هل تحتاج إلى تأمين ضد الفيضانات؟

لا يحتاج العديد من الأمريكيين إلى التساؤل عما إذا كانوا بحاجة إلى تأمين ضد الفيضانات - إنها ضرورية كشرط للحصول على قرض سكني. ولكن بخلاف التأمين على السيارات ، لا يتطلب التأمين ضد الفيضانات ببساطة لأنك تمتلك عقارات. في هذه الحالات ، يثير التأمين ضد الفيضانات نفس السؤال الذي تطرحه سياسات التأمين الأخرى: متى يتجاوز القسط الخطر الفعلي؟ حتى القسط السنوي البالغ 650 دولار ، فإن المبلغ الذي يستشهد به البرنامج الوطني للتأمين من الفيضانات (NFIP) كمتوسط ​​، يبدو كثيرًا إذا لم تستخدم التغطية.

لا يتم تغطية الضرر الناتج عن الفيضانات بموجب معظم سياسات مالكي المنازل ، ويمكن لبعضهم أن يفعل ذلك بدون أي فوائد. في ما يلي الإجراءات التي يمكنك اتخاذها في حالة اختيار هذا المسار - وكيفية حفظه إذا كنت تريد الحماية بعد كل شيء.

يمكنك الاستغناء عنه؟

إذا لم يكن التأمين ضد الفيضانات مطلوبًا كشرط لرهنك العقاري ، فأنت غير ملزم بحمله. ومع ذلك ، حتى الحد الأدنى من الفيضانات يمكن أن يكون له عواقب مالية كارثية. وفقا ل NFIP ، يمكن أن يتسبب سفح واحد من الماء في تلفيات تبلغ قيمتها 27150 دولارًا لمنزل مساحته 1000 قدم مربع ، ويصل متوسط ​​المطالبة إلى أكثر من 38000 دولار. يمكنك استخدام أداة البرنامج لإنشاء تقدير شخصي. لا تزال المناطق المعتدلة إلى منخفضة المخاطر تتلقى ثلث المساعدات الفيديرالية للكوارث للفيضانات.

ومع ذلك ، إذا كنت تعيش في منطقة منخفضة المخاطر ، فقد ترغب في تقدير تكلفة التغطية مقابل احتمال تقديم مطالبة. إذا لم تتعرض منطقتك أبدًا لأضرار بالغة ، وكنت تفكر في إسقاط خطتك (أو عدم الحصول على واحدة في المقام الأول) ، فيجب عليك تخصيص الأموال لعمليات الإصلاح.

ضع في اعتبارك أن المبلغ الذي تدفعه مقابل أقساط يتم إيداعه تلقائيًا كل شهر في حساب ذي عائد مرتفع أو حساب سوق مالي. هذا سوف تحصل على عوائد أفضل من مجرد توفير النقدية الخاصة بك ومع قليل من المخاطر. كما تسمح بعض الولايات ، مثل ساوث كارولينا ، للعملاء بوضع أموال الطوارئ الخاصة بهم في حسابات التوفير من Catastrophe التي تم إعفاؤها من ضريبة دخل الولاية. لا تزال الضرائب الفيدرالية تطبق ، وسيتم فرض ضرائب على المصروفات على أنها عادية إذا تم سحبها لأغراض غير إصلاحات الفيضانات.

ما لم تكن متأكدًا من أنك قد تتعرض لفيضان كبير من الناحية المالية ، فلا تتخذ قرارًا بشأن التغطية بسهولة. الحصول على تقديرات للضرر المحتمل والتشاور مع مخطط مالي أو ممثل من البنك الذي تتعامل معه لمعرفة ما إذا كانت التكاليف مجدية.

حيث لشرائه

إذا كنت قد قررت أن الخطر كبير جدًا وتريد شراء تأمين ضد الفيضانات ، فلديك العديد من البدائل. البرامج الوطنية أو التي تديرها الدولة ، مثل NFIP ، هي أفضل رهان لكثير من مالكي المنازل. (تتوفر هنا قائمة بالمجتمعات المشاركة في المنتدى الوطني لتنمية الثروة السمكية). إذا لم يكن أي منها متاحًا في منطقتك ، فإن بعض شركات التأمين الخاصة توفر التأمين ضد الفيضانات. في الواقع ، قد تقلل أقساطهم من NFIP ، لذلك فمن الذكاء لجمع الاقتباسات قبل الالتزام بسياسة.

كيفية حفظ

بمجرد اتخاذ قرار بشأن شركة تأمين ضد الفيضانات ، هناك طرق لحلق جزء من قسط التأمين الخاص بك. يمكن لبعض التحسينات المنزلية ، مثل رفع ارتفاع منزلك أو تثبيت فتحات الفيضانات ، تقليل مخاطر الفيضانات وأيضا خفض دفعتك التأمينية الشهرية. إذا انتقلت إلى هذا المسار ، فتأكد من أن التكاليف لا تأكل في أي شيء تضعه جانباً للوفاء بخصمك. يمكنك أيضًا اختيار الحصول على تغطية أعلى أو أقل. إن الموافقة على دفع المزيد في حالة المطالبة سوف تساعدك على إدارة أقساطك - فقط تأكد من قدرتك على تحمل الأموال النقدية إذا لزم الأمر.

الخط السفلي

بالطبع ، بغض النظر عن مدى جودة خططك للفيضان ، فقد تكون التكاليف أكثر مما تتوقع. إذا لم تكن في وضع مالي ثابت بالفعل ، مع تخصيص بعض الأموال لحالات الطوارئ ، فقد يكون من الأفضل الحصول على تغطية. قد تكلف سياسات الفيضانات في المناطق المعتدلة إلى المنخفضة المخاطر أقل من فاتورة الهاتف الخلوي الشهرية ، ويمكن أن توفر لك حزمة إذا كان منزلك يعاني من الضرر.

صورة أضرار الفيضان التي كتبها Shutterstock.