كيف أعاد الاحتياطي مطاردة تشيس سافير "بريميوم"

قبل عام واحد اليوم ، ضربت تشيس في سوق بطاقات الائتمان الممتازة مع عرض كثير وجدت لا يقاوم. تشيس سافير ريزيرف® ، بطاقة الرسوم السنوية الجديدة التي تبلغ 450 دولارًا ، والتي ظهرت لأول مرة مع وفرة من الأشياء الجيدة. وعدت:

• مكافأة تسجيل رائعة تبلغ 100000 نقطة
• الوصول إلى صالة المطار
• Global Entry and TSA PreCheck retimbursements
• رصيد سفر سنوي بقيمة 300 دولار
• مكافآت عالية مستمرة

أدى العرض الغني للبطاقة إلى هزيمة منافسة بطاقات الائتمان الممتازة ، ولاحظ الناس ذلك.

يقول بام كوديسبوتي ، رئيس البطاقات التي تحمل علامة تشيس: "لقد رأينا عشرات الآلاف من الطلبات على الفور من خلال الخفافيش". أشرف Codispoti الفريق الذي طور وأطلق تشيس سافير ريزير®. "كان الرد قويا لدرجة أننا نفدنا البطاقات المعدنية في البداية وكان علينا أن نصدر البطاقات البلاستيكية لفترة قصيرة من الزمن". على الرغم من أن البطاقة قللت منذ ذلك الحين من مكافأة تسجيل الدخول ، فإن مكافآتها الأساسية وفوائدها تظل كما هي.

من خلال تحدي معايير بطاقات الائتمان الممتازة ، جمع تشيس سافير ريزير® قاعدة من المعجبين الشباب والأثرياء والمتحمسين وأطلق جولة جديدة من المنافسة بين المنافسين. في ما يلي كيفية تغيير الوضع الراهن للبطاقات المميزة.

مكافآت تسجيل أكبر

عندما أطلقت لعبة Chase Sapphire Reserve® ، أصبحت مكافأتها الكبيرة في تسجيل الدخول من العناوين الرئيسية. وعدت 100،000 نقطة ، بقيمة 1500 دولار عند استرداد للسفر من خلال تشيس. مثل هذه العروض الهائلة نادرة ، يتم تسويقها عادة لعامة الناس فقط خلال الترقيات لفترة محدودة.

يقول جو برانكتيللي ، وهو مؤلف سفر الأعمال التجارية ومؤسس موقع JoeSentMe.com ، وهو موقع إلكتروني للمسافرين من رجال الأعمال: "كان العرض الأولي لمحمية تشايس سافير لا يقاوم في الأساس" ، مشيراً إلى أن هذا العرض قد أوجد لحظة من الوضوح لسوق البطاقات المميزة.. "سوف أقتبس الكاتب المسرحي" الموت من بائع "[آرثر ميلر]:" يجب إيلاء الاهتمام ".

كانت المكافأة الأولية هي الأكثر قيمة على نطاق واسع. لكن في يناير ، خفضت Chase Sapphire Reserve® مكافأة تسجيل الدخول لمقدمي الطلبات عبر الإنترنت إلى 50،000 نقطة.

السنة قيد الاستعراض:بالنسبة إلى تشيس ، جاءت هذه المكافآت الضخمة بتكلفة. وقال جيمي ديمون ، الرئيس التنفيذي لبنك جي بي مورجان تشيس وشركاه ، للمساهمين في كانون الأول (ديسمبر) إن تكاليف شراء البطاقة الجديدة ستقلل من أرباح البنك بمقدار 200 إلى 300 مليون دولار في الربع الرابع ، وفقاً لتقرير بلومبرج. لكن مثل هذا الرهان يمكن أن يؤتي ثماره في المستقبل إذا كانت هذه المكافآت الكبيرة تترجم إلى ولاء حامل البطاقة طويل الأجل.

وتظهر المؤشرات الأولية أن حاملي البطاقات هم هنا للبقاء ، كما تقول Codispoti.

"نحن سعداء حقا بما نراه من أعضاء بطاقتنا" ، يقول كوديبوتي. "انهم يشاركون حقا مع المنتج. أكثر من 95٪ منهم نشطون رقمياً مع البطاقة. أكثر من 95٪ ينفقون بنشاط على البطاقة على أساس منتظم. وحتى الآن ، حافظ أكثر من 95٪ من هؤلاء العملاء على البطاقة. لم نشاهد أرقامًا كهذه من قبل ".

وفي الوقت نفسه ، بعد أن قام تشيس سافير ريزيرف® بتخفيض مكافأته ، قامت بعض البطاقات المميزة برفع عروض الترحيب الخاصة به. على سبيل المثال ، زادت البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس من مكافأتها إلى 60،000 نقطة في أواخر مارس. زادت Citi Prestige® Card من مكافأتها إلى 75،000 نقطة في يوليو.

