كيفية اختيار حساب الاستثمار

لقد قررت فتح حساب الاستثمار الأول الخاص بك. أنت تقارن تكاليف العمولة والحد الأدنى للحساب و- تحقيق الازدهار - إنجاز المهمة. أنت على استعداد لبدء الاستثمار في الأسهم. لكن بعد ذلك …

يمكن أن يكون أي شيء ، حقا: رسوم مفاجئة. خيارات محدودة. واجهة غريبة. أو خدمة العملاء الرديئة. في يوم من الأيام ، تدرك أن الوسيط الذي يناسب حجم واحد والذي تستخدمه فقط لا يناسبك.

ليس عليك أن تستقر على "شبه صحيح". سيقود بعض التحليل الذاتي المالي المسبق بحثك عن حساب الوساطة الصحيح.

إذا كان لديك بالفعل فكرة …

لقد أجرينا بحثًا مستفيضًا في الوسطاء الكبار ، مع اختيار الأفضل لأنواع مختلفة من المستثمرين ، بما في ذلك:

• أفضل للمبتدئين
• أفضل لتداول الأسهم
• أفضل لتداول الأسهم الحرة
• أفضل لصناديق الاستثمار المشتركة

المستثمر ، تعرف نفسك (وسيطك أيضًا)

دعونا نتحدث عن احتياجاتك - على وجه التحديد ، ما يجب مراعاته عند التسوق لحساب الاستثمار الأول الخاص بك:

• كم تملك من المال. يمكن أن يحدد نوع الحساب الحد الأدنى الذي يتطلبه الوسيط حتى لفتح حساب.
• ما هي أنواع الأصول التي تنوي شراءها. الأسهم الفردية هي الأجرة القياسية. إن الصناديق المتداولة في البورصات والصناديق المشتركة هي أيضا ، ولكن يمكن أن يختلف الانتقاء على نطاق واسع. تحقق من تشكيلة وسيط إذا كان لديك استثمار معين في الاعتبار.
• كم مرة (أو لا) تخطط للقيام بها. يمكن لمستثمري الشراء والاحتفاظ بتخفيض تكاليف العمولة على قائمة الأولويات مقارنة بالمستثمرين النشطين.
• مستوى الخدمة الذي تحتاجه. يجب على المستثمرين لأول مرة أن يفكروا في توافر الأدوات التعليمية ، وإرشادات الاستثمار ، وبحوث تداول الأسهم والوصول إلى البشر من واقع الحياة.
• مدى نجاحك أنت وسيط "انقر". يجب أن يكون نظام وسيط التداول وأسلوب الإبلاغ بديهيًا وسهل التنقل.

يمكن أن يؤدي الاختلال في أي من الأمور المذكورة أعلاه إلى تحول العلاقة بين الوسيط والمستثمر بسرعة. لتجنب أي مستقبل غير مستحب ، حاول تحديد المشاكل المحتملة قبل الالتزام بسمسار عبر الإنترنت.

إليك ما يجب البحث عنه.

ما المبلغ المطلوب مقدمًا؟

قد تعتمد رسوم دخول الوسيط على نوع الحساب الذي تفتحه. الحد الأدنى من 500 دولار إلى 2500 دولار أمريكي للحساب العادي (المجهول ، عدم التقاعد) ليس من غير المألوف. ومع ذلك ، غالبًا ما يتم تعيين الحد الأدنى للشريط (كما هو الحال في الحد الأدنى 0 دولار) عند فتح حساب التقاعد ، مثل حساب IRA التقليدي أو Roth IRA. بعض الوسطاء يتنازلون عن شرط الإيداع الأولي للعملاء الذين يقومون بالتسجيل في الإيداعات الشهرية التلقائية.

تلميح: إذا كان متطلب الرصيد المبدئي هو الشيء الوحيد الذي يقف بينك وبين الوسيط الذي يناسب جميع معاييرك الأخرى ، فقد يكون من المفيد تأجيل تاريخ بدء الاستثمار حتى يتم جمع ما يكفي لفتح حساب.

