كيفية التغلب على التضخم ، القاتل الصامت للمالية الخاصة بك

خذ على سبيل المثال عائلتي الذهاب إلى السينما. عندما كنت صغيراً ، كانت التذاكر في مسرح الصفقة تكلف 1 دولار. اليوم تكلف 3.25 دولار. لم يحقق مسرح السينما قفزة من $ 1 إلى $ 3.25 في يوم واحد - استغرق الأمر ما يقرب من 30 عامًا مع زيادة السعر بشكل متزايد.

قد لا يبدو سعر تذكرة الفيلم بمثابة صفقة كبيرة. ولكن عندما تطبق التضخم على جميع نفقات المعيشة ، يمكنك أن ترى مدى أهمية أن ينمو أموالك على الأقل بنفس السرعة التي ينمو بها التضخم. هذا ينطبق بشكل خاص على المتقاعدين الذين لديهم دخل يرتبط مباشرة بمدخراتهم. إذا لم تواكب أموالك التضخم ، فإن مدخرات التقاعد الخاصة بك لن تذهب إلى حد كاف لتغطية نفقاتك المتزايدة باستمرار.

كيفية التغلب على التضخم

من الناحية التاريخية ، يجب أن تنمو أموالنا بنحو 3 ٪ في المتوسط ​​كل عام فقط للحفاظ على نفس القيمة في المستقبل. بعض السنوات قد يكون هناك القليل أو لا تضخم ، كما في عام 2015 عندما بلغ متوسطه 0.1 ٪. ولكن في عام 1990 ، على سبيل المثال ، كان المعدل 5.4 ٪.

كلما طال التضخم ، زادت احتمالية ملاحظة ذلك. وإذا كنت لا تخطط لذلك ، فقد تجد في نهاية الأمر أنك لم تقم بتوفير ما يكفي من المال ، أو استثمر ما يكفي أو خذ مخاطرة محسوبة كافية للوصول إلى أهدافك المالية.

لسوء الحظ ، غالبًا ما يأتي هذا الإدراك عندما لا يكون لدى المستثمرين الوقت الكافي لتعويض النقص. للتأكد من أن لأموالك فرصة للنمو بما يكفي لمواكبة التضخم ، ضع هذه النصائح في الاعتبار:

1. الحفاظ على بعض التعرض المخزون

لعبها "آمنة" مع جميع مدخرات التقاعد الخاصة بك أمر محفوف بالمخاطر. حتى المستثمرون الذين لديهم قدر أقل من تحمل المخاطر قد يستفيدون على الأقل من التعرض لبعض الأسهم. هذا يمنحك القدرة على الحصول على جزء صغير من استثماراتك مع زيادة التضخم.

لكن هذا لا يعني أنك بحاجة إلى استثمار كل أموالك في الأسهم. من الضروري أن يكون هناك توازن سليم بين تعرض المخزون لتحمل المخاطر للتأكد من إمكانية تحمل أي تقلبات دون القفز على السفينة. يمكن للمخطط المالي الجيد أن يساعدك على تحديد المزيج المناسب من الأسهم والسندات من أجل مواصلة الدورة.

1. ابق في السوق

طريقة واحدة لزيادة العوائد المحتملة ، مما يحسن فرصتك في التغلب على التضخم ، تبقى مستثمرة في السوق.

وخلص ويليام شارب الخبير الاقتصادي الحائز على جائزة نوبل في بحثه إلى أنه "ما لم يكن بإمكان المدير أن يتنبأ بما إذا كانت السوق جيدة أو سيئة كل عام بدقة كبيرة (على سبيل المثال ، أن تكون على الأقل سبع مرات من أصل عشرة) ، فمن المحتمل أن يتجنب المحاولات السوق تماما."

ومن المرجح أن يزيد المستثمرون الأفراد من عوائدهم عن طريق الالتزام باستراتيجية استثمارية سلبية والبقاء مستثمرين. أولئك الذين يحاولون خفض خسائرهم - وينتهي بهم المطاف بالخروج في الوقت الخطأ بالضبط - يمكنهم أن يجدوا أنفسهم بعائدات أقل بكثير مما لو كانوا قد بقوا في السوق.

وبدلاً من ذلك ، يجب على المستثمرين استخدام استراتيجية استثمار محددة مسبقًا تشير إلى وقت شراء أو بيع الاستثمارات. هذا يمكن أن يأخذ العاطفة من هذه القرارات.

1. انتظر المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي

إن تأخير تحصيل فوائد الضمان الاجتماعي حتى سن السبعين هو وسيلة رائعة لزيادة دخل التقاعد ومكافحة التضخم. إذا كنت متزوجًا ، يمكن أن تكون الاستراتيجيات معقدة ، لذا احرص على تحليل المخطط المالي لوضعك. ولكن بشكل عام ، قد يفكر الزوج الأعلى دخلاً في انتظار تحصيل الفوائد حتى سن السبعين. وهذا يسمح لهذا الشخص بزيادة فوائده الخاصة ، فضلاً عن أي فوائد يحصل عليها الزوج الأقل دخلاً إذا كان الزوج الأعلى دخلاً يمر بعيدا.

تحصل على زيادة بنسبة 8٪ في مبلغ مخصصاتك في كل عام تتأخر فيه في تحصيل مخصصات الضمان الاجتماعي من سن التقاعد الكامل إلى سن 70 عامًا. إذا كان سن التقاعد الكامل هو 66 ، فحينئذ لديك إمكانية زيادة التحقق من الفائدة الشهرية بنسبة 32٪ إذا انتظر لجمع حتى تصل إلى 70. مرة أخرى ، يجتمع مع المهنية لتحديد ما هو منطقي لحالتك.

1. اتمرن بانتظام

ما الذي تمارسه ممارسة الرياضة مع التضخم؟ تكاليف الرعاية الصحية ترتفع بشكل كبير ، حتى أسرع من التضخم. يمكن أن تساعد ممارسة الرياضة وتناول الطعام الصحي على التغلب على تلك التكاليف المتزايدة.كما يمكن لنمط حياة صحي أن يعزز من تقديرك لذاتك وثقتك بنفسك ، مما قد يؤثر بشكل إيجابي على أدائك في العمل ويزيد من إمكاناتك لتحقيق الربح.

شعور زائف بالأمان

قد تشعر بشعور من الراحة في معرفة أن حساب التوفير الخاص بك أو المخبأ في جرة الكوكيز الخاصة بك لن يخسر المال. بعد كل شيء ، كنت تتبع نصيحة وارن بافيت. لكن تأثير التضخم على المدى الطويل قد يتسبب في خسارة استثماراتك "الآمنة" للاقتراحات.

من المعروف أنه عندما تقوم باستثمار في سوق الأسهم ، فإنك تخاطر. لكن عندما تبتعد عن السوق وتختار ليس لإعطاء مدخراتك فرصة للتغلب على التضخم ، أنت أيضًا تواجه خطرًا يصعب رؤيته - ربما حتى وقت متأخر جدًا.

خطط مسبقا

من المستحيل معرفة مدى تأثير التضخم على القوة الشرائية لعقود مدخراتك في المستقبل. لكن بالتأكيد سوف تؤثر عليك ، لذا خطط لها. إذا كنت غير متأكد ما إذا كنت تسير على الطريق الصحيح ، فقد يكون من المفيد العثور على مستشار مالي ائتماني يمكنه مساعدتك في تخطيط الاستثمار والتقاعد على أساس مستوى المخاطرة المناسبة لك ولعائلتك.