الإخلاص تعلن عن إطلاق المستشار الإليكتروني فيديليتي غو

يقوم أحد الوسطاء التقليديين بإلقاء قبعته في حلقة مستشار الروبوت: أعلنت شركة Fidelity عن إطلاق Fidelity Go ، وهو عرض رقمي جديد للمشورة. كانت الشركة تختبر الخدمة بهدوء لمدة ستة أشهر مع مجموعة من 1000 مستثمر.

تستخدم الخدمة صناديق مؤشر Fidelity لإنشاء حافظات يتم إدارتها بواسطة فريق من مديري الاستثمار وليس أجهزة الكمبيوتر. يأتي المكون الرقمي عندما تتم مطابقة المستثمر مع المحافظ: على غرار المستشاريين الآخرين عبر الإنترنت ، تقدم Fidelity Go توصيات استنادًا إلى إجابات المستثمرين لسلسلة من الأسئلة المصممة لاتخاذ نبض تحملهم للمخاطر ، والوضع المالي والأهداف.

"هذه ليست خوارزمية" ، كما يقول جون داناهي ، رئيس حلول فيدوديلتي للحسابات المدارة الرقمية. "إن حجمنا وحجمنا يمكن أن يدار من قبل مدير المحافظ". هذا المدير هو Geode Capital Management ، الذي يعمل أيضاً كمستشار فرعي لصناديق مؤشر 33 Fidelity.

سيتمكن المستثمرون من مراجعة محافظهم المقترحة - وإجراء التعديلات - قبل فتح الحساب.

وتقول الشركة إن شركة Fidelity Go تستهدف المستثمرين الشباب المتمرسين رقميًا ، كما هو الحال مع مستشاري الروبوت. يقول Danahy أن Fidelity عملت على "تطوير" الخدمة مع تلك المجموعة السكانية ، ودعوة المستخدمين إلى مختبر الشركة.

خرجت الرسوم الإضافية الوحيدة لـ Fidelity Go من هذه المحادثات. معظم مستشاري الروبوت يتقاضون رسومًا إدارية بالإضافة إلى مصاريف للصندوق. وسوف يدفع المستثمرون ما بين 0.35٪ و 0.40٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. تتطلب المحافظ رصيدًا بحد أدنى 5000 دولار.

تتضمن الخدمة إعادة توازن المحفظة وستستثمر تلقائيًا المساهمات الجديدة والأرباح بدون عمولة ، لكنها لا تقدم حصادًا للضرائب. تشمل الحسابات الخاضعة للضريبة صناديق السندات الحكومية BlackRock iShares وصناديق السندات البلدية المحظورة من الضرائب للحد من الضرائب.

لا شك في أن فيديليتي تأمل في تقليد نجاح سماسرة الأعمال الآخرين الذين ذهبوا إلى طريق المستشار الروبوت ، لينضموا إلى حقل شائع من قبل شركات ناشئة مستقلة مثل Wealthfront و Betterment. اكتسبت فانجارد أكبر قدر من الجاذبية: فقد توافد المستثمرون على خدمات المستشار الشخصي في فانجارد ، التي تربط بين خوارزمي المستشارين الروبيين ومستشارين ماليين مخصصين ، ولديها في الوقت الحالي أصول تحت إدارة 41 مليار دولار. وهو يتقاضى رسومًا إدارية بنسبة 0.30٪ أعلى مصروفات الصندوق ، ويتطلب حدًا أدنى قدره 50.000 دولار.

ومن بين الوسطاء الآخرين الذين أضافوا نصائح رقمية إلى قوائمهم ، تشارلز شواب ، مع شركة شواب إنتليجنت بورتفوليوس ، والتجارة الإلكترونية ، مع محفظة التجارة الإلكترونية. لا تتقاضى خدمة Schwab رسومًا إدارية ، ولكنها تستخدم أموال Schwab لإنشاء محافظ بمعدلات نفقات مرجحة بين 0.12٪ و 0.25٪. لديها حاليا 8.2 مليار دولار في الأصول تحت الإدارة. تم إطلاق مستشار التجارة الإلكترونية في يونيو 2016.

يقول Danahy إنه يتوقع أن تستقطب Fidelity Go عملاء كل من Fidelity الحاليين - الشركة لديها 2 مليون في المجموعة العمرية 25 إلى 45 - والعملاء الجدد الذين لا يتلقون المشورة حاليًا. يمكن لعملاء Fidelity الحاليين تسجيل حساباتهم في Fidelity Go ، على الرغم من أن الخدمة لن تمتد إلى إدارة 401 (k).

الإخلاص اذهب مقارنة مع غيرها من المستشارين عبر الإنترنت

مستشار	الرسوم الادارية	نفقات الاستثمار	الحد الأدنى للحساب
الإخلاص العودة	رسوم الكل في 0.35 ٪ إلى 0.40 ٪	وشملت في الرسوم في كل شيء	$5,000
تحسن	0.15 ٪ إلى 0.35 ٪ ، اعتمادا على رصيد الحساب	0.09٪ إلى 0.17٪	$0
Wealthfront	يتم إدارة أول 10،000 دولار مجانًا ، ثم 0.25٪	متوسط ​​0.12 ٪	$500
رأس المال الشخصي	0.49٪ إلى 0.89٪ ، اعتمادًا على رصيد الحساب	متوسط ​​0.10 ٪	$25,000
خدمات المستشار الشخصي الطليعي	0.30%	0.05٪ إلى 0.19٪	$50,000
محفظة شواب الذكية	لا شيء	0.04 ٪ إلى 0.48 ٪	$5,000
حافظة التجارة الإلكترونية	0.30%	0.20٪ إلى 0.45٪ لصندوق الاستثمار المشترك / صندوق ETF. متوسط ​​حافظة جميع الصناديق المتداولة في البورصة 0.20٪	$10,000

»على استعداد للحصول على المساعدة؟ كيف تجد أفضل مستشار لك

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.