الفحص المالي من خمس خطوات |

في أي مؤسسة تجارية ، يكون مهمة المدير هي تحديد الأهداف ، وصياغة استراتيجية لتحقيق تلك الأهداف ، وتفويض المسؤولية للأشخاص المناسبين لتنفيذ هذه الاستراتيجية. لكن رئيسه لا يمكنه التركيز على مهاراته الإبهامية على أمل أن يقوم الأشخاص الذين يتحملون مسؤولية تنفيذ أجزاء محددة من الاستراتيجية بإنجاز الأمور في الوقت المناسب وبالطريقة الصحيحة. وبدلاً من ذلك ، يحتاج المدير إلى التحقق من هؤلاء الأشخاص بشكل دوري ، ومراقبة علامات التقدم الذي يحرزونه ، وما هي المشاكل التي يواجهونها ، وما هي الحلول التي يجدونها.

الرئيس ، وبعبارة أخرى ، يجب أن يعلم أنه لا توجد خطة كبيرة فرصة أن تؤتي ثمارها دون فحص منتظم.

تحتاج خطتك المالية إلى فحوصات منتظمة أيضًا. أنت الرئيس عندما يتعلق الأمر بخطة عملك ، ومن وظيفتك تحديد الأهداف ، وصياغة خطة إستراتيجية لمواجهتها ، وتفويض المسئولية عن تنفيذ خطتك من خلال "توظيف" الأشخاص المناسبين - على سبيل المثال ، وكيل تأمين ، ومصرفي ، ومديري أموال للتعامل مع استثماراتك ، وما إلى ذلك.

إنها وظيفتك أيضًا أن تراقب هؤلاء الأشخاص بإجراء فحوصات منتظمة حتى تشاهدون ، مثل رئيسك في مثالنا الأصلي ، ثمار خطتك

لديك خمسة مناطق لتغطية خلال الفحص المالي الخاص بك - ظروفك الشخصية ، صحتك المالية ، محفظتك الاستثمارية ، وحزمة التأمين الخاصة بك.

تأتي ظروفك الشخصية أولاً. ما الذي تغير في حياتك خلال العام الماضي؟ هل تزوجت؟ مطلقة؟ أنجب طفلا؟ اشترى منزل جديد؟ وظائف متغيرة؟ مرضت؟ ما تأثير هذه التغييرات عليك؟ على مقربة منك؟ ما هي التغييرات التي تتوقع رؤيتها في العام المقبل ، مع ما هو الأثر؟

من المهم أيضًا إجراء فحص دقيق لصحتك المالية ، بدءًا من ميزانيتك - وهو حجر الزاوية في أي خطة مالية ناجحة. هل تلتزم بميزانيتك؟ هل تنقذ بانتظام؟ ما مقدار ما تحمله من بطاقة ائتمان وغيرها من الديون قصيرة الأجل؟ ما مقدار الديون طويلة الأجل التي لديك ، بما في ذلك الرهن العقاري ، قرض سيارتك ، وما إلى ذلك؟ هل تدفع الكثير في الضرائب؟ هل ستكون إرادتك محدثة؟ خطة العقار الخاصة بك ، إن وجدت؟

الخطوة التالية هي قياس أداء خطتك المالية. إذا نظرت إلى الوراء ، أين كنت قبل عام؟ ما هو التقدم الذي أحرزته منذ ذلك الحين نحو أهداف خطتك المالية؟ ما هي معدلات العائد التي أدركتها في محفظتك ، بما في ذلك حسابات التوفير ، وحيازات الأسهم والسندات ، وصناديق الاستثمار المتبادلة ، والممتلكات الأخرى؟

نتطلع إلى الأمام ، يجب عليك أيضًا التحقيق في مزيج الاستثمارات في محفظتك. بالنظر إلى صعود وأسعار الأسواق المالية ، فإن الرهان الجيد هو أن المزيج الخاص بك قد تغير في العام الماضي ، حتى بدون معرفتك. إذا كان الأمر كذلك ، فهل يعكس المزيج الحالي شهيتك للمخاطرة؟ ظروفك؟ إحساسك بالاقتصاد؟ آمالك في المستقبل؟ الأهم من ذلك ، هل عائدات الأصول في المزيج الحالي من المحتمل أن تلبي أهداف خطتك المالية؟

