التضخم يضعف مدخراتك. إليك كيفية شرائها

قد يبدو مبلغ مليون دولار كافيًا للتقاعد مع اليوم ، ولكن في الوقت الذي تصل فيه إلى يوم عملك الأخير ، سيكون بقيمة أقل مما قد تفكر به.

السبب هو التضخم ، ويؤثر على كيفية التخطيط للمستقبل. في ما يلي نظرة على مستوى التضخم وكيفية منعه من استنزاف مدخراتك على المدى القصير والطويل.

وإليك ما هو التضخم …

بشكل عام ، التضخم هو الزيادة في الأسعار الإجمالية للسلع والخدمات في الاقتصاد. ستحتاج إلى المزيد من الأموال غدًا لشراء الأشياء نفسها التي تشتريها اليوم.

يقول ديريك برينارد ، مدير خدمات التعليم في معهد AccessLex ، وهي منظمة غير ربحية تساعد طلاب القانون على فهم مواردهم المالية: "إن التضخم هو القاتل الصامت لخطةك المالية".

يقول براينارد: "عندما تهدر المال للتقاعد ، قد تحتاج إلى توفير أكثر مما تعتقد بسبب التضخم".

يبلغ متوسط ​​معدل التضخم طويل الأجل ما بين 2٪ و 4٪ سنويًا ، استنادًا إلى بيانات من مؤشر أسعار المستهلك في مكتب إحصاءات العمل ، وهو أحد أكثر مقاييس التضخم شيوعًا. لذلك ، إذا احتفظت بالمال في أمان ، فسيكون من 2٪ إلى 4٪ أقل في السنة.

… وإليك كيفية التغلب عليها

لا يمكنك التوقف عن التضخم ، ولكن يمكنك جعل أموالك تعمل بشكل أفضل بالنسبة لك. يمكن أن تساعد هاتان الاستراتيجيتان في:

استثمر أموالك للتقاعد مع 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي. قد تفعل ذلك بالفعل ، لكنك قد لا تعرف سبب ذلك: هذه الحسابات هي أفضل رهان لكسب عوائد على المدى الطويل تتغلب على التضخم.

وقد أدى الاستثمار في سوق الأوراق المالية من خلال حسابات الوساطة مثل 401 (k) s و IRAs إلى متوسط ​​العائد في القرن الماضي بنحو 10٪ سنوياً. عندما تضع التضخم في الاعتبار ، فإن هذا يجعل العائد الحقيقي أقرب إلى 6٪ إلى 8٪.

للحصول على مدخرات قصيرة الأجل ، يمكنك العثور على شهادة إيداع ذات عائد مرتفع. تمتلك بعض البنوك والنقابات الائتمانية عبر الإنترنت أقراص مضغوطة لمدة عام مع عوائد سنوية أعلى من 2 ٪ وأقراص مضغوطة لمدة خمس سنوات مع APYs أكثر من 3 ٪. تعمل هذه الحسابات المصرفية المؤمَّنة اتحاديًا على إغلاق الأموال لفترة زمنية ثابتة ، لذا فهي الأفضل للنقود التي لا تحتاجها لأشهر أو سنوات.

"يمكنك التغلب على التضخم قليلاً الآن إذا اخترت قرص مضغوط جيد" ، كما يقول روبرت فريك ، الخبير الاقتصادي لدى اتحاد الائتمان الفيدرالي البحري.

للمساعدة في المقارنة ، إليك ثلاثة بنوك ذات معدلات سي دي أعلى:

تصنيف البنك Investmentmatome: أعرف أكثر	تصنيف البنك Investmentmatome: أعرف أكثر	تصنيف البنك Investmentmatome: أعرف أكثر
سنة واحدة APY 2.55% سنة واحدة APY 2.65% 5 سنوات APY 3.10% الحد الأدنى للإيداع $500	سنة واحدة APY 2.55% سنة واحدة APY 2.65% 5 سنوات APY 3.10% الحد الأدنى للإيداع لا يوجد حد أدنى	سنة واحدة APY 2.50% سنة واحدة APY 2.85% 5 سنوات APY 3.10% الحد الأدنى للإيداع $2,000
مقارنة المزيد من البنوك وأسعار CD هنا

لكن احتفظ بصندوق الطوارئ الخاص بك بشكل منفصل

الاستثمار في الحد من تأثير التضخم ذكي ، لكنك تحتاج أيضًا إلى مدخرات خارج الأقراص المدمجة وحسابات الوساطة لتغطية حالات الطوارئ.

تقول دانا توايت ، وهي ممولة مالية معتمدة ومقرها سياتل ، ومالك شركة Twight Financial Education: "إن هدف صندوق الطوارئ الخاص بك لا يتمثل في التغلب على التضخم". بل إنه يسهل الوصول إلى المال عندما تحتاج إليه. إن حساب التوفير العادي أسهل في سحب الأموال من القرص المضغوط أو حساب الاستثمار.

يقول برينارد: "يجب أن يغطي صندوق الطوارئ ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة ، لكن" هذا يعتمد على التكاليف اليوم. "من المهم إعادة النظر في ذلك [الرقم] كل عام." من المرجح أن يزيد التضخم هذه التكاليف.

يجب أن تقلق بشأن التضخم؟

التضخم القليل ليس أمراً سيئاً. "حوالي 2 ٪" هو عموما معدل مقبول ، وفقا لمجلس الاحتياطي الاتحادي. كما أنه يساعد على درء الانكماش ، الذي يحدث عندما تنخفض الأسعار الإجمالية وحتى الأجور ، وهو ما حدث خلال فترة الكساد الكبير.

منذ ركود عام 2008 ، كان التضخم منخفضًا تاريخياً. ويقول جيم بينيديكت ، وهو مخطط مالي معتمد ومقره في نورث كارولينا ، وكبير خبراء استراتيجاء الثروات في PNC Wealth Management: "هناك بعض المؤشرات التي تشير إلى ارتفاع التضخم".

مع ذلك ، "من المؤكد أنه ليس خارج نطاق السيطرة" ، كما يقول فريك من الاحتياطي الفيدرالي البحري ، "ولكن يجب أن يدخل في عملية صنع القرار لدى الناس عندما يستثمرون على المدى الطويل".