كيف يمكن للضرائب المنخفضة اليوم أن تغذي بيضك

مثل الموت ، لا تزال الضرائب غير مؤكدة. لكنهم الآن معروضون ​​للبيع.

بموجب قوانين الضرائب الجديدة ، تكون معدلات الضرائب الفردية منخفضة بشكل عام ويبلغ الاستقطاع القياسي - الذي يقلل بشكل مباشر من دخلك الخاضع للضريبة - ضعف ما كان عليه. يتم فرض الضريبة على دافع الضرائب الذي كان في السابق ضمن فئة الضرائب 15٪ بمعدل 12٪.

يمكن للمستثمرين التقاعد وينبغي الاستفادة منها. إليك الطريقة.

إعادة النظر في روث الجيش الجمهوري الايرلندي

روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو حساب التقاعد الذي تموله مع دولارات بعد الضرائب. يمكن سحب تلك الدولارات ونمو الاستثمار الذي تجنيه عليها في التقاعد معفاة من الضرائب.

لطالما كان روث خيارًا جذابًا بالنسبة لأولئك الذين يعتقدون أن معدل الضريبة أقل الآن مما سيكون عليه في التقاعد - فأنت تقترب من هذا المعدل الأدنى من خلال دفع الضرائب الآن وتجنبها لاحقًا. بموجب قانون الضرائب الجديد ، من المرجح أن يندرج المزيد من الأشخاص ضمن هذه الفئة.

يمكنك وضع مبلغ 5،500 دولار في Roth IRA في عام 2018 ، أو 6،500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.

يقول ديفيد ماكنايت ، مؤلف كتاب "قوة الصفر: كيفية الوصول إلى شريحة الضرائب 0٪ وتحويل حسابك:" لا ينبغي أن يمر عام واحد عندما لا تتجاوز الحد الأقصى لـ Roth IRAs إذا كنت مؤهلاً للقيام بذلك. " التقاعد ".

انظر إلى تحويلات روث

ربما تكون قد لاحظت McKnight قال "مؤهل". A Roth IRA لديه قيود على الدخل: في عام 2018 ، إذا كسبت 135،000 دولار أو أكثر كملدِّم واحد أو 199،000 دولار أو أكثر كملحق مشترك ، لا يمكنك المساهمة.

هناك حلان لذلك: واحد هو روث 401 (ك) ، إذا كنت عرضت ذلك في العمل. A Roth 401 (k) هو مزيج من Roth IRA و 401 (k) - تحصل على حد أعلى للمساهمة ، وإمكانية لصاحب العمل مطابقة الدولارات والمعالجة الضريبية روث على مساهماتك.

والآخر هو تحويل Roth IRA ، وهو طريقة للحصول على المال في Roth IRA إذا لم تكن مؤهلاً بخلاف ذلك ، عن طريق تحويل الأموال إلى حساب IRA التقليدي. (الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو عكس روث عندما يتعلق الأمر بالضرائب: المساهمات معفاة من الضرائب ولكن يتم فرض ضرائب على التوزيعات في التقاعد).

عندما تقوم بتحويل الأموال من حساب IRA التقليدي إلى Roth IRA ، فسوف تدفع ضرائب على كل أو جزء من المبلغ المحول ، وهذا هو السبب في أنه غالباً ما يكون من المنطقي أن يتم التحويل عندما تكون معدلات الضرائب منخفضة.

تنويع بين الحسابات

لا تندم على Roth IRA جانبًا ، فأنت لا تريد أن تكون مترادفًا مع أموال التقاعد الخاصة بك. من الحكمة نشر مدخراتك بين عدة حسابات ، كما يقول جيم ديفيز ، وهو مخطط مالي وشريك معتمد في Partnership Financial في كولومبوس ، أوهايو. القيام بذلك يكسبك تنويع الضرائب في التقاعد.

"هناك فرق كبير في فاتورة ضريبة المتقاعدين إذا كان لديه محفظة بقيمة 2 مليون دولار كل ذلك في حسابات سابقة - 401 (k) s ، الجيش الجمهوري الإيرلندي - مقابل المتقاعد الذي يحتوي على محفظة مليوني دولار يتم توزيعها على ما قبل خصم الضرائب ، بعد خصم الضرائب وحسابات روث "، يقول ديفيس. "سيكون لدى الأخير فاتورة ضريبية أقل بكثير في حالة التقاعد ورثته أو ورثتها سوف ترث الأصول مع وضع ضريبي أكثر صداقة".

إن تقسيم أموالك بين الحسابات مع العلاجات الضريبية المختلفة يعني أنك ستكون مستعدًا بغض النظر عن ضرائب الاتجاه في المستقبل.