يمكن أن يكون من الممتع مراقبة محفظتك الاستثمارية ، لكن التغييرات في ظروفك الشخصية تملي عليك الإبقاء على علامات التبويب على التأمين الخاص بك. التغطية ، أيضا. هل تغطي التغطيات بشكل كاف المخاطر التي تواجهها؟ هل تملك ما يكفي من التأمين على الحياة ، على سبيل المثال ، للحفاظ على نمط حياة عائلتك إذا لم تجعله المنزل في يوم من الأيام؟ هل سيؤمن لك تأمين إعاقتك جسماً وروحاً إذا لم تستطع العمل؟ هل تعطيك حزمة مالك المنزل ما يكفي من المال لتحل محل منزلك في حالة نشوب حريق؟

إذا كنت شابًا وفي السنوات الأولى من خطتك المالية ، فمن المحتمل أنك تسعى لتحقيق أهداف طويلة المدى - على سبيل المثال ، توفير تكاليف الكلية لأطفالك 15 سنة على الطريق ، أو للتقاعد الخاص بك في 30 سنة - وقمت بتنظيم محفظة الاستثمار الخاصة بك وفقا لذلك ، مع حيازات في أسهم الشركات مع آفاق جيدة للنمو على المدى الطويل. بعبارة أخرى ، لقد راهنت على أن الاستثمارات التي تمتلكها ستزيد من قيمتها على المدى الطويل ، ولا تقلق كثيرًا من التقلبات اليومية للأسواق. إذا كان ذلك يناسبك ، فكل ما تحتاجه هو فحص سنوي.

ولكن ماذا لو كنت قد حصلت على أطفال بسبب ترك الجامعة بدءا من عامين؟ أنت لا تستثمر حصريًا على المدى الطويل ؛ في الواقع ، ربما تحتفظ بأدوات تبدأ في التخلص من النقود عندما يتقدم أطفالك - على سبيل المثال ، الأقساط السنوية ، شهادات الإيداع ، ربما بعض السندات "المربوطة" التي ستنضج خلال السنوات التي يقضيها أطفالك في المدرسة.

التزامات قصيرة الأجل ، تحتاج إلى فحص نصف سنوي ، وربما حتى إجراء فحص ربع سنوي بمجرد بدء دفع فواتير الكلية ، فقط للتأكد من أن استثماراتك تبقى في وضع جيد للتخلص من النقود دون الإضرار بأهدافك على المدى الطويل. > لأسباب مماثلة ، يجب أن تبدأ في إجراء فحوصات نصف سنوية أو ربع سنوية عندما تقترب من سن التقاعد ، وذلك فقط لطمأنت نفسك بأنك لن تنفد من المال قبل أن ينتهي وقتك على الأرض. المال هو الملك لكثير من المتقاعدين ، وكما كنت تخطط لسنوات ذهبية ، فإن الإغراء هو نقل رأس المال الخاص بك بعيداً عن الأسهم إلى سندات وأقراص مضغوطة وإستثمارات مشابهة قريبة للنقد لتلبية احتياجاتك النقدية وتوفير هامش أمان.

ولكن ضع في اعتبارك شيئين. أولا ، لا يزال التضخم يشكل تهديدا ، ويمكنه أن يأكل أسلوب حياة أي شخص على دخل ثابت. ثانياً ، قد يكون لدى الأشخاص الذين يتقاعدون في سن 65 عاماً 25 عاماً من العمر ، وبالنسبة لمثل هؤلاء الناس ، فإن الحقائب التي لا تحتوي على حيازات أسهم طويلة الأجل هي بالضرورة ليست أفضل فكرة. في الواقع ، يمكن أن يكون من الخطأ تأسيس فلسفة الاستثمار الخاصة بك على الخوف من أن تقلبات وأسواق الأسهم ستجردك من رأس المال الذي لا يمكنك استبداله ، حيث أن 25 سنة طويلة الأجل من حيث الاستثمار.

ضع علامة أخرى الطريق ، هذه الأيام ليس إعادة البيع على المدى القصير. للتأكد من ذلك ، عند دخولك التقاعد ، امنح نفسك إجراء فحص مالي نصف سنوي وربما حتى ربع سنوي. إذا أظهر أنك بخير ، فهذا سبب للاحتفال. إذا كان العكس ، فيمكن أن يوضح الفحص المشكلة ، وتذكر أنه بمجرد تحديد المشكلة ، فإنك في منتصف الطريق إلى إصلاحها. تذكر أيضًا أنه من المحتمل أن يكون لديك الكثير من الوقت حتى يعمل الإصلاح.