FSAs، HSAs and Taxes in 2018: How to Save
2019 Health Savings Account rules and contributions ✅ #HSA #taxes
جدول المحتويات:
- ما هو FSA؟
- ما هو هائل سعيد أنعم؟
- كم يمكنني المساهمة في FSA؟
- كم يمكنني المساهمة في HSA؟
- كيف أساهم في FSA أو HSA؟
- مساهمات FSA
- مساهمات HSA
- كيف يمكنني الوصول إلى الأموال في حساب FSA أو حساب HSA الخاص بي؟
- ماذا لو لم أستخدم كل الأموال؟
- خطة عمل الخدمات المالية
- مساعدا من المراقبين الصحيين
- ماذا بعد؟
- تعلم كيف لتغيير مقدار الضريبة المحجوزة من راتبك
- نرى كيف يعمل خصم النفقات الطبية
- تأكد لم تغفل عن هذه الاعفاءات الضريبية الكبيرة العشرين
يمكن النفقات الطبية تأخذ قضمة كبيرة من محفظتك. ومع ذلك ، فإن بعض الحسابات الخاصة تعد علاجات جيدة لكل من الطبيب وفواتير الضرائب.
كما هو الحال مع جميع الضرائب ، هناك استثناءات وقواعد خاصة لبعض الحالات. يمكنك العثور على المزيد في منشور مصلحة الضرائب 959. إذا كانت لديك أسئلة إضافية ، فتحدث مع قسم الموارد البشرية أو قسم المزايا التابع لشركتك.
ما هو FSA؟
حساب الإنفاق المرن (FSA) هو حساب في مكان العمل يمكنك استخدامه لدفع تكاليف طبية معينة تخرج من جيبك الخاص ، مثل مستندات التأمين والوصفات الطبية وغيرها من المواد اللازمة للوفاء بخصم بوليصتك الصحية. أنت تساهم في الحساب كخصم من راتبك ، وفي المقابل توافق مصلحة الضرائب على عدم فرض هذا الجزء من راتبك.
ما هو هائل سعيد أنعم؟
حساب التوفير الصحي (HSA) هو حساب يمكنك استخدامه لدفع مجموعة متنوعة من التكاليف الطبية. فقط الأشخاص الذين لديهم خطة صحية مؤهلة للخصم العالي مؤهلون. تُخصم الاشتراكات في حساب HSA معفاة من الضرائب ، وتكون أرباح الحساب (إذا استثمرت) معفاة من الضرائب ، وكذلك عمليات السحب من المصروفات الطبية المؤهلة.
لقد كتبنا عن أساسيات FSAs و HSAs - كيفية فتح حساب ، ما هو ولا يتم تغطيته - يتم تحديد بعضها بواسطة قواعد مصلحة الضرائب. هنا ، مع ذلك ، سنركز على آثارها الضريبية ومزاياها.
كم يمكنني المساهمة في FSA؟
تحدد مصلحة الضرائب الحد الأقصى الذي يمكن أن تساهم به في هيئة الخدمات المالية كل عام على أساس التضخم. بالنسبة لعام 2018 ، يبلغ حد مساهمة FSA 2،650 دولارًا ، ويبلغ 221 دولارًا تقريبًا في الشهر.
كم يمكنني المساهمة في HSA؟
يعتمد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تساهم به على HSA أيضًا على التضخم ، بالإضافة إلى نوع بوليصة التأمين المرتفعة الخصومات التي تمتلكها. وبالنسبة لعام 2018 ، يبلغ الحد الأقصى لمساهمة التغطية 3450 دولارًا ، والحد الأقصى للتغطية العائلية هو 6،900 دولارًا. إذا كان عمرك 55 عامًا أو أكبر ، فيمكنك إضافة 1000 دولار إضافي إلى حسابك في HSA.
كيف أساهم في FSA أو HSA؟
مساهمات FSA
- بمجرد إعداد FSA الخاص بك في العمل ، ستخرج المساهمات تلقائيًا من راتبك وتذهب إلى حسابك كل فترة دفع.