يقول مايك أبوت ، الرائد الرقمي في أمريكا الشمالية لشركة أكسنتشر للخدمات المالية ، وهي شركة استشارية مصرفية: "إن ما تراه هو حرب من أجل العميل المتميز ، والعميل رابح".

مزايا سفر أكثر مرونة

منذ البداية ، تم تصميم تشيس سافير ريزيرف® لتشجيع جيل الألفية - وبشكل عام ، المستهلكين في العشرينات والثلاثينات من العمر. استنادًا إلى أبحاثه ، رأت الجهة المُصدِرة فرصة لتزويد هؤلاء المستهلكين ببطاقة ائتمان جديدة مع مزايا سفر أكثر مرونة من تلك المتاحة.

بالنسبة للمبتدئين ، فإن Chase Sapphire Reserve® يقدم ائتمانًا سنويًا بقيمة 300 دولار أمريكي يتم تطبيقه تلقائيًا على مجموعة واسعة من مشتريات السفر ، بما في ذلك رحلات rideshare وإقامة Airbnb. وهذا ما يميزها عن منافسيها ، مثل البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس وبطاقة Citi Prestige® ، التي تقدم ائتمانات أصغر للخطوط الجوية يمكن استبدالها بمجموعة أضيق من التكاليف مثل رسوم الأمتعة وتحديثات شركات الطيران.

السنة قيد الاستعراض:حققت مزايا السفر المرنة في تشيس سافير ريزير® نجاحًا كبيرًا مع جمهورها المستهدف. إن غالبية حاملي بطاقات تشيس سافير ريزير® هم من جيل الألفية الذين تتوقع ثروتهم أن تنمو بمعدل أسرع من جميع الأجيال خلال الخمسة عشر عامًا القادمة ، وفقًا لتقرير تشيس السنوي لعام 2016. يمتلك متوسط ​​حاملي البطاقة ودائع وإستثمارات تزيد قيمتها عن $ 800،000.

يقول كوديبوتي: "لقد أصبح هذا المنتج أكثر من مجرد بطاقة". "نحن نشهد ضجة اجتماعية وفيروسية لا تصدق. يعرف الكثير من عملائنا عن المنتج من أصدقائهم وزملائهم ".

في العام الماضي ، بدأت بطاقات إئتمانية أخرى بتقديم مزايا سفر أكثر مرونة أيضًا. في شهر مارس ، أضافت البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس رصيدًا بقيمة 200 دولار سنويًا من Uber وأجرت العديد من التغييرات الأخرى. بعد شهرين ، أصدرت الولايات المتحدة حديثًاعلاوة على ذلك ، قدمت بطاقة فيزا إنفينيت من بنك ألتراديز رصيدًا متنقلاً للسفر بقيمة 325 دولارًا أمريكيًا ، كما سمح لحاملي البطاقات باستبدال النقاط عن طريق رسالة نصية.

ثراء مكافآت مستمرة

بالمقارنة مع منافسيها المتميزين في وقت ظهورها الأول ، فإن Chase Sapphire Reserve® يقدم أسعار مكافآت أعلى بكثير.

توفر البطاقة 3 نقاط لكل دولار تنفقه على السفر وتناول الطعام ، بقيمة 1.5 سنت لكل منها عند استبدالها من خلال تشيس. وهذا يمنحها معدل مكافآت فعال بنسبة 4.5٪ في تلك الفئات. كما أنها توفر الكثير من المرونة: يمكن أيضًا استرداد النقاط نقدًا أو تحويلها بنسبة 1: 1 إلى العديد من برامج الولاء الرئيسية ، مثل British Airways و Hyatt.

بالنسبة لحاملي البطاقات مثل رالفاي إسبيراس ، 29 سنة ، الذين قاموا بترقية بطاقة تشيس سابفير بريفيرد® إلى تشيس سافير ريزيرف في العام الماضي ، فإن هذه المكافآت الكبيرة أغلقت الصفقة.

يقول إسبيراس ، من تشاندلر ، أريزونا: "كانت ثلاث نقاط مقابل دولار بدلاً من اثنين [على مشتريات السفر والطعام] ضخمة بالنسبة لي". كما أبدى إعجابه بالبطاقة نظرًا لأنها تتيح الدخول إلى صالة الطيران وسداد التكلفة لشركة Global Entry. "لقد كانت خطوة كبيرة عن ما كان لدي قبل."

في الآونة الأخيرة ، استخدم Esperas البطاقة في إجازة لمدة 12 يومًا في أوروبا ، حيث زار بروكسل وأمستردام وباريس ، واستبدل بعض نقاطه في تذاكر الطيران.

