وأوضح "فترة التنافسية للتأمين على الحياة"

قد تبدو كلمة "التنافس" مخيفًا قليلاً عندما ترتبط بسياسة التأمين على الحياة الخاصة بك. تشير عبارة "المسابقة" إلى وجود فائز وخاسر ، ولا أحد يريد أن يكون على الطرف الخطأ عندما يتعلق الأمر بالأمن المالي.

عادة عندما يموت شخص لديه تأمين على الحياة ، تدفع شركة التأمين المستفيدين من السياسة بعد تقديم المطالبة مباشرة. ولكن إذا مات شخص خلال السنتين الأوليين من امتلاك هذه السياسة - ما يُعرف عادة باسم فترة التنافس - فإن الشركة لها الحق في تأخير الدفع أثناء التحقيق في مطالبة المستفيدين ، ويمكنها الاعتراض على المطالبة إذا وجدت دليلاً على تحريف.

ولكن ما لم تكن مستلقيا على طلب التأمين على الحياة ، فإن فترة التنافس لا تقلق.

" قارن: لدينا أداة مقارنة التأمين على الحياة

لماذا توجد فترة التنافس

يتكفل الأشخاص أحيانًا بطلبات التأمين على الحياة للحصول على أسعار أو سياسات أفضل لا يمكنهم التأهل لها. الآخرون يرتكبون أخطاء صادقة لا يمسك بها مقدم الخدمة. توجد فترة التنافس لحماية الشركات في تلك الحالات.

يقول ويت كورنمان ، المتحدث باسم المجلس الأمريكي للتأمين على الحياة: "إن قرار التحقق من المطالبة أو عدم التحقيق فيها يتم تحديده من قبل فاحص المطالبات على أساس كل حالة على حدة". "قد يفحص أحد الفاحصين التحقيق في دعوى ما إذا كان هناك دليل يشير إلى أن طلب المؤمَّن للحصول على التغطية ربما يكون قد تضمن تحريفًا ماديًا".

يمكن أن تؤدي طريقة الموت إلى إجراء تحقيق. قل ، على سبيل المثال ، شخص مؤمن يموت من أمراض القلب بعد فترة وجيزة من شراء سياسة.

ويضيف: "يمكن لفاحص المطالبات مراجعة الطلب لمعرفة ما إذا كان المؤمن له قد كشف عن علاجهم للمرض". "يمكن اعتبار تجاهل هذه الحقيقة تحريفًا جوهريًا".

ماذا يحدث إذا كانت شركة التأمين تتعارض مع مطالبة

إذا ، بعد مراجعة المعلومات الطبية وغيرها من المعلومات المقدمة مع تطبيقات التأمين على الحياة ، يكتشف المؤمِّن أن الشخص المؤمَّن عليه قد أسيء تمثيله ، فإنه عادة ما يقوم بأحد أمرين:

• دفع تعويض الوفاة ، ناقص الأقساط الإضافية التي كانت ستحملها لو علمت بالتفاصيل. (على سبيل المثال ، خصم المبلغ الإضافي الذي كان سيدفعه المدخن ، إذا كان قد تم خصمه بسعر غير مدخن).
• رفض المطالبة وإعادة العلاوات إلى المستفيد. من المحتمل أن يحدث ذلك فقط إذا أدت المعلومات الجديدة إلى رفض التغطية.

ماذا يحدث إذا وافقت شركة تأمين على مطالبة

إذا كان هناك تحقيق يثبت صحة المستفيدين ، فإن الدفع يشمل الفائدة لتغطية أي تأخير يتسبب فيه.

يختلف طول التحقيق باختلاف الظروف ، كما يقول كورمان. "إن سعر الفائدة وتوقيت بدء الفائدة بعد وفاة المؤمن عليه يختلف من ولاية إلى أخرى".

ضع في اعتبارك أن المطالبات المؤجلة والمحرومة من التأمين على الحياة نادرة إلى حد ما. في عام 2014 ، كان هناك 394 مليون دولار في المطالبات الجديدة محل نزاع ، وفقا لأحدث البيانات من المجلس الأمريكي لتأمين الحياة. وهذا أقل من 1٪ من ما يقرب من 68 مليار دولار دفعتها شركات التأمين للمستفيدين في نفس العام ، وفقًا لتحليل المجلس للبيانات من الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين.

ملاحظة: تختلف فترة التنافس عن "فقرة الانتحار" ، على الرغم من أنها غالبًا ما يتم الخلط بينها. تتضمن بوليصات التأمين على الحياة عادة بندًا ينص على أنها لن تدفع ما إذا مات الشخص المؤمَّن عليه من الانتحار خلال السنة الأولى أو السنتين من السياسة. الفترة الزمنية تختلف حسب قانون الولاية.

الصدق يدفع

تذكر أنه طالما كنت صادقًا مع شركة التأمين عندما تتقدم بطلب للحصول على تغطية ، فيمكنك الوثوق في أن المستفيدين سيحصلون على تعويض التأمين على الحياة ، حتى إذا توفيت بعد يوم من سريان هذه السياسة.

للعثور على مبلغ التغطية المناسب ومقارنة الأسعار ، استخدم أداة مقارنة التأمين على الحياة الخاصة بنا.

بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:barbaramarquand.