IRA Tax Benefits: 4 طرق لخفض فاتورتك
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- أولا ، بعض أساسيات الجيش الجمهوري الايرلندي
- كيفية خفض فاتورتك الضريبية مع الجيش الجمهوري الايرلندي
- 1. ضع المال في الحساب
- 2. التخلي عن بعض منه
- 3. اجعل صفقاتك المالية داخل الحساب
- 4. الذهاب من خلال الباب الخلفي
- ماذا بعد؟
- تجد أفضل مقدمي IRA
- تعلم ما تحتاجه لفتح IRA
- اكتشف لديك شريحة الضريبة الفيدرالية
حسابات التقاعد الفردي هي طرق شائعة لإخراج الأموال من أجل المستقبل ، ولكن مع ذلك ، فإن الجيش الجمهوري الايرلندي يأتي أيضًا ببعض الفوائد التي يمكن أن تقلل من فاتورتك الضريبية.
أولا ، بعض أساسيات الجيش الجمهوري الايرلندي
هناك نوعان من IRAs: التقليدية وروث. كل واحد يسمح للفرد أن يساهم بما يصل إلى 5،500 دولار في السنة ، بالإضافة إلى ما يمكنك المساهمة به في 401 (ك) أو غيرها من خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. يمكن لأولئك الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر أن يدفعوا مبلغًا إضافيًا يبلغ 1000 دولار أمريكي سنويًا كمساهمة في تحصيل الأرباح. وتستند الأهلية للمساهمة في روث IRA على الدخل ، ولكن يمكن لأي شخص المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.
كيفية خفض فاتورتك الضريبية مع الجيش الجمهوري الايرلندي
1. ضع المال في الحساب
قد تكون الأموال التي تساهم بها في حساب IRA التقليدي معفية من الضرائب. هذا أمر رائع إذا كنت ستنضم إلى شريحة ضريبية أقل في فترة التقاعد عما هو الحال الآن لأنك ستحصل على خصم ضريبي عندما يفيدك أكثر من غيرها. هناك عدد قليل من الصيد ، على الرغم من: قد يكون المبلغ الذي يمكن خصمه محدودا حسب دخلك وما إذا كنت أنت أو زوجك لديه حق الوصول إلى خطة التقاعد في العمل. اقرأ هذا الدليل للمساعدة في تحديد ما إذا كانت هذه مشكلة لك.
من ناحية أخرى ، فإن الأموال التي تضعها في Roth IRA ، لا يتم خصمها من الضرائب الآن - ولكن عمليات السحب الخاصة بك لا تخضع للضريبة على الإطلاق. هذا أمر جيد إذا كنت في شريحة ضريبية أقل مما تتوقع أن تكون في المستقبل ، عندما تستفيد أكثر من الإعفاءات الضريبية.
تُعد حسابات ضريبة الدخل (IRA) أمرًا جيدًا لتخفيض الأموال في المستقبل ، ولكنها قد تساعد أيضًا في خفض فاتورتك الضريبية.
أمامك الموعد النهائي الضريبي حتى 17 نيسان (أبريل) 2018 لتقديم مساهمات من الجيش الجمهوري الإيرلندي للسنة الضريبية لعام 2017. ينتهي الموعد النهائي للمساهمة في حساب التوفير التقاعدي الضريبي الآخر - 401 (ك) - بالسنة التقويمية. إذا كنت تستعد لإقرارك الضريبي لعام 2017 لكنك لم تقدم مساهمة (أو لم تقدم المساهمة القصوى) بعد ، فقم بتشغيل الأرقام وشاهد ما يمكن أن يوفر عليك ، كما يقول بوبي ميدلين ، المحاسب العام المعتمد في تيبتون. ميسوري
2. التخلي عن بعض منه
بشكل عام ، يجب أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من حساب الاستجابة العاجلة التقليدي في السنة التي تصل فيها إلى 70 سنة. ولكن إذا كنت لا تحتاج إلى المال ، يمكنك التبرع به والحصول على إعفاء ضريبي.