السنة قيد الاستعراض: منذ أن تم تقديم تشيس سافير ريزيرف® ، أصبح من السهل العثور على المكافآت المستمرة العالية بين البطاقات المميزة.

في أكتوبر ، على سبيل المثال ، بدأت البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس بتقديم حاملي البطاقات 5 نقاط لكل دولار تنفقه على الرحلات المحجوزة مباشرة عبر خطوط الطيران أو على أمريكان إكسبريس ترافيل. في شهر مارس ، بدأت بتقديم 5 نقاط لكل دولار تنفقه على الفنادق المؤهلة المحجوزة عبر Amex Travel. في شهر مايو ، عرضت بطاقة فيزا إنفينيت باحتياطي بطاقة الائتمان في بنك الولايات المتحدة الأمريكية 3 نقاط لكل دولار تنفقه على السفر ومشتريات المحمول.

في تقديم مكافآت أكثر قوة ، يعطي المصدرون حاملي بطاقات سببًا للإنفاق على هذه البطاقات. هذا يجلب المزيد من الإيرادات.

أكثر غصن

قد لا تعرف من النظر إلى صورة لها عبر الإنترنت ، لكن تشيس سافير ريزيرف® لا تصنع من البلاستيك ، مثل معظم بطاقات الائتمان. إنه مصنوع من المعدن ، وأصبح "عامل التكسير" الخاص به - وهو مصطلح يستخدم في كثير من الأحيان لوصف ثقل بطاقة معدنية - رمزًا للمكانة بشكل متزايد.

يقول Esperas أنه تقدم بطلب للحصول على البطاقة مقابل مكافآتها السخية ، وليس تصميمها ، ولكن الناس غالباً ما يعلقون على مظهرها. وهو يسرد تجربة كان قد زارها مؤخرًا عند زيارة أحد الحانات عندما أربك راعٍ آخر بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون الأكثر حصرية ، والتي غالبًا ما يطلق عليها "البطاقة السوداء" ، والتي تبلغ رسومها السنوية 2500 دولار.

"عندما التقطت علامة التبويب ، أقوم بسحب بطاقة تشيس سافير ريزير® - لأنك ، كما تعلم ، 3 نقاط مقابل [كل دولار تنفقه] لتناول الطعام - فجأة ، تقول الفتاة الموجودة بجانبي:" أوه ، أنت هل لديك بطاقة سوداء ، هاه؟ "" يقول Esperas. "فجأة ، تريد التحدث معي الآن لأن لدي هذه البطاقة."

السنة قيد الاستعراض: لا تعتبر The Chase Sapphire Reserve® أول بطاقة تخرج من المعدن. كما أن بطاقة شقيقه ، بطاقة تشايس سافير بريفيرد® ، هي أيضاً معدنية ، فضلاً عن عدد قليل من البطاقات الأخرى.

ولكن منذ إدخال تشيس سافير ريزيرف® ، أصبحت بطاقات ممتازة أخرى معدنية ، بما في ذلك بطاقة بلاتينوم® من أمريكان إكسبريس وبطاقة سيتي برستيج وبطاقة فيزا إنفينيتي الاحتياطية في بنك الولايات المتحدة. مرة واحدة نادرة نسبيا ، أصبحت بطاقات معدنية الآن ميزة حصص الطاولة لمصدري البطاقات المميزة.

"حدث أساسي"

مع انخفاض المكافأة المبدئية في لعبة Chase Sapphire Reserve® ، تلاشت الإثارة المبكرة على البطاقة إلى حد ما.

"هل هذه البطاقة عصرية ، مثلها مثل ما كانت عليه قبل عام في هذا الوقت؟ الإجابة هي لا - وليس فقط لأنها لم تعد جديدة ، كما يقول Brancatelli ، من JoeSentMe.com. "لأن الشيء الأكثر إثارة للاهتمام حول هذه البطاقة كان مكافأة الاستحواذ 100،000 نقطة".

على الرغم من ذلك ، لا تزال البطاقة الجديدة ذات الفوائد المتميزة التي تقدمها البطاقة تجعل موجات في صناعة بطاقات الائتمان أشهر بعد ظهورها لأول مرة. حتى مع المكافأة المخفضة ، لا يزال تشيس سافير ريزير® يقارن بشكل إيجابي بالمنافسة ، ويعد بمزيد من القيمة والتنوع أكثر من البطاقات ذات الأسعار المماثلة. وعبر اللوح ، واصل مصدرون آخرون تحلية فوائد بطاقاتهم الممتازة.

إن إطلاق تشيس سافير ريزيرف® ، يقول أبوت أوف أكسينتشر للخدمات المالية ، "هو أحد تلك الأشياء التي يمكنك أن تنظر فيها إلى الوراء بعد عام وترى أن هذا حدث هام".