الكبيرة. تستثمر الصناعة المصرفية بكثافة في تكنولوجيا الأمان لكل من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول ، ويتم الاحتفاظ بمعلومات حسابك خلف جدران الحماية المؤسسية وتشفيرها وفقًا للمعايير القوية.

على الرغم من أن الاحتيال في الهوية لا يحدث ، لا يكون المستهلكون عادة مسؤولين عن المعاملات الاحتيالية إذا قاموا بالإبلاغ عن المعاملات إلى مؤسساتهم المالية في غضون 60 يومًا من استلام كشف حسابهم الشهري.

جين لي هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:jlee_jeanne.