3 أسباب وجيهة لشراء عدم التأمين على الحياة للتأمين

إذا كنت قد شاهدت التلفزيون في النهار ، فربما سمعت عن مشكلة مضمونة أو مشكلة تأمين حياة مبسطة. هذه الأنواع من التأمين على الحياة تقدم تغطية بدون فحص طبي ، وعدد قليل أو لا أسئلة طبية. يتم تسويقها عادة إلى كبار السن الذين قد يعانون من مشاكل صحية كبيرة أو ممن يحرمون من التأمين على الحياة بشكل منتظم.

عدم الاضطرار إلى إجراء فحص طبي قد يبدو مريحًا للغاية. ومع ذلك ، ستدفع حمولة قارب إضافية لتوفير الراحة ، نظرًا لأن شركة التأمين لن يكون لديها أي فكرة عن العمر المتوقع. على سبيل المثال ، يمكن لامرأة تبلغ من العمر 50 عامًا شراء سياسة مشكلة مضمونة بقيمة 50.000 دولارًا أمريكيًا مقابل 200 دولار شهريًا. لنفس المبلغ ، يمكن أن تشتري ما يقرب من 2 مليون دولار من تغطية الحياة لمدة 20 سنة ، وفقا لأبحاث Investmentmatome. وتضمن فوائد التأمين على الحياة المضمونة عادة مبلغ 50.000 دولار أو أقل.

يجب أن تكون بوليصات التأمين على الحياة غير المؤمنة مثل التأمين المضمون والتأمين المبسط على الحياة هي المنتجعات الأخيرة. ولكن قد يكون أفضل رهان إذا الكل ما يلي صحيح.

لديك حالة صحية مزمنة وغير مُدارة

إن المسائل الصحية الخطيرة ، مثل السرطان ، لا تجعلك بالضرورة غير مرتاح لبقية حياتك. إذا تمكنت من إثبات نجاح علاجك أو إذا كانت حالتك تدار بشكل جيد (مثل تناول الأدوية لارتفاع ضغط الدم) ، يمكنك التأهل للحصول على أسعار التأمين على الحياة بأسعار معقولة.

ومع ذلك ، إذا كنت تعاني من حالة مرضية مثل مرض السكر الذي لا يدير بشكل جيد - أو ربما لم تمارس الرياضة أو تناول الطعام بشكل صحيح - فقد تجد نفسك مرفوضًا ، أو تتقاضى رسومًا مرتفعة جدًا ، من قبل العديد من شركات التأمين على الحياة.

ضع في اعتبارك أنه حتى المشكلة المبسّطة وبعض سياسات القضية المضمونة تطرح بعض الأسئلة الصحية. إذا كنت مريضًا بشكل نهائي أو لديك حالة مثل فيروس نقص المناعة البشرية أو الإيدز ، فمن المحتمل أنك لن تتمكن من شراء بوليصة التأمين على الحياة بدون امتحان.

لا يمكنك الحصول على تأمين على حياة صاحب العمل

بديل واحد بأسعار معقولة لكثير من الناس في صحة ليست كبيرة جدا هو شراء مجموعة التأمين على الحياة من خلال العمل. حتى أن بعض الشركات تقدمه مجانًا كجزء من حزمة المزايا ، ولا يضطر الموظفون إلى الخضوع لفحص طبي للتأهل.

لا يعتبر التأمين على الحياة الذي يرعاه صاحب العمل حلاً دائماً - على كل حال ، إذا فقدت الوظيفة ، فستفقد التغطية (إلا إذا قمت بتحويل سياسة المجموعة الخاصة بك إلى سياسة فردية). وعادة ما تكون العوائد محدودة بواحد أو مرتين من راتبك السنوي. ولكن يمكن أن تكون قضية مضمونة ومزايا التأمين على الحياة مبسطة قضية محدودة ، أيضا ، لذلك الاستفادة من التأمين على الحياة الجماعية إذا استطعت.

لا يمكنك توفير ورثتك بأي طريقة أخرى

عادةً ما تكون المشكلة المضمونة والمزايا المبسطة المتعلقة بإصدار التأمين على الحياة صغيرة نسبيًا ، وليست مناسبة لسداد الرهون العقارية أو إرسال أطفالك إلى الكلية. إنها تهدف عادة إلى سداد نفقات الدفن وغيرها من الفواتير الصغيرة. قد تكون قادرا على تغطية هذه النفقات ببساطة عن طريق وضع المال جانبا في كل شهر في مدخرات عالية الغلة أو حساب الوساطة.

بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما يكون لهذه السياسات "فوائد موت متدرجة" ، بمعنى أنها لا تدفع استحقاقات الوفاة الكاملة إذا ماتت في غضون السنوات القليلة الأولى من هذه السياسة.

من ناحية أخرى ، إذا كنت لا تثق بنفسك لوضع أي من التوفيرات جانباً ، فقد يكون دفع فاتورة شهرية للتأمين على الحياة أفضل طريقة لترك المال لعائلتك. ومع ذلك ، مع هذه السياسات ، من الممكن في بعض الأحيان دفع مبالغ أكبر من الأقساط التي سيحصل عليها المستفيدون بعد وفاتك ، لذلك قم بتحليل الأرقام لمعرفة عدد سنوات الأقساط المساوية لمزايا الوفاة.

إذا استنفدت جميع الاحتمالات الأخرى واتخذت قرارًا بشأن بوليصة التأمين على الحياة بدون امتحان ، احصل على عروض أسعار متعددة وتحدث مع وكيل قبل اتخاذ هذه الخطوة. قد يكون وكيل التأمين المستقل قادرًا على العثور على شركة توفر لك تأمينًا مدى الحياة أكثر قوة وأقل تكلفة.

أليس هولبروك هي كاتبة موظفين تغطي التأمين والاستثمار Investmentmatome . اتبعها على تويتر aliceInvestmentmatome.

صورة عبر iStock.