- الخبر السار: يساهم المال قبل الضرائب ، لذلك يجب أن تكون فاتورة ضريبة الرواتب أصغر قليلاً.
مساهمات HSA
- إذا كان HSA الخاص بك يعتمد على خطة صحية عالية التحمل تحصل عليها من خلال العمل ، فقد يقوم صاحب العمل الخاص بك بإعداد خصومات الرواتب على حسابك ، مما يعني أن المال سيذهب إلى HSA معفاة من الضرائب.
- إذا قمت بتقديم مساهمات HSA مباشرة ، فقد تتمكن من المطالبة بخصم ضريبي لهذا المبلغ عند تقديم إقرارك الضريبي. لا يتعين عليك تفصيل المطالبة باستقطاع هائل سعيد أنعم.
- إذا كنت تبحث عن طريقة أخيرة لخفض فاتورتك الضريبية ، فلاحظ ذلك: لديك حتى الموعد السنوي لتقديم الإقرارات الضريبية في شهر أبريل لوضع الأموال في HSA للسنة الضريبية السابقة.
كيف يمكنني الوصول إلى الأموال في حساب FSA أو حساب HSA الخاص بي؟
- باستخدام FSA ، عادة ما تستخدم إما بطاقة خصم مرتبطة بالحساب ، أو تدفع من الجيب ثم ترسل إيصالات إلى مسؤول FSA حتى يمكنك الحصول على تعويض. عادة ما يكون استخدام بطاقة الخصم المباشر من FSA أسهل ، ولكن تذكر أنه قد يُطلب منك تقديم إيصالات لإثبات أن مشترياتك كانت نفقات طبية مؤهلة.
- باستخدام HSA ، ستستلم على الأرجح بطاقة خصم مرتبطة بحساب HSA الخاص بك. إلى جانب نماذج الضرائب السنوية الأخرى ، سيصدر مدير HSA نموذج 1099-SA الذي يعرض التوزيعات من الحساب. احتفظ بالإيصالات وتوثيق ما أنفقته على المال ، في حالة سؤال ضريبة الدخل عن خصمك الضريبي.
ماذا لو لم أستخدم كل الأموال؟
خطة عمل الخدمات المالية
- العيب الرئيسي للجيش السوري الحر هو أنه خطة استخدام أو خسارة. إذا انتهى بك الأمر إلى سنة صحية ولديك أموال متبقية في هيئة الخدمات المالية الخاصة بك في نهاية فترة الاستحقاقات ، يحصل صاحب العمل على الأموال الزائدة.
- أخبار سارة: توفر بعض أماكن العمل خيارات التمديد (تقتصر على 500 دولار من قِبل قواعد IRS) أو فترة سماح مدتها بضعة أشهر (في بعض الأحيان حتى منتصف مارس) لإنفاق أموال FSA ، ولكنها ليست مطلوبة للقيام بذلك.
مساعدا من المراقبين الصحيين
- أموال HSA هي ملكك - لا توجد مواعيد نهائية لسحب الأموال ، حتى إذا لم تعد لديك نفس الخطة الصحية عالية الخصومات. يمكنك حتى استثمار أموال HSA الخاصة بك في صناديق الاستثمار المشتركة أو غيرها من الأدوات المالية ، ويمكن للأموال الاستمرار في نمو الضرائب المؤجلة واستخدامها معفاة من الضرائب لدفع النفقات الطبية المؤهلة في أي وقت.
- استخدام الأموال HSA لأسباب طبية ، على الرغم من. إذا كنت أقل من 65 عامًا وتستخدم الأموال لأغراض أخرى ، فستصبح تلك الأموال من الدخل الخاضع للضريبة ، وقد تواجه ضرائب إضافية بنسبة 20٪ على الاستخدام غير الطبيعي لأموال HSA.
- عندما تبلغ 65 عامًا ، يمكنك استخدام أموال HSA لأي شيء ، ولكنك ستدين بضريبة على السحوبات التي لا تستخدم لدفع النفقات الطبية.
