كيف تقرر ما إذا كان هذا التأمين على الحياة رايدر يستحق كل هذا العناء

جزء حيوي من أي خطة مالية هو التأكد من أن الأحباء سيكونون على ما يرام إذا ماتت بينما ما زالوا يعتمدون عليك.

بالنسبة لمعظم الناس وهذا يعني شراء التأمين على الحياة. التأمين على الحياة لأجل هو النوع الأكثر بأسعار معقولة وأبسط ، وهو مناسب لمعظم العائلات. وهو يغطي لك لعدد معين من السنوات - على النقيض من التأمين على الحياة الدائمة ، مثل الحياة الكاملة ، والتي تغطي حياتك بأكملها.

ولكن حتى مع سياسة الحياة البسيطة ، يمكنك خداع التغطية بميزات إضافية ، تدعى راكبي التأمين على الحياة. أنها تعزز التغطية الخاصة بك ، ولكن عادة ما تضيف إلى التكلفة.

اهم الاشياء اولا

أنت تريد فهم الخيارات ، ولكن لا تدع الإضافات تشتت انتباهك عن هدفك الرئيسي.

يقول سكوت و. جونسون ، مالك شركة مارينديبيندينت لخدمات التأمين في ميل فالي بكاليفورنيا: "أؤدي أولاً مع الحصول على المبلغ المناسب للتغطية بالطول الصحيح للسياسة بسعر أكثر تنافسية".

يمكنك مقارنة مصطلح التأمين على الحياة مصطلح على الانترنت.

فقط ثم النظر في الإضافات. يقول كريس هانتلي ، رئيس Huntley Wealth & Insurance Services في سان دييجو ، كاليفورنيا: "أنا لا أوصي بهم عادة ما لم تكن التكلفة الإضافية متاحة بسهولة ، وهناك حاجة واضحة لتغطية إضافية".

في ما يلي نظرة عامة على راكبي الدراجات مدى الحياة الذين قد تصادفهم:

تسارع الوفاة

ماذا يفعل: يتيح لك قضاء بعض فوائد الوفاة في السياسة وأنت على قيد الحياة إذا كان لديك جهاز طرفي أو مرض مزمن خطير.

ما يجب مراعاتها: تتضمن العديد من السياسات هذه الميزة تلقائيًا ؛ يمكنك إضافته إلى الآخرين مقابل تكلفة بسيطة. والغرض من ذلك هو تخفيف الصعوبات المالية في نهاية الحياة ، لكنه ليس بديلاً عن التأمين الصحي أو الرعاية طويلة الأجل ، وفقاً للمجلس الأمريكي لتأمينات الحياة. سيتم خصم أي شيء تنفقه من دفعات المستفيد.

حادث مميت

ماذا يفعل: يزيد من دفع تعويضات إذا كنت تموت من حادث.

ما يجب مراعاتها: إذا كان أتباعك بحاجة إلى دفع تعويضات أكبر ، فاشتر المزيد من التغطية لتغطية الوفاة من أي سبب. تكلفة التأمين على الحياة لكل 1000 دولار من التغطية تصبح أرخص كلما اشتريت أكثر. تغطية الوفاة العرضية رخيصة لأنها لا تغطي سوى الموت عن طريق الصدفة ونادراً ما تُدفع.

تقول جونسون: "يبدو أن منافس منافسة الموت العرضي يشبه لعبة من مونتتين أكثر من كونه أداة مالية مفيدة".

التغطية للأطفال

ماذا يفعل: يضيف التأمين على الحياة للأطفال.

ما يجب مراعاتها: ويضيف هنتلي أن هذا يزيد عادة من السعر الشهري الخاص بك ببضعة دولارات ويوفر تغطية من 5،000 دولار إلى 10،000 دولار للطفل. "الكثير من الناس يحبون فكرة وجود شيء ما لتغطية نفقات الجنازة ، وربما الأهم من ذلك ، إجازة العمل أثناء الحزن".

يتسوق إذا كان هذا مهم بالنسبة لك. يقول هنتلي إن معظم الشركات تتقاضى رسومًا عن كل طفل ، لكن بعضها يتقاضى رسومًا واحدة للأطفال غير المحدودين.

خيار التحويل

ماذا يفعل: يتيح لك تحويل بعض أو كل تغطية مصطلحك إلى تأمين دائم على الحياة.

ما يجب مراعاتها: معظم سياسات التأمين على الحياة تكون قابلة للتحويل آليًا ، ولكن مع البعض تدفع مقابلًا إضافيًا لهذه القدرة. إذا كنت ترغب في الحصول على تغطية دائمة في وقت لاحق ، فافهم القواعد. عادة ما تكون هناك مواعيد نهائية لتحويل السياسة ، وقد تكون قبل سنوات من انتهاء المصطلح.

التنازل عن العجز من قسط

ماذا يفعل: تدفع قسط التأمين على الحياة إذا أصبحت معاقًا ولا تستطيع العمل.

ما يجب مراعاتها: قد يكون هذا الفارس يستحق نظرة إذا كان لديك مشاكل صحية ؛ يقول هنتلي إنه عادةً ما يزيد من القسط بحوالي 10٪.

ولكن السعر يختلف بحسب الشركة ، لذا احصل على عرض أسعار مع وبدون متسابق لتحديد ما إذا كان الأمر يستحق التكلفة. تخبر جونسون عن مساعدة أحد زبائنه مؤخرا في حالة طبية لإيجاد سياسة لمدة 20 سنة بأسعار معقولة. ومن شأن إضافة متسابق تنازل عن قسط من شأنه أن عزز السعر بنسبة 70 ٪ ، لذلك قرر العميل ضدها.

عودة قسط التأمين

ماذا يفعل: لعرض الأموال التي دفعتها للتغطية إذا كنت على قيد الحياة في نهاية المدة.

ما يجب مراعاتها: ستحصل على المال ، لكن هذا لا يعني أن التغطية مجانية. كقاعدة عامة ، هذا الفارس يضاعف أو يضاعف السعر ، يقول هانتلي. يمكنك الخروج من خلال شراء التغطية دون الفارس واستثمار فرق السعر.