" أكثر من: أفضل السماسرة للجيش الجمهوري الايرلندي

هل يوجد حد أدنى للاستثمار؟

يدفع لك دفع رسوم التغطية في الباب الأمامي للسمسار. لتجاوز البهو ، يجب أن تستوفي الحد الأدنى من الاستثمار الأولي.

بالنسبة لمستثمري الأسهم ، فإن حساب الحد الأدنى من الاستثمار المطلوب أمر سهل بما فيه الكفاية: يجب عليك دفع سعر السهم بالإضافة إلى العمولة. نفس الشيء بالنسبة للمستثمرين في مؤسسة التدريب الأوروبية. الأمر أكثر صعوبة مع الصناديق المشتركة ، حيث يمكن أن يتراوح الحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار الأولي ما بين 1500 و 2000 دولار ، اعتمادًا على الصندوق. ومع ذلك ، بعد تلبية الحد الأدنى للصندوق لمساهمتك الأولية ، يُسمح باستثمارات إضافية بمبالغ أقل بالدولار.

تلميح: إذا تبين بعد حساب تكاليف الاستثمار والحد الأدنى من المتطلبات أن خيارك الأول بعيدًا عن الناحية المالية ، فلا تمشي فقط. من الأفضل البدء في الاستثمار شيئا ما الآن (والحصول على الفائدة المتراكمة) مع وسيط يناسب حقيقتك المالية الحالية والمستقبلية أكثر من وضعها لفترة طويلة جدًا.

ما هي تكاليف التجارة؟

يستطيع مستثمرو الشراء والاحتفاظ بدفع المزيد مقابل عمولات مقابل الحصول على ميزات أخرى يقدرونها أكثر. ومع ذلك ، عندما تبدأ للتو في إنشاء محفظة متنوعة من الأسهم ، قم بالتخطيط لتكاليف تداول أعلى في مقدمة حسابك. بعد إنشاء مراكزك ، سيتضاءل تأثير العمولات.

تعتبر تكاليف العمولات المنخفضة أكثر أهمية بالنسبة لأولئك الذين يخططون للتداول بشكل متكرر (10 صفقات أو أكثر في الشهر) على أساس مستمر. إن وضع 10 صفقات شهريًا بسعر 9.99 دولارًا أمريكيًا يضيف إلى 1،198.80 دولارًا سنويًا في العمولات. عند سعر 4.99 دولار لكل صفقة ، فإن علامة التبويب السنوية هي 598.80 دولار - ولكن قد "تدفع" مقابل الفرق في مكان آخر: قد لا يقدم بعض الوسطاء الخصم العميق أدوات بحث أو دعم قوي للعملاء. تطبيقات التداول المجانية تمامًا هي خدمات مكشوفة للعظام حيث لا يتم استثمار الأرباح تلقائيًا ولا يتم دعم سوى الحسابات الخاضعة للضريبة (وليس حسابات IRA).

هناك رسوم أخرى يجب مراعاتها أيضًا: رسوم إدارية سنوية أو ربع سنوية للجيش الجمهوري الإيرلندي (لعدم الاحتفاظ برصيد حساب معين أو إعداد ودائع السيارات) ، ورسوم عدم النشاط (لعدم وضع حد أدنى لعدد الصفقات خلال فترة محددة) ، على رسوم البيانات أو تقارير قسط (5 دولار في الشهر إلى مئات الدولارات للتقارير قسط) ، ورسوم منصة التداول (أساسا من قبل الوسطاء التي تلبي خيارات المستثمرين والعقود الآجلة وتجار السلع).

تلميح: تعتبر مكافآت الاشتراك حلاً رائعًا للمستثمرين الذين لا يرغبون في أن يتم إيداعهم الأولي حسب العمولات.يقدم العديد من الوسطاء صفقات جميلة ، مثل مجموعة من الصفقات المجانية أو العلاوات النقدية / حسابات الحساب لفتح حساب جديد. يمكن أن تستند قيمة مكافأة التسجيل على مبلغ الاستثمار الأولي أو تطلب من العملاء إعداد ودائع شهرية تلقائية. أخيرًا ، لا تتعفوا من المكافأة الجميلة: إنه ما يدور في الداخل على المدى الطويل. تأكد من أن الوسيط سيظل مناسبًا بعد انتهاء فترة العرض.

