ماذا يحدث إذا تراجعت شركة التأمين على الحياة الخاصة بك

تظل معظم شركات التأمين على الحياة صالحة من الناحية المالية ، مما يمكنها من الوفاء بوعودها ودفع المطالبات. لحسن الحظ ، فإن جميع أفضل شركات التأمين على الحياة قوية ماليا. لكن في حالة نادرة فشلت شركة التأمين ، فإن شبكة الأمان جاهزة لحماية حاملي وثائق التأمين.

لدى جميع الولايات قوانين تحكم ما يحدث عندما تتعرض شركة تأمين على الحياة لمشكلة مالية ، وكل ولاية لديها "جمعية ضمان" للحياة والصحة ، مما يضمن حصول حملة الوثائق على التغطية والفوائد التي يستحقونها ، بحد أقصى.

أساسيات الذهاب تحت

تقوم إدارات التأمين الحكومية بتنظيم صناعة التأمين ومراقبة الشركات للتأكد من أنها سليمة من الناحية المالية.

عندما تبدأ شركة بالغرق ولا تستطيع الوفاء بالتزاماتها ، يتدخل مفوض التأمين في الولاية ويسيطر على عمليات الشركة. ستقوم الدولة بإعلام حملة الوثائق إذا حدث ذلك. تعمل جمعية ضمان حياة الولاية والتأمين الصحي مع قسم التأمين للمساعدة في اتخاذ قرار بشأن أحد النتيجتين:

1. مراقبة الشركة لمعرفة ما إذا كان يمكنها العودة إلى قدميها (تسمى إعادة التأهيل)
2. تصفية الشركة

إذا كان يجب تصفية الشركة ، تركز جمعية الضمان على حماية حاملي وثائق التأمين. يجوز للجمعية تقديم التغطية ودفع المطالبات مباشرة أو نقل السياسات إلى شركة تأمين مستقرة مالياً. قد تعمل أيضًا مع رابطات ضمان الدولة الأخرى.

قبل أكثر من عقد من الزمان ، قد تستغرق عملية نقل حملة الوثائق إلى شركة سليمة سنوات. والآن ، عندما يتم استخدام هذه الاستراتيجية ، فإنها تستغرق عادة أشهر ، وفقًا للجمعيات الوطنية لضمان الحياة والتأمين الصحي.

خلال عملية التصفية ، يتم بيع أصول الشركة ويتم استخدامها لدفع الدائنين ، بما في ذلك حاملي وثائق التأمين. تقيم جمعية الضمان أعضاء شركة التأمين الخاصة بهم لتغطية المطالبات إذا كان هناك نقص. يجب على جميع شركات التأمين على الحياة المرخصة للقيام بأعمال تجارية في دولة ما أن تنتمي إلى جمعية ضمان تلك الدولة. إن حملة الوثائق الذين يعيشون في ولايات لا يكون فيها المؤمن مرخصًا ، عادةً ما تغطيهم الجمعية في الدولة التي تقوم فيها الشركة المصفاة.

ضمان قبعات فائدة الجمعية

يتم تقييد مقدار المنافع التي يمكن أن تدفعها جمعيات ضمان الدولة أو نقلها إلى شركة أخرى. حدود تختلف بين الدول ، ولكن الجمعيات في كل ولاية تقدم على الأقل ما يلي لسياسات التأمين على الحياة ، وفقا للجمعيات الوطنية لضمان الجمعيات التأمين على الحياة والتأمين:

• 300،000 دولار في فوائد الموت للتأمين على الحياة
• 100000 دولار نقدًا أو سحوبات من بوليصات التأمين على الحياة الدائمة
• قيمة السحب والسحب التي تبلغ 100000 دولار أمريكي للمعاشات السنوية

يمكنك الحصول على تفاصيل حول ارتباط ضمان الولاية الخاص بك على موقع المؤسسة الوطنية.

إذا كانت سياستك قد وعدت بمزايا تفوق ما يمكن أن تقدمه جمعية الضمان ، فيمكنك تقديم مطالبة ضد ملكية شركة التأمين الفاشلة عن الفرق.

لماذا يجب عليك التحقق من تصنيفات قوة مالية شركة التأمين

على الرغم من أن الدول توفر شبكة أمان في حالة فشل شركة التأمين ، إلا أنه من الأفضل تجنب المتاعب في المقام الأول. عندما تشتري تأمينًا على الحياة ، تحقق من تقييمات القوة المالية للشركة.

يستغرق الأمر بضع دقائق فقط للبحث عنها على مواقع الويب لشركات التصنيف المستقلة ، مثل A.M. أفضل ، فيتش ريتنجز ، خدمات موديز أو خدمات تصنيف ستاندرد آند بورز. (في بعض الحالات ، قد تحتاج إلى التسجيل مجانًا للحصول على تقييمات.) تصدر وكالات التصنيف درجات لشركات التأمين ، وكل منها له نطاقه الخاص. يعتبر A + أفضل تقييم من شركة Fitch ، على سبيل المثال ، وثاني أفضل تقييم من A.M. الأفضل.

باربرا مرقند هي كاتبة في Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: barbaramarquand .

صورة عبر iStock.