85٪ من المستثمرين لا يفهمون أساس علاقة المستشارة

من تود مورمان

تعرف على المزيد حول تود على Investmentmatome’s Ask a Advisor

هل الالتزام الأول لمستشارك (العميل) أو شركة المستشار بنفسه / نفسها؟ هذا التمييز هو أساس علاقتك بمستشارك ويجب أن يكون أول قرار تتخذه بأموالك. يتم تسجيل المستشارين رسميًا في ممارساتهم على النحو التالي:

1) "معيار الرعاية الائتماني" ؛

2) "ملاءمة معايير الرعاية" ؛

3) كلا معايير الائتمان الائتماني والملاءمة للعناية.

وفقا ل J.D. Power and Associates ، فإن 85٪ من المستثمرين لا يفهمون الفرق بين معيار الملاءمة والمستوى الائتماني. هذا خطأ مكلف.

هذا بالضبط ما تريده وول ستريت! إنهم يريدون طمس الخطوط الفاصلة بين الوكلاء الحقيقيين وغير المؤتمنين لأن غير المؤمنين يمكنهم كسب المزيد من المال من العملاء … يمكنهم الحصول على عمولة ، وأعباء المبيعات ، ورسوم 12b-1 والرسوم الأخرى. انظروا إلى الإعلانات والتسويق … غير المؤيدين في محاولة SOUND مثل الوصي. تقول الإعلانات ، "ثقوا بنا" ، "نضع العملاء أولاً" ، "مكرسين لك" و "نحن في صفك". دعنا ننظر إلى الحقائق ونكتشف أين يلتقي المطاط مع الطريق.

مستوى ملاءمة الرعاية:

• مفصلة في قانون مالوني لعام 1938 وتنظمها FINRA.
• لا يحتاج غير الأمناء إلا إلى تقديم استثمارات ومنتجات "مناسبة" للعملاء ، ولكن ليس بالضرورة لمصلحتهم.
• لا يتطلب أن يكشف المستشار عن كيفية التعويض ، إذا كان هناك تضارب في المصالح أو تكاليف خفية متضمنة.
• يُسمح لغير المؤتمنين بتقديم توصيات الخدمة الذاتية طالما كانت مناسبة للمستثمر.
• غير المؤتمنين هم مندوبي المبيعات الذين يكسبون عيش الاستثمارات. أي نصيحة يقدمونها هي مجرد عرضية لبيع الاستثمارات. الوسطاء ووكلاء التأمين تقع في هذه الفئة.

المستوى الائتماني للعناية:

• مفصل في قانون المستشارين الاستثماريين لعام 1940 وينظمه المجلس الأعلى للتعليم.
• مستشار الاستثمار المسجل فقط (بدون عمولات ، لا تحميل ، شفافية واضحة)
• مطلوب بموجب القانون التصرف بصفة ائتمانية في جميع الأوقات.
• يجب أن توضع مصالح العميل دائمًا في مصلحة المستشار الفردي أو الشركة.
• الكشف الشفاف والكامل عن كيفية دفع التعويض.
• يجب الكشف عن جميع تضارب المصالح المحتملة.
• الحصول على اليمين الائتماني في الكتابة من المستشار الخاص بك. اكتشف المزيد هنا.

لا بأس في أن تثق بمستشارك ولكن تأكد من حصولك على مستوى رعاية ائتماني على جانبك!

العديد من المستشارين أناس طيبون ، لديهم نوايا نبيلة ، ويهتمون بعملائهم. ومع ذلك ، فإن معظمها في تصميم نموذج أعمال غير مطلوب لوضع العميل أولاً. تحقق من أن لديك "معيار رعاية ائتماني" على جانبك.

لا تقبل أن يكون المستشار الخاص بك "مستندًا إلى الرسوم" (ليس هو نفسه الرسوم فقط). لا تقبل المستشارين المسجلين (الذين لديهم معايير رعاية ائتمانية أو غير ائتمانية). يعني التسجيل المزدوج أحيانًا أن المستشار ملزَزًا بعمل ما هو أفضل بالنسبة إلى العميل ، وأحيانًا لا يكون هو / هي كذلك. أنت تستحق مستشارًا ، بموجب القانون ، سيضع اهتماماتك أولاً. الشفافية مهمة. أنت تستحق أتعاب فقط ، ائتمانية بنسبة 100٪ من الوقت.

ملاحظة للمستشارين: إذا كنت مستشارًا كبيرًا غير ائتماني يضع العملاء حقًا أولاً ، فقد يكون الوقت قد حان للعثور على شركة تلتزم بالمعيار الائتماني بنسبة 100٪ من الوقت لجميع عملائها. يريد الكثير منكم ذلك لعملائك ، لذلك لا تدع شركتك تعيقك.

نقترح أن تحصل على رأي مجاني مجاني حول إستراتيجيتك المالية الحالية واستثماراتك. الاتصال بنا للحصول على مزيد من التفاصيل. شركة Integrity Investment Advisors، LLC هي شركة استشارية مستقلة للاستثمار ذات رسم ثابت فقط. نحن مقرنا الرئيسي في فورت كولينز ، كولورادو وخدمة العملاء على أساس وطني. إذا كنت تعرف أي شخص قد يستفيد من خدماتنا ، يرجى الاتصال بنا. 2013 بيان صحفي: يسر شركة Integrity Investment Advisors، LLC والشريك الإداري Todd Moerman الانضمام مؤخراً إلى مجموعة حصرية من مديري الثروات الذين يقدمون صناديق الاستثمار ذات التكلفة المنخفضة من مستشاري أبعاد الصندوق (DFA) لعملائها. اكتشف لماذا قد يكون DFA حلًا أفضل من Vanguard أو American Funds. اتصل بنا على [email protected] Twitter @ ToddMoerman