" أكثر من: أفضل وسطاء هذا العام على الإنترنت

هل يمكنك الحصول على المساعدة التي تبحث عنها؟

خدمة العملاء يمكن أن تكون المنقذ - وتوفير المال - للمستثمرين المبتدئين. يمكن أن يكون الإجراء البسيط للنقر على "شراء" لأول مرة مليئًا بالقلق إذا لم تكن متأكدًا من أنك تقوم بذلك بشكل صحيح. جميع الأبحاث والأدوات على كوكب الأرض لا قيمة لها إذا كنت لا تعرف كيفية استخدامها. (راجع خطوات شراء السهم لفهم أساسيات العملية).

ضع في اعتبارك مستوى الخدمة والإرشاد الذي تريده ، وتحقق من وجود تكلفة للحصول على الدعم الذي تعتقد أنه سيحتاج إليه. على سبيل المثال ، يمكن أن تتكلف التداولات بمساعدة الوسيط من 10 إلى 45 دولارًا. تقدم بعض الشركات الدعم عبر الهاتف والبريد الإلكتروني فقط.

تلميح: يمكن تقديم دعم العملاء بعدة طرق: الأسئلة الشائعة ، والبرامج التعليمية بالفيديو ، والدردشة في الوقت الفعلي ، والبريد الإلكتروني ، والنصيحة الشخصية المباشرة. بعض شركات الوساطة الأكبر لديها فروع مادية حيث يمكن للعملاء جدولة الاستشارات وحضور الحلقات الدراسية المحلية واجتماع المستثمر والترحيب. قبل أن تصبح عميلاً ، توقف في أحد الفروع ، واطلب من أحد الممثلين أن يمشي عبر تجربة قيادة منصة تداول الوسيط.

ما مدى سهولة الإقلاع؟

لا يجب أن يكون حساب الاستثمار الأول الخاص بك وسيط "إلى الأبد". يحدث ذلك: ربما كنت تعتقد أنك تتاجر في الأسهم ، ولكنك قررت بعد ذلك أن استثمار المؤشر هو أكثر سرعة. أو أنك لا تستطيع تحمل الحد الأدنى للاستثمار من وسيط الاختيار الأول ، وأصبحت في وقت لاحق متدفقة بدرجة كافية للتبديل. أو ربما بعد عام من تجارة عجلات التدريب ، أنت على استعداد للتخرج إلى إستراتيجية استثمار أكثر تطوراً تكون مكلفة أكثر في السمسار الذي اخترته في أيامك الجديدة.

قد يتحول هذا الحساب الأول إلى الاستثمار المكافئ للزواج المبدئي. فقط أقل الاكتئاب … و - الجانب المشرق! - تكاليف فك الإغلاق أقل أيضًا.

إذا كنت تعلم أنك سوف تمضي قدمًا في المستقبل غير البعيد ، فافعل بعض الأبحاث المسبقة في تحويل الحساب وتكاليف التصفية. يمكن أن تتراوح هذه الأسعار من 20 دولارًا أمريكيًا للتحويل الجزئي إلى 75 دولارًا للتحويل الكامل ، وغالبًا ما يعتمد المبلغ على نوع الحساب ، حيث يكون نقل أموال حساب ضريبة الدخل أرخص من التحويل من حساب الوساطة الخاضع للضريبة.

" اقفز للخلف: العودة إلى اختياراتنا من أفضل الوسطاء " أكثر من: استخدم أداتنا للعثور على أفضل وسيط

تلميح: دع وسيطك القادم يلتقط علامة التبويب الخاصة بنقل حسابك. وسيساعدك جميع الوسطاء في إجراء التحويل ، وسيسدد البعض منهم رسوم التحويل بالكامل أو جزئياً.

دايانا يوشيم كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي على الإنترنت: البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:DayanaYochim.