هناك طريقتان للقيام بذلك. في البداية ، تقوم بسحب المال ، ووضعه في حسابك البنكي ، ثم تقديمه إلى المؤسسة الخيرية. سيتعين عليك الإبلاغ عن المال كدخل لأنك لمسته ، حتى لو كان ذلك للحظة ، ولكنك ستخصم تبرعك. ما عليك سوى تذكر أنه للاستقطاع ، سيتعين عليك تحديد عائدك الضريبي.
في الطريقة الثانية ، يمكنك التبرع بمبلغ يصل إلى 100000 دولار سنويًا مباشرةً من حساب الاستجابة العاجلة. نظرًا لأن الأموال لا تذهب إليك مطلقًا ، لا يمكنك خصم التبرعات ، ولكنك لا تحتاج أيضًا إلى الإبلاغ عن الأموال كدخل. يقول ميدلين إن ذلك يمكن أن يكون صفقة كبيرة إذا كنت تحصل على الضمان الاجتماعي.
ويقول: "إذا كان لديك دخل كثير للغاية ، فهناك صيغة تبدأ في جعل استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك خاضعًا للضريبة". "حسنًا ، هذا الحد الأدنى المطلوب للتوزيع من حسابك في IRA ، إذا لم يصل إلى إقرارك الضريبي نظرًا لأنك وجهته إلى مؤسسة خيرية مباشرةً ، فلا يتم احتسابه في هذه العملية الحسابية".
3. اجعل صفقاتك المالية داخل الحساب
يقول ستيفن ويل ، وهو وكيل مسجل في شركة RMS Accounting في فورت لودرديل بولاية فلوريدا: "إذا كنت أمارس سوق الأسهم قليلاً ، فقد أريد أن أفعل ذلك من خلال حساب IRA الخاص بي". مكاسب رأس المال داخل IRA التقليدية هي الضرائب المؤجلة ، وخالية من الضرائب إذا كان لديك روث الجيش الجمهوري الايرلندي. يقول إن مكاسب رأس المال في حساب الوساطة العادية ليست عادة.
"على سبيل المثال ، إذا كنت قد حصلت على استثمارات في حساب الاستجابة العاجلة الخاص بي ولدي استثمارات ليست في حساب الاستجابة العاجلة الخاص بي ، حسنًا ، لا أريد أن أفعل كل ما أقوم به من تداول الأسهم ، ويجب أن أبلغ عن المكاسب ، خاصة إذا كانت مكاسب على المدى القصير. "من الأفضل أن أفعل ذلك في حساب IRA الخاص بي" ، كما يقول.
4. الذهاب من خلال الباب الخلفي
يمكنك تحويل IRA التقليدي إلى Roth IRA بحيث تكون السحوبات في التقاعد خالية من الضرائب. لكن تذكر ، فقط دولارات ما بعد الضرائب تذهب إلى Roth IRAs. لذا إذا قمت بخصم مساهمات IRA التقليدية على ضرائبك ، فقرر تحويلها إلى Roth (إليك كيفية القيام بذلك) ، ستحتاج إلى دفع ضرائب على الأموال التي ساهمت بها ، تمامًا مثل أي شخص آخر يستثمر في Roth IRA. لهذا السبب ، تعمل Roths الخلفية بشكل أفضل للأشخاص الذين سيكونون في شريحة ضريبية أعلى في التقاعد مما هم عليه الآن.
على الرغم من أنك قد تضطر إلى دفع ضرائب إضافية هذا العام ، فإن المدخرات الضريبية طويلة الأجل قد تكون ضخمة.
"بعد عشر سنوات من الآن ، لنفترض أن روثي ينمو وأن مبلغ 5500 دولار الذي ساهمت به هو 11 ألف دولار. بافتراض أني تجاوزت 59 درجة مئوية ، يمكنني الحصول على 11000 دولار ، بدون ضريبة ، "يقول